Comment Bitcoin peut changer le monde

"L'avenir de l'argent", "le rêve du revendeur de drogue", "transformateur", "perturbateur" - le bitcoin a été appelé beaucoup de choses. Au-delà de sa nature anonyme, le bitcoin peut potentiellement changer la façon dont nous effectuons des opérations bancaires, effectuons des transactions et visualisons l'argent. Examinons le potentiel de Bitcoin et ses défis.

Une introduction rapide

On peut gagner de l'argent (dollars / livres / euros) en travaillant, en vendant des objets ou en échangeant d'autres devises. De la même manière, on peut gagner des bitcoins en exploitant des mines (dans un monde virtuel), en se faisant payer en bitcoins pour vendre des biens ou en achetant des bitcoins en échangeant des devises existantes (comme le dollar américain). Les bitcoins gagnés ou achetés résident dans des portefeuilles sécurisés, qui sont un stockage en ligne sécurisé bitcoin fourni par des fournisseurs de services bitcoin. Les propriétaires de portefeuille peuvent utiliser des bitcoins pour toutes les transactions où la contrepartie accepte les bitcoins. Chaque transaction est enregistrée sur le réseau bitcoin (via des chaînes de blocs), ce qui authentifie la transaction. (Voir également: Comment fonctionne Bitcoin.)

La nature spéculative

La principale utilisation d'une devise est destinée aux transactions basées sur des transactions, c'est-à-dire l'achat et la vente d'objets. Le bitcoin n’est pas encore largement accepté par les acheteurs ou les vendeurs, et sa valorisation a été un jeu spéculatif. L'utilisation de bitcoins pour des achats illégitimes (comme des médicaments et des jeux d'argent) peut amener les acheteurs à payer une prime en raison de la nature des biens ou des services en cause (voir aussi: Comment fonctionnent les cascades Bitcoin?). De plus, toute personne achetant des biens ou des services légitimes via des bitcoins ferait une comparaison avec son équivalent en dollars et opterait pour l'option la moins chère. Au dernier trimestre de 2013, le bitcoin dépassait 1 200 dollars. Depuis lors, il a connu une baisse constante. De près de 800 USD en janvier 2014 à 330 USD en décembre 2014 et à un nouveau plus bas de 170 USD début 2015, le bitcoin a perdu beaucoup de terrain.

La bulle Internet s'est peut-être éclatée en 2000, mais l'utilisation globale d'Internet a connu une croissance exponentielle, ce qui en fait un cadre obligatoire pour l'économie actuelle. Les évaluations récentes de bitcoin peuvent être perçues comme une explosion de bulle similaire. En 2014, Bitcoin a connu des développements importants, qui indiquent les avantages à long terme et le potentiel d’adoption de la monnaie (Source: Rapport annuel Bitcoin de Coindesk):

1. La plus forte augmentation du volume de transactions en bitcoins.
2. Le nombre de portefeuilles Bitcoin est passé de 3 millions à 8 millions.
3. De grandes entreprises telles que Microsoft, Dell, Expedia et Dish Network ont ​​rejoint la liste des marchands acceptant le bitcoin.
4. Le nombre de marchands acceptant les bitcoins est passé de 36 000 à 82 000.
5. Le nombre de guichets automatiques bitcoin est passé de 4 à 340 dans le monde.
6. Les investissements en capital de risque dans le bitcoin ont considérablement augmenté, passant de 98 millions de dollars en 2013 à 335 millions de dollars en 2014.

Certes, les évaluations en bitcoins sont au plus bas, mais ces récents développements démontrent le fort potentiel futur de la devise. Et les capital-risqueurs, qui injectent d’importantes quantités de capital dans la monnaie, sont en mesure de tirer de grands bénéfices de leur potentiel à long terme.

Une combinaison rare de technologie et de finance avec une portée mondiale, le cadre de Bitcoin est impressionnant. Son potentiel réel ne réside pas dans son taux de change élevé ni dans la fourniture d'une monnaie virtuelle supplémentaire exempte d'ingérence gouvernementale ou politique. Le potentiel de Bitcoin réside dans sa technologie sous-jacente, un système sécurisé avec authentification intégrée des transactions et conservation des enregistrements, qui pourrait modifier l'écosystème financier mondial.

