Guide sur les désignations financières

Que vous soyez un débutant dans le secteur des services financiers ou un ancien combattant expérimenté, vous mériterez de nombreux avantages grâce à l’un des nombreux titres professionnels actuellement disponibles. L’exposition accrue au marketing, la crédibilité et la rémunération ne sont que quelques-uns des avantages offerts aux personnes disposées à satisfaire aux exigences rigoureuses en matière de certification.

Cependant, la multiplication des désignations, en particulier dans le domaine de la planification financière, a compliqué le processus pour ceux qui tentent de décider quelle désignation leur sera le plus bénéfique. Au cours des dernières années, une foule de nouvelles désignations ont vu le jour, offrant aux conseillers une formation spécialisée dans divers créneaux de pratique. Cependant, bon nombre de ces nouveaux diplômes requièrent beaucoup moins de cours et de formation académiques que ceux exigés par les désignations plus anciennes et mieux établies. Dans cet article, nous allons passer en revue certaines des désignations les plus respectées et leur signification.

L'augmentation du nombre de nouvelles désignations a suscité un débat dans le secteur des services financiers quant à la crédibilité de certaines désignations par rapport à d'autres. Bien qu’il n’y ait pas de séparation en noir et blanc entre eux, une distinction générale peut être faite entre les désignations «à l’ancienne école» qui existent depuis des décennies et les nouvelles désignations qui continuent à apparaître.

Les désignations les plus respectées et reconnues par le secteur financier et les médias incluent:

Planificateur financier agréé - CFP

C'est peut-être le titre le plus largement reconnu dans le secteur de la planification financière. Les médias promeuvent cette désignation au-dessus de la plupart des autres depuis des années, principalement en raison de son approche impartiale de l'enseignement du processus de planification financière et des exigences de certification rigoureuses gérées par le conseil d'administration du CFP. L'exigence académique comprend cinq cours couvrant les domaines de l'assurance, de la succession, de la retraite, de l'éducation, de la fiscalité et de la planification des investissements, ainsi que de l'éthique et du processus de planification financière. Une fois que les exigences académiques sont remplies, les étudiants doivent passer l'examen du jury. Il s’agit d’un test de 28 heures comportant 285 questions, d’une durée de deux jours et comprenant deux études de cas détaillées. Une fois la note de passage atteinte, les candidats potentiels doivent également avoir au moins trois ans d'expérience professionnelle et un baccalauréat pour obtenir le titre de CFP.

Certified Public Accountant - CPA

Le CPA est de loin le titre de compétences financières le plus ancien et le plus établi en Amérique. Les exigences de la CPA varient d’un État à l’autre, mais en général, il faudra 150 heures de semestre de cours de premier cycle et un baccalauréat ou plus pour pouvoir passer les 19 heures de l’examen, qui doit durer deux jours. Il pourrait exister d'autres exigences, telles qu'un nombre minimal de crédits en comptabilité et en droit des affaires, voire en droit des affaires. Renseignez-vous auprès du conseil d'administration de votre état pour connaître les exigences les plus récentes. Cet examen complet couvre, entre autres, la comptabilité, l'audit, la comptabilité, les taxes et l'éthique. Le titre de CPA est depuis longtemps largement reconnu par le public comme titre de référence de l'expertise fiscale.

Agent inscrit - EA

Un agent inscrit est une personne qui représente des contribuables devant l'Internal Revenue Service (IRS) en réussissant un test IRS complet en trois parties couvrant les déclarations de revenus des particuliers et des entreprises, ou une expérience en tant qu'ancien employé de l'IRS. Le statut d'agent inscrit est le plus haut identifiant attribué par l'IRS. Les personnes qui obtiennent ce statut d'élite doivent adhérer à des normes éthiques et suivre 72 heures de formation continue tous les trois ans.

Les agents inscrits, comme les avocats et les experts-comptables, jouissent de droits illimités. Cela signifie qu'ils ne sont pas limités quant aux contribuables qu'ils peuvent représenter, aux types de problèmes fiscaux qu'ils peuvent gérer et aux bureaux de l'IRS où ils peuvent représenter des clients auparavant.

Souscripteur à vie agréé - CLU

Le souscripteur et le consultant financier agréés ont tous deux été créés par le secteur de l’assurance-vie. La désignation CLU requiert les cinq mêmes cours de base que la désignation CFP, plus trois cours au choix.

Graphique. Consultant financier - ChFC

La désignation ChFC a les mêmes exigences que la CLU, à la différence près qu’elle aborde des questions générales de planification financière par opposition à la CLU qui se concentre davantage sur l’assurance vie et ses lois et réglementations. Aucun examen complet du conseil n'est requis pour le CLU ou le ChFC.

Spécialiste des avantages sociaux - CEBC

Le spécialiste agréé des avantages sociaux des employés est spécialement conçu pour ceux qui vendent ou administrent des régimes d’avantages sociaux des employés. Le programme de cette désignation comprend uniquement huit cours couvrant divers sujets tels que les affaires, l’assurance, la retraite, la retraite et la réglementation. Aucun examen complet du conseil n'est requis. Comme le CLU ou le ChFC, une grande partie de la matière de ce cours est également abordée dans le programme d’enseignement de la PCP.

