Réclamation d'assurance
Une réclamation d'assurance est une demande formelle d'un titulaire de police à une compagnie d'assurance afin d'obtenir une couverture ou une indemnisation pour un sinistre couvert ou un événement de police. La compagnie d'assurance valide la demande et, une fois approuvée, émet le paiement à l'assuré ou à une partie intéressée agréée pour le compte de l'assuré.
Les réclamations d’assurance couvrent tout, des prestations de décès sur les polices d’assurance vie aux examens médicaux de routine et complets. Dans de nombreux cas, des tiers déposent des réclamations au nom de la personne assurée, mais en règle générale, seule la ou les personnes énumérées dans la police est habilitée à réclamer des paiements.
[Important: Le dépôt d’une réclamation d’assurance peut augmenter les primes d’assurance.]
1:13Réclamation d'assurance
Comment une réclamation d'assurance fonctionne
Une réclamation d’assurance payée sert à indemniser le preneur d’assurance contre une perte financière. Un particulier ou un groupe verse des primes en contrepartie de la conclusion d’un contrat d’assurance entre l’assuré et un assureur. Les réclamations d’assurance les plus courantes concernent les coûts des biens et services médicaux, les dommages matériels et la responsabilité résultant de la conduite d’automobiles, les dommages matériels et la responsabilité des logements (propriétaires, propriétaires et locataires) et les pertes de vies humaines.
Pour les polices d’assurance de biens et de causalité, quelle que soit la portée de l’accident ou la cause de la faute, le nombre de réclamations d’assurance que vous déposez a une incidence directe sur vos tarifs. Plus le nombre de réclamations déposées est grand, plus il est probable que le taux augmente. Déposez trop de réclamations et la compagnie d’assurance pourrait ne pas renouveler votre police.
Si la réclamation est déposée sur la base des dommages que vous avez causés, vos tarifs vont certainement augmenter. D'un autre côté, si vous n'êtes pas en faute, vos tarifs peuvent augmenter ou non. Se faire frapper par derrière lorsque votre voiture est garée ou faire raser votre maison par un orage n’est clairement pas de votre faute et pourrait ne pas entraîner de hausse des taux, mais ce n’est pas toujours le cas. Des circonstances atténuantes, telles que le nombre de réclamations précédentes que vous avez déposées, le nombre de contraventions pour excès de vitesse que vous avez reçues, la fréquence des catastrophes naturelles dans votre région (tremblements de terre, ouragans, inondations) et même une faible cote de crédit peuvent entraîner une baisse de vos taux. montez, même si la dernière demande a été faite pour des dommages que vous n'avez pas causés.
En ce qui concerne les hausses de taux, toutes les revendications ne sont pas égales. Les morsures de chien, les réclamations pour blessures corporelles liées aux chutes et aux chutes, les dégâts des eaux et la moisissure sont des signes avant-coureurs pour les assureurs. Ces éléments ont tendance à avoir un impact négatif sur vos tarifs et sur la volonté de votre assureur de continuer à fournir une couverture. Étonnamment, la contravention pour excès de vitesse tant redoutée pourrait ne pas entraîner de hausse du taux du tout. De nombreuses entreprises pardonnent le premier billet. Il en va de même pour un accident de voiture mineur ou une petite réclamation contre la police d'assurance de votre propriétaire.
Réclamations d'assurance maladie
Les coûts des interventions chirurgicales ou des séjours en hospitalisation restent prohibitifs. En 2014, le coût moyen d'une hospitalisation d'une journée à l'hôpital aux États-Unis s'élevait à 2 212 USD. Les contrats de santé individuels ou collectifs garantissent l'indemnisation des patients contre des charges financières qui pourraient sinon causer des dommages financiers paralysants. Les réclamations d'assurance maladie déposées auprès des transporteurs par les prestataires au nom des assurés nécessitent peu d'effort de la part des patients; 94% des demandes de remboursement de frais médicaux ont été traitées électroniquement en 2011, ce qui représente une augmentation de 19% par rapport à 2006.