Adoption de Bitcoin

Pour transférer de l'argent à un ami, la banque accepte une réduction pour fournir des services. Pour acheter une maison, on paye des frais importants d'enregistrement et des droits de timbre pour enregistrer sa propriété dans plusieurs livres et registres. Grâce à l’étiquetage numérique, l’enregistrement indélébile d’une transaction bitcoin a le potentiel d’éliminer ces tiers (et leurs coûts).

Zerohedge cite les conclusions d'un analyste de Goldman Sachs: "En 2013, les frais de transfert d'argent auraient été réduits de 90% si le bitcoin avait été utilisé ... Les frais de transaction globaux au point de vente au détail s'élevaient, quant à eux, à 260 milliards de dollars sur un chiffre d'affaires supérieur à 10 billions de dollars . En utilisant des bitcoins, ces frais baissent de près de 150 milliards de dollars, pour atteindre 104 milliards de dollars ». En outre, les sociétés de cartes de crédit facturent actuellement entre 2% et 4% aux détaillants. L'utilisation de bitcoins sans frais pourrait changer la donne pour les petites entreprises dont les marges sont faibles, car ce sont des entreprises dont les volumes de ventes sont faibles.

Un rapport de la Banque mondiale estime que d'ici 2016, les envois de fonds internationaux dépasseront 700 milliards de dollars . Les banques et les services de transfert d'argent subissent une réduction significative allant de 4% à 10% du montant transféré. Ces frais peuvent être directs (tels qu'un pourcentage standard) ou indirects (tels qu'un taux de change moins favorable). Les bitcoins permettent des transactions gratuites au-delà des limites géographiques (ou moyennant des frais simples de 1% si vous utilisez des fournisseurs de services bitcoins comme Coinbase ou Bitpay). Une économie de seulement 3% sur ces coûts de transaction par rapport au montant projeté de 700 milliards de dollars permettrait d’économiser 21 milliards de dollars, laissant plus d’argent pour les consommateurs finaux.

Le potentiel de Bitcoin ne se limite pas à des économies de coûts transactionnels. Un rapport publié par Bloomberg en 2012 indiquait que plus de la moitié de la population mondiale ne possédait pas de compte bancaire, bien que le taux de pénétration du mobile dépasse 75%. Imaginez des paiements en bitcoins via des applications mobiles qui pourraient permettre des transactions financières à distance, sans frais supplémentaires.

Le secret de bitcoin réside dans la "blockchain" sous-jacente - un registre numérique sécurisé sur les réseaux de bitcoins qui garde une trace des bitcoins en enregistrant chaque transaction. Cela facilite l'accord de toutes les parties quant à qui possède combien de bitcoins. Un titulaire de portefeuille bitcoin aura une réplique exacte de la blockchain sur le réseau public sécurisé Bitcoin, qui annulera virtuellement toute tentative de contrefaçon.

Actuellement, cette blockchain suit et enregistre les mouvements d'argent - l'acheteur A a payé x bitcoins au vendeur B. Toutefois, la même blockchain peut être utilisée pour enregistrer les détails de la transaction afin d'inclure les titres de propriété et les détails de la transaction, qui peuvent servir de registres publics. Cela pourrait annuler les coûts d'enregistrement du titre, de propriété et de tenue des registres.

Des entreprises telles que ColoredCoins.org ajoutent des attributs tels que la coloration à des bitcoins, qui représentent d'autres actifs, tels que 100 actions d'une entreprise, une once d'or ou 5 000 $. Semblables aux bitcoins, les pièces de couleur peuvent être utilisées pour échanger les actifs sous-jacents. Tant que les acteurs du marché s'accordent sur une norme et honorent la conversion de la pièce colorée en une pièce du monde réel (action, obligation, voiture ou maison), une pièce colorée peut être utilisée pour représenter la propriété de cette pièce. chose du monde. Sans payer une commission de courtier, on peut vous vendre son bitcoin de couleur verte pouvant représenter 100 actions de Apple Inc. (AAPL), ce qui vous donnerait le paiement de dividendes et des droits de vote. Effectivement, une couche supplémentaire a été intégrée aux bitcoins, permettant le transfert de propriété des produits du monde réel.

