Supermarché financier
Un supermarché financier est une institution financière ou une entreprise offrant une large gamme de services financiers sous un même toit. Les supermarchés financiers offrent des services qui incluent généralement les services bancaires, le courtage en valeurs mobilières et l’assurance, ainsi que le courtage immobilier à l’occasion. La logique de base du concept de supermarché financier est de générer plus de frais par client et de fidéliser ses clients.
Casser le supermarché financier
Les supermarchés financiers étaient à la mode dans les années 1980 et 1990, bien que certains obstacles juridiques aient empêché la combinaison de certains services. Cependant, en 1999, l’adoption de la loi Gramm-Leach-Bliley a supprimé le dernier obstacle important. La loi Gramm-Leach Bliley Act abroge la loi Glass-Steagall de 1933, qui empêchait les banques commerciales d’offrir des services financiers, tels que les investissements et les services liés à l’assurance.
Les supermarchés financiers peuvent offrir commodité et efficacité à certains clients, mais ils ne sont pas devenus des acteurs dominants du secteur des services financiers pour diverses raisons. Premièrement, le renforcement de la réglementation gouvernementale à la suite du resserrement du crédit dans le monde en 2008 pourrait continuer à rendre difficiles certaines tentatives de fusion dans le secteur financier. Deuxièmement, les clients attentifs aux prix sont susceptibles de rechercher le meilleur accord possible - qu’il s’agisse du taux d’intérêt le plus bas sur un prêt hypothécaire ou du moins de commissions facturées pour les transactions sur actions - plutôt que de payer un prix fort pour des raisons pratiques.
En outre, des scandales récents dans la banque de détail, tels que la signature de clients de Wells Fargo pour des services qu'ils n'avaient pas accepté d'acheter, ont amené de nombreux consommateurs à étaler leurs achats de services financiers pour atténuer les risques. Enfin, nombreux sont ceux qui pensent que le passage croissant aux services bancaires en ligne et à une gamme de services financiers basés sur Internet pourrait donner lieu à davantage de supermarchés financiers virtuels au lieu de supermarchés physiques.
Supermarché financier contre une banque commerciale traditionnelle
Traditionnellement, une banque commerciale fournit des services de comptes de chèques, des prêts pour les entreprises en croissance, les particuliers et les hypothèques, et offre des produits financiers de base tels que des certificats de dépôt (CD) et des comptes d’épargne. Un supermarché financier pourrait toutefois offrir aux particuliers la possibilité d’acheter des produits d’assurance. Par exemple, une personne cherchant à souscrire une assurance vie pourrait être en mesure de se renseigner sur les options tout en déposant un chèque - type mandat, permanent, entier, universel, variable, etc.
Alors que de nombreux consommateurs n’ont pas toujours perçu la valeur d’un supermarché financier, les particuliers ont de nouvelles possibilités de gérer leurs activités financières sur une plate-forme Web ou mobile commune. De nombreuses entreprises de technologie financière ou de technologie financière ont commencé à intégrer leurs services à de grandes institutions bancaires afin de proposer un plus large éventail d’offres à la clientèle.