Planificateur financier agréé (CFP)
Certified Financial Planner (CFP) est une reconnaissance officielle de l’expertise dans les domaines de la planification financière, de la fiscalité, de l’assurance, de la planification successorale et de la retraite. Détenu et attribué par le Conseil de normalisation du plan financier certifié, Inc., la désignation est décernée aux personnes qui réussissent les examens initiaux du conseil d'administration du CFP, puis poursuivent leurs programmes de formation annuels afin de maintenir leurs compétences et leur certification.
Que faut-il pour devenir un planificateur financier agréé?
L'obtention du titre de CFP implique de satisfaire aux exigences dans quatre domaines: éducation formelle, performance à l'examen de CFP, expérience de travail pertinente et éthique professionnelle démontrée.
Les exigences de formation comprennent deux composantes principales. Le candidat doit vérifier qu'il est titulaire d'un baccalauréat ou d'un diplôme supérieur d'une université ou d'un collège accrédité reconnu par le US Department of Education. Deuxièmement, il doit compléter une liste de cours spécifiques en planification financière, tels que spécifiés par le conseil d'administration du CFP. Une grande partie de cette deuxième exigence est généralement levée si le candidat détient certaines désignations financières acceptées, telles que CFA ou CPA, ou possède un diplôme supérieur en commerce, tel qu'un MBA.
L'examen CFP comprend 170 questions à choix multiples qui couvrent plus de 100 sujets liés à la planification financière. Le champ d'application comprend la conduite et les réglementations professionnelles, les principes de planification financière, la planification de l'éducation, la gestion des risques, les assurances, les investissements, la planification fiscale, la planification de la retraite et la planification successorale. Les différents domaines sont pondérés et la plus récente est disponible sur le site Web du conseil d'administration de la PCP. Les autres questions portent sur l’expertise du candidat dans l’établissement de relations client-planificateur et la collecte d’informations pertinentes, ainsi que sur sa capacité à analyser, développer, communiquer, mettre en œuvre et contrôler les recommandations qu’ils adressent à leurs clients.
En ce qui concerne l’expérience professionnelle, les candidats doivent prouver qu’ils ont au moins trois ans (ou 6 000 heures) d’expérience professionnelle à temps plein dans l’industrie, ou deux ans (4 000 heures) dans un rôle d’apprentissage, qui est ensuite soumis à des exigences plus individualisées.
Enfin, les candidats et les titulaires du CFP doivent adhérer aux normes de conduite professionnelle du conseil d'administration du CFP. Ils doivent également divulguer régulièrement des informations sur leur implication dans divers domaines, tels que les activités criminelles, les enquêtes des agences gouvernementales, les faillites, les plaintes des clients ou les licenciements des employeurs. Le conseil de la PCP procède également à une vérification approfondie des antécédents de tous les candidats avant de délivrer la certification.
Même la réussite des étapes ci-dessus ne garantit pas la réception de la désignation CFP. Le conseil d’administration de la PCP a le pouvoir discrétionnaire final d’attribuer la désignation à une personne.
Détails sur l'examen de la PCP
Voici quelques informations supplémentaires sur l'administration, les coûts et la notation de l'examen CFP.
- Chronométrage: les candidats passent deux sessions de trois heures le même jour. une pause de 40 minutes sépare les sessions. Les examens sont généralement proposés dans trois fenêtres différentes d'une semaine, en mars, juillet et novembre.
- Coût: 725 $ pour un examen administré sur un site UStest, avec un rabais pour les demandes précoces et un supplément pour les demandes tardives.
- Note de passage: Ce critère est référencé par critère, ce qui signifie que la performance est mesurée en fonction d'un niveau défini de compétence requise, plutôt que par rapport aux notes d'autres personnes ayant passé le même examen. Cela évite tout avantage ou inconvénient pouvant survenir lorsque les examens antérieurs présentaient une difficulté plus ou moins grande.
- Reprendre le test: En 2018, environ 60% des personnes ayant passé le test l'ont réussi. Si vous échouez, vous pouvez repasser le test quatre fois de plus au cours de votre vie.