Garant
Un garant est une personne qui garantit de payer la dette de l'emprunteur si celui-ci manque à ses engagements. Un garant agit en tant que cosignataire parce qu'il engage ses propres biens ou services au cas où le débiteur initial ne pourrait pas exécuter ses obligations.
Un garant est également une personne qui certifie la véritable ressemblance d’une personne qui demande un produit ou un service. Un garant est également connu comme une caution.
Garant expliqué
Un garant est généralement âgé de plus de 18 ans et réside dans le pays où l'accord de paiement est applicable. Le garant devrait avoir de bons antécédents de crédit et un revenu suffisant pour couvrir les paiements du prêt en cas de besoin. Une fois que le garant a passé un accord, le contrat reste contraignant jusqu’à la fin de la période de remboursement.
Si le garant utilise des biens en garantie du prêt, il doit s'agir de biens qui seront conservés à long terme. Il peut être complexe et coûteux de retirer une garantie de vendre une propriété.
Une personne peut agir comme son propre garant. Dans ce cas, la personne garantit le prêt avec une sûreté sous la forme d’un actif qu’elle possède. Toutefois, dans la plupart des cas, un tiers garant est requis en fonction de la situation financière de l'emprunteur.
Un garant est nécessaire si l'emprunteur doit démontrer que sa dette sera payée ou si l'identité d'une personne doit être vérifiée.
Considérations particulières
Se qualifier pour un prêt avec un garant
Les personnes ou les entreprises ayant des antécédents de crédit médiocres ou limités ne peuvent prétendre à un prêt que si elles ont un garant. Par exemple, une banque ayant une cote de crédit relativement basse et recherchant une marge de crédit pour couvrir des dépenses imprévues peut être contrainte par la banque de trouver un garant avant que la banque ne leur accorde une marge de crédit. Les prêts-auto, les hypothèques, les prêts aux entreprises et les prêts aux étudiants sont tous des exemples de prêts pour lesquels un garant peut être tenu d’assumer une dette en cas de défaillance.
Le garant garantit le prêt en mettant ses actifs en garantie. Si l'emprunteur effectue les paiements rapidement et ne fait jamais défaut, le garant n'aurait à prendre aucune mesure ni à devoir de l'argent au prêteur.
Toutefois, si l'emprunteur ne peut pas rembourser le prêt, le garant assume la responsabilité de la dette. En plus d'effectuer les paiements prévus, le garant peut également être tenu de couvrir les coûts ou les intérêts engendrés par les retards de paiement de l'emprunteur. Si le garant ne peut pas couvrir la dette, les actifs donnés en garantie du prêt seront vendus pour couvrir la dette restante.
Un garant peut être limité ou illimité dans ses responsabilités financières en vertu de l'accord de prêt. Un garant limité est limité dans le temps ou le montant. Il peut être demandé au garant de garantir un prêt uniquement jusqu'à un certain moment, auquel cas l'emprunteur sera entièrement responsable des paiements et des défauts. En outre, un garant limité ne peut garantir qu'une partie du principal du prêt, intérêts et frais compris, par opposition à un garant illimité, qui est responsable de tous les montants dus au prêteur.
Contextes où un garant peut être requis
Les emprunteurs ayant des antécédents de crédit médiocres ne sont pas les seuls à avoir besoin d'un garant. Les locateurs ou les gestionnaires de biens demandent souvent aux locataires débutants de fournir un garant de bail. Les étudiants sont plus susceptibles de faire partie de cette catégorie et leurs parents ou leurs proches se portent souvent garants du contrat de location.
Le garant du bail accepte que, si le locataire est incapable de continuer à payer le loyer ou rompt le contrat de bail, le garant assumera la responsabilité des paiements jusqu'à ce que le bail soit terminé ou donné à quelqu'un d'autre dans un contrat de sous-location.
Points clés à retenir
- Un garant s'engage à payer la dette de l'emprunteur en cas de défaillance de l'emprunteur.
- Un garant est également une personne qui vérifie l'identité d'une personne, par exemple dans le cas d'une demande de passeport.
- Le garant garantit un prêt en mettant ses actifs en garantie.
- Contrairement à un cosignataire, le garant n’a aucun droit sur le bien acheté par l’emprunteur en vertu du contrat de prêt et garantit uniquement le paiement du prêt.
Un garant diffère d'un co-signataire. Un cosignataire est copropriétaire de l'actif et son nom apparaîtra sur le document de propriété. Le garant n’a aucun droit sur le bien acheté par l’emprunteur en vertu de la convention de prêt et garantit uniquement le paiement du prêt. Le prêteur demandera normalement un cosignataire si le revenu admissible de l'emprunteur est inférieur à l'exigence du prêteur. Le revenu supplémentaire du cosignataire comble le manque à gagner. En vertu de la convention de garantie, l’emprunteur peut avoir un revenu suffisant mais des antécédents de crédit limités ou médiocres.
Un garant est utilisé dans de nombreux contextes tels que le financement et les demandes d'emploi ou de passeport. Pour les demandes d'emploi et de passeport, le répondant certifie qu'il connaît le demandeur et que ce dernier est vraiment ce qu'il prétend être en confirmant les pièces d'identité avec photo et en signant les documents.
Fait bref: en cas de défaillance, les antécédents de crédit du garant peuvent être affectés de manière négative, ce qui pourrait limiter ses chances d'obtenir un prêt ou tout type de crédit de la part d'un établissement de crédit. Il est donc impératif que le garant comprenne les responsabilités qui s’imposent lorsqu’il signe un accord.
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