Définition de dépositaire HSA
Un dépositaire HSA est une banque, une caisse populaire, une compagnie d'assurance, un courtier en valeurs ou une autre institution financière agréée par l'Internal Revenue Service (IRS) qui propose des comptes d'épargne-santé. Les institutions financières qui gèrent les HSA sont également appelées administrateurs HSA. Un dépositaire ou un administrateur HSA détient les actifs HSA dans un compte HSA sécurisé. Dans certains cas, le titulaire du compte peut indiquer comment investir les fonds et les retirer pour des frais médicaux admissibles.
Ouvrir un compte HSA
Vous pouvez ouvrir une HSA via votre employeur. Dans ce cas, vous pouvez être automatiquement inscrit auprès d'un dépositaire HSA particulier, avec l'option de basculement. Cependant, avant de le faire, vous devriez demander à votre service des ressources humaines quelle incidence cela aurait sur les retraits de paie pour alimenter votre compte HSA.
Si vous ouvrez vous-même une HSA, vous pouvez choisir le dépositaire. Votre choix de dépositaire HSA est important car les intérêts que vous gagnez, les frais que vous payez et les options de placement disponibles peuvent avoir une incidence significative sur le solde de votre compte HSA au fil du temps. Comme pour tout compte financier, vous souhaitez minimiser vos frais et maximiser vos rendements. Vous voulez également vous assurer que vos soldes de trésorerie seront assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et que vos investissements, le cas échéant, seront assurés par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
Un HSA diffère d'un compte de dépenses flexible pour les soins de santé (HC-FSA), qui est un compte parrainé par l'employeur qui donne aux employés la possibilité de mettre de côté des dollars avant impôts pour payer les dépenses de soins de santé admissibles.
Un HSA ne peut pas être transféré sur un compte 401 (k) ou un compte de retraite individuel.
Regard sur les dépositaires HSA
L’Académie américaine des médecins de famille (AAFP) informe les patients que les comptes d’épargne santé ont été créés en vertu de la loi de 2003 sur l’amélioration et la modernisation des médicaments sur ordonnance Medicare, afin de économisé pour frais médicaux. Un dépositaire HSA permet aux individus de cotiser à un HSA et de retirer les fonds nécessaires pour payer leurs factures médicales. Semblable à un compte d'épargne, les dépositaires paient des intérêts sur les soldes de trésorerie détenus dans le compte HSA. Certaines institutions financières permettent aux titulaires de comptes d'investir dans des actions, des obligations et des fonds afin de potentiellement obtenir un taux de rendement supérieur sur l'argent dont ils n'ont pas besoin pour payer leurs frais médicaux à court terme.
Si vous investissez vous-même dans une HSA, assurez-vous de connaître le montant des frais, les investissements que vous pouvez effectuer et le travail que vous devez effectuer pour apporter des modifications à votre compte.
Le coût des dépositaires HSA
Les dépositaires HSA facturent des frais pour leurs services. Les types de frais et les montants varient en fonction de l'institution dépositaire. Certains frais courants de base que vous pourriez voir incluent des frais administratifs annuels forfaitaires et des frais de garde trimestriels calculés en tant que pourcentage du solde de votre compte. Vous pouvez également engager des frais si vous commettez des erreurs, tels que des frais de correction de contribution excédentaires si votre dépôt dépasse les limites annuelles de l'IRS pour les comptes HSA. En 2019, une personne bénéficiant d'une couverture individuelle peut contribuer jusqu'à 3 500 dollars, tandis que la limite pour la couverture familiale est de 7 000 dollars. Toutefois, une personne âgée de 55 ans ou plus à tout moment en 2019 est éligible à verser une contribution supplémentaire de 1 000 $.
Il peut également y avoir des frais pour émettre des cartes de débit supplémentaires aux membres de la famille ou pour remplacer les cartes de débit perdues ou volées. Les dépositaires HSA facturent également un grand nombre des mêmes frais que ceux facturés sur les comptes chèques, tels que les frais de fonds insuffisants, les frais de fermeture de compte et les frais d'arrêt de paiement.
Points clés à retenir
- Toute banque, caisse populaire, compagnie d'assurance, courtage ou autre organisme agréé proposant des HSA.
- Les institutions financières qui gèrent les HSA sont également appelées administrateurs HSA.
- Les HSA ont été établis par la loi de 2003 sur l’amélioration et la modernisation des médicaments sur ordonnance Medicare.
Exemple concret des avantages d'un compte HSA
Les particuliers peuvent utiliser leurs HSA pour réduire leurs primes mensuelles. Prenez l'exemple suivant décrit dans le magazine Forbes . Supposons qu'une personne ne dispose actuellement que de 2 000 USD de franchise pour leur couverture familiale. Dans ce cas, les primes mensuelles peuvent s’élever à 800 dollars. Toutefois, si cette franchise mensuelle monte à 5 000 dollars, la prime risque de diminuer jusqu'à 500 dollars, ce qui permet d'économiser 300 dollars par mois, ce qui leur permet essentiellement d'empocher 3 600 dollars de plus par an.
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