Les titulaires de police doivent déposer des réclamations sur papier lorsque les fournisseurs de soins médicaux ne participent pas aux transmissions électroniques mais que les frais résultent des services rendus rendus. En fin de compte, une réclamation d’assurance protège une personne contre la perspective de lourdes charges financières résultant d’un accident ou d’une maladie.
Réclamations de biens et dommages
Une maison est généralement l’un des actifs les plus importants qu’une personne achètera au cours de sa vie. Une réclamation pour dommages résultant de dommages couverts est d'abord acheminée par téléphone ou par Internet à un représentant d'un assureur, communément appelé un agent ou un expert en sinistre.
Contrairement aux demandes d’assurance maladie, il incombe au preneur d’assurance de signaler les dommages causés à un bien cédé dont il est propriétaire. Un expert en sinistres, selon le type de réclamation, inspecte et évalue les dommages matériels pour paiement à l'assuré. Après vérification des dommages, l'expert en sinistre entame le processus d'indemnisation ou de remboursement de l'assuré.
Réclamations d'assurance-vie
Les réclamations d'assurance vie nécessitent la soumission d'un formulaire de réclamation, d'un certificat de décès et souvent de la police d'origine. Le processus, en particulier pour les polices de valeur nominale élevée, peut nécessiter un examen approfondi par le transporteur pour s'assurer que le décès de l'assuré ne relève pas d'une exclusion du contrat, telle que le suicide (généralement exclue pendant les premières années suivant le début du contrat). ou la mort résultant d'un acte criminel.
En règle générale, le processus prend environ 30 à 60 jours, sans circonstances atténuantes, offrant aux bénéficiaires les moyens financiers pour remplacer les revenus du défunt ou pour couvrir simplement le fardeau des dépenses finales.
Points clés à retenir
- Une réclamation d'assurance est une demande formelle d'un titulaire de police à une compagnie d'assurance afin d'obtenir une couverture ou une indemnisation pour un sinistre couvert ou un événement de police.
- La compagnie d'assurance valide la demande et, une fois approuvée, émet le paiement à l'assuré ou à une partie intéressée agréée pour le compte de l'assuré.
- Pour l’assurance dommages, comme votre voiture ou votre maison, le dépôt d’une réclamation peut entraîner une hausse des taux de vos futures primes.
Pour déposer ou ne pas déposer une réclamation d'assurance?
Il n'y a pas de règles strictes concernant les hausses de taux. Ce qu'une société pardonne, une autre n'oubliera pas. Parce que toute réclamation peut poser un risque pour vos taux, la compréhension de votre police est la première étape vers la protection de votre portefeuille. Si vous savez que votre premier accident est pardonné ou qu'une réclamation déjà déposée ne sera pas prise en compte après un certain nombre d'années, la décision de déposer ou non une réclamation peut être prise avec une connaissance préalable de l'impact qu'il aura ou aura gagné » t ont sur vos tarifs.
Il est également important de parler à votre agent des politiques de la compagnie d’assurance bien avant que vous n’ayez besoin de faire une réclamation. Certains agents sont obligés de vous signaler à la société si vous discutez même d'une réclamation potentielle et choisissez de ne pas déposer. Pour cette raison, vous ne souhaitez pas non plus attendre d'avoir à déposer une réclamation pour vous renseigner sur la politique de votre assureur en matière de consultation de votre agent.
Quelle que soit votre situation, il est essentiel de réduire au minimum le nombre de réclamations que vous déposez pour protéger vos taux d'assurance d'une augmentation substantielle. Une bonne règle à suivre est de ne déposer une réclamation qu'en cas de perte catastrophique. Si votre voiture a des bosses sur le pare-chocs ou que quelques bardeaux se détachent du toit de votre maison, il serait peut-être préférable que vous preniez en charge les frais vous-même.
Si votre voiture est endommagée ou si tout le toit de votre maison s'effondre, le dépôt d'une réclamation devient un exercice plus rentable. N'oubliez pas que même si vous avez une couverture et avez payé vos primes à temps pour des années, votre compagnie d'assurance peut toujours refuser de renouveler votre couverture à l'expiration de votre contrat.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.