Reg. Souscripteur Santé - RHU

Le RHU est une désignation axée sur l'assurance maladie. Il nécessite la réalisation de plusieurs cours d'études universitaires intensives, mais comme pour le CLU, la ChFC et le CEBC, il n'y a pas d'examen du conseil.

Graphique. Biens / accidents - CPCU

CPCU est une autre désignation qui met l'accent sur l'assurance. Coursework couvre le domaine de l'assurance dommages. La CPCU a huit examens. Il est sponsorisé par les instituts.

Analyste financier agréé - CFA

Le titre d'analyste financier agréé est généralement considéré comme l'un des titres de compétences les plus difficiles et les plus prestigieux du secteur financier, du moins en ce qui concerne la gestion des investissements. Les exigences académiques pour cette désignation sont en second lieu seulement à celles pour les CPA. Trois années de cours doivent être accomplies sur un éventail de sujets et de disciplines tels que l'analyse technique et fondamentale, la comptabilité financière ainsi que la théorie et l'analyse du portefeuille. Ceux qui obtiennent cette désignation deviennent souvent des gestionnaires de portefeuille ou des analystes pour différents types d’institutions financières. Les détenteurs de ces diplômes, comme les CPA, ont tendance à être rémunérés principalement par un salaire avec des incitations basées sur la performance (s'ils occupent des emplois en entreprise), ou par les revenus de l'entreprise, pour ceux qui créent leur propre société de gestion privée.

Autres désignations

Bien que les désignations ci-dessus aient été acceptées depuis longtemps au sein de l'établissement de services financiers, la nouvelle vague de titres de compétences qui s'est produite depuis a contribué à obscurcir la validité de certaines de ces certifications plus anciennes. Cependant, une analyse plus approfondie de bon nombre de ces désignations révèle rapidement qu’elles ne nécessitent qu’une petite partie des cours demandés aux sources traditionnelles d’accréditation.

Par exemple, les désignations de spécialiste agréé en gestion d'actifs (AAMS) et de conseiller en épargne collective (CMFC) peuvent certainement aider les conseillers dans le processus de sélection et de gestion des investissements (et sembleront probablement impressionnantes pour les clients actuels et potentiels).

Cependant, le programme académique requis pour la certification gratte à peine la surface du matériel couvert par les programmes de la CFA ou même de la PCP. Cependant, si les cours requis pour obtenir la plupart des autres désignations ne se comparent pas à ceux du CFA, une exception notable s’est produite au cours des dernières années.

Les diplômes LIFA (Licensed International Financial Analyst) couvrent une grande partie du contenu du programme d’études du CFA, mais sont considérablement plus souples en termes d’administration. Contrairement aux examens CFA, qui sont administrés à des heures déterminées dans des lieux spécifiques et approuvés, les étudiants LIFA peuvent se rendre sur n’importe quel site de test Thomson-Prometric et passer leur examen, qui peut être administré au moins 260 jours par an. Les examens LIFA sont également moins coûteux et les étudiants peuvent également demander à éviter les deux premiers niveaux de l'examen et à passer directement au niveau III. Il reste à voir comment cette désignation sera comparée à la certification CFA traditionnelle.

En effet, certaines désignations récemment créées fonctionnent principalement en tant que désignations «marketing» (c’est-à-dire que les références sont conçues pour conseiller les personnes du troisième âge). Ces certifications se concentrent souvent davantage sur la formation des conseillers sur la manière de commercialiser efficacement certains types de produits et services financiers destinés aux personnes âgées. Par conséquent, une partie importante de la formation est principalement axée sur l’étude de la mentalité de la personne âgée moyenne et sur la manière dont elle peut être utilisée pour les amener à suivre les recommandations du conseiller nouvellement accrédité.

Garder la perspective

Certes, tous les professionnels de la finance qui obtiennent des désignations avec des exigences moins strictes ne sont pas malhonnêtes ou incompétents; simplement que beaucoup d’entre eux n’ont pas reçu le même niveau de formation et d’expérience que d’autres qui ont obtenu une ou plusieurs des anciennes désignations.

Cependant, même les désignations les plus modestes peuvent aider les conseillers à mieux assister leurs clients, ne serait-ce que dans des domaines spécifiques. En termes de marketing, toutefois, le public non éduqué aura du mal à faire la distinction entre les services qu'un conseiller principal certifié et un planificateur financier agréé sont en mesure de fournir. Ceci, bien sûr, a suscité un certain ressentiment de la part des conseillers qui ont obtenu les certifications les plus difficiles. Nombre d'entre eux cherchent une législation qui permettrait soit de limiter l'afflux de nouvelles désignations, soit de les étiqueter clairement comme ayant une portée moindre. Le temps et la législation détermineront en fin de compte comment résoudre ce problème.