Comment conseiller les citoyens non américains sur la sécurité sociale

Conseiller les clients sur les questions de sécurité sociale est assez compliqué. Lorsque vous ajoutez le problème du conseil à des clients qui ne sont pas citoyens américains, la situation devient encore plus complexe. Avec les conseillers financiers desservant un nombre croissant de clients non citoyens, la capacité de les conseiller sur leurs options de sécurité sociale deviendra une compétence de plus en plus importante. Voici quelques problèmes que les conseillers financiers doivent connaître lorsqu'ils aident leurs clients.

Statut d'immigration

Pour que les non-citoyens soient éligibles aux prestations, ils doivent répondre aux critères définis par la Social Security Administration (SSA). Essentiellement, ils doivent être classés en tant qu '«étrangers qualifiés» et répondre à une ou plusieurs des classifications en tant qu'étrangers qualifiés qui leur permettront de percevoir un avantage. (Pour plus d'informations, voir: Comment augmenter les prestations de conjoint de sécurité sociale. )

Les travailleurs étrangers doivent obtenir un numéro de sécurité sociale pour pouvoir travailler aux États-Unis. Pour obtenir leur numéro de sécurité sociale, ils doivent être en mesure de documenter leur statut d'immigration et leur autorisation de travailler aux États-Unis.

Non-citoyens vivant aux États-Unis .

Les citoyens non américains qui vivent légalement aux États-Unis et qui ont gagné une prestation peuvent percevoir la sécurité sociale. Des provisions sont également prévues si certains des 40 trimestres sont issus du travail effectué par votre conjoint ou vos parents. Votre client peut être éligible à percevoir des prestations de sécurité sociale en tant que non-citoyen résidant aux États-Unis dans plusieurs conditions, notamment: (Pour en savoir plus, voir: Principaux conseils en matière de sécurité sociale pour les couples de clients .)

• S'ils recevaient la sécurité sociale et résidaient légalement aux États-Unis le 22 août 1996.
• Si votre client a été considéré légalement admis à la résidence permanente (LAPR) et a effectué 40 trimestres de travail qualifiant.
• Dans certains cas, le travail effectué par un conjoint ou un parent peut être compté dans les 40 trimestres.
• Le client est actuellement militaire actif ou le client a été libéré honorablement et cette libération n'était pas due à son statut d'étranger. Ce statut pourrait également s'appliquer aux conjoints ou aux personnes à charge du personnel militaire américain dans certains cas.

Il existe également d'autres conditions et règles, de sorte que votre client doit enquêter sur sa situation unique et déterminer son admissibilité.

Non-citoyens qui quittent les États-Unis

Lorsque certains non-citoyens quittent les États-Unis pour six mois ou plus, leurs avantages cessent. Pour pouvoir continuer à recevoir des prestations, ils doivent retourner aux États-Unis pendant au moins un mois. Il peut y avoir des règles supplémentaires concernant les prestations pour les bénéficiaires de la sécurité sociale en tant que conjoint survivant ou à charge. Les travailleurs éligibles, citoyens de la plupart des pays européens, du Canada, d'Israël, du Japon et de la Corée du Sud, peuvent percevoir des prestations où qu'ils vivent. La liste des pays spécifiques auxquels cela s'applique est mise à jour et change de temps en temps et peut être consultée sur le site de la Social Security Administration. (Pour une lecture connexe, voir: Dépôt tôt pour la sécurité sociale: quand ça a du sens. )

Les règles du Trésor américain interdisent l'envoi de paiements dans plusieurs pays. Ces pays sont actuellement Cuba et la Corée du Nord.

Conjoints non-citoyens d'expatriés américains

Pour les citoyens américains mariés à des non-citoyens vivant à l'étranger, les règles relatives aux prestations de sécurité sociale pour le conjoint non citoyen peuvent être compliquées. Cela dépend si les États-Unis ont un accord international avec le pays de résidence du non-citoyen ou le pays de citoyenneté.

Une alternative est que si le non-citoyen devient un résident légal des États-Unis pendant au moins cinq ans alors qu'il est marié, ni le pays dans lequel le couple réside actuellement, ni le pays dans lequel le conjoint étranger est citoyen de la question.

Problèmes fiscaux

Vos clients non-citoyens qui sont des étrangers non-résidents se verront retirer de l'argent de leurs chèques de prestations par la Social Security Administration, dans le cadre d'un ensemble plus large de règles régissant les paiements versés à des étrangers non-résidents. La SSA est tenue de retenir jusqu'à 30% du montant maximal de la prestation de sécurité sociale de l'étranger non-résident qui serait imposable en vertu des règles, soit actuellement 85% de leur prestation. Cela équivaut à ce que vos clients étrangers non-résidents voient 25, 5% de leurs avantages être retenus. (Pour plus d'informations, voir: Principaux conseils pour optimiser la sécurité sociale .)

Tous les clients dans cette situation auront besoin de vos conseils et de vos conseils. Dans certains cas, ils peuvent recevoir un remboursement de tout ou partie de cet argent retenu en remplissant une déclaration de revenus américaine.

Impact des avantages étrangers

Les clients non-citoyens peuvent être éligibles pour recevoir des prestations de retraite similaires à celles de la sécurité sociale de leur comté d'origine. Ces avantages peuvent déclencher la disposition d'élimination des avantages exceptionnels des règles de sécurité sociale. Cette disposition peut entraîner une réduction des prestations de sécurité sociale dans ces circonstances. Toutefois, la disposition du régime de sécurité sociale relative à la compensation des pensions versées par le gouvernement ne réduit généralement pas les avantages offerts aux conjoints non dépendants de personnes à charge qui ont acquis des prestations de retraite dans leur pays d'origine.

Le résultat final

Comprendre les avantages de la sécurité sociale peut être délicat pour vos clients citoyens américains. Les règles ressemblent souvent à un labyrinthe et votre aide en tant que conseiller financier est souvent inestimable. Pour les clients non-citoyens, les règles sont d'autant plus complexes. Au fur et à mesure que les conseillers financiers acquièrent davantage de clients non citoyens, il serait sage de bien comprendre ces règles afin de pouvoir les conseiller correctement. (Pour plus d'informations, voir: Comment naviguer dans la sécurité sociale avec vos clients .)