Au-delà des affaires de Bitcoins

Ce concept de crypto-monnaie a permis à de nombreuses nouvelles monnaies et structures numériques de flotter dans le monde virtuel, y compris Ethereum, une plate-forme permettant l'échange de plusieurs crypto-monnaies. Ethereum permettra également de créer et d’héberger des applications (telles que des applications de stockage de fichiers ou de messagerie instantanée). Les utilisateurs peuvent payer pour l’utilisation en crypto-devises (1 USD par 100 Mo de stockage de fichiers ou 2 USD par an pour l’utilisation de l’application de messagerie instantanée au-delà d’un an) ou gagner une contribution équivalente en contribuant à la plate-forme (comme le développement d’une nouvelle application).

Aujourd'hui, Facebook (FB) permet aux annonceurs de cibler spécifiquement leurs utilisateurs. eBay (EBAY) offre un marché sécurisé pour permettre une interaction acheteur-vendeur. Aujourd'hui, Facebook et eBay peuvent tous deux tirer parti (et en tirer profit) de ces réseaux restreints privés, accessibles et contrôlés uniquement par eux. Ces entreprises ont de la valeur en raison de leurs bases d'utilisateurs enregistrés (et des informations associées), qui sont détenues à titre privé par elles.

Imaginez si un réseau générique similaire s'ouvre sur la base de chaînes de blocs, offrant un contrôle sécurisé mais décentralisé. Sur un tel réseau, un utilisateur de Facebook peut facilement se connecter à un vendeur eBay pour acheter le bien souhaité. Effectivement, les deux utilisateurs sont sur le même réseau blockchain et utilisent Facebook et eBay comme des applications de ce réseau pour leurs besoins. Dans ce nouveau monde, les vendeurs n'auront plus le contrôle suprême basé sur leurs bases d'utilisateurs individuels. Un tel protocole décentralisé permet des transactions entre homologues sécurisées par Bitcoin et la technologie sous-jacente.

Des entreprises sans directeurs?

Toute crypto-monnaie est une entreprise sans administrateurs, y compris Bitcoin. Elle offre des services financiers et paie ses employés (ou mineurs), et ceux qui détiennent des bitcoins en sont les actionnaires. Il est théoriquement possible de gérer une entreprise sans administrateur car une blockchain peut être préprogrammée avec un ensemble spécifique de modèles de gestion pour gérer et exploiter l'entreprise. La blockchain sert de registre public pour stocker des informations financières, enregistrer les votes des actionnaires et gérer l'entreprise en conséquence.

Une nouvelle plate-forme, BitSharesX, est en cours de développement pour répliquer les opérations bancaires, notamment en prêtant d'autres devises à des clients contre BitShares en garantie. Parmi les autres offres, citons les services électoraux et les loteries en ligne qui fonctionnent selon des règles transparentes. L'idée est basée sur des opérations autonomes décentralisées, non contrôlées par une seule personne, autorité ou organisation.

Les défis

Le bitcoin a évolué comme une grande crypto-monnaie, construite sur le réseau principal d’un réseau robuste et résilient. Cependant, son langage de script est considéré comme vulnérable aux attaques. Les applications et systèmes tiers construits sur le protocole Bitcoin peuvent être peu sûrs et vulnérables et peuvent entraîner des vols de Bitcoin. Cependant, les progrès technologiques pourraient rendre le système plus robuste, en particulier si le bitcoin se généralise.

Une crypto-monnaie mondiale comportera ses propres défis, notamment un contrôle autonome décentralisé et un manque de supervision géographique et réglementaire. L’efficacité avec laquelle les règles peuvent être créées et adoptées dans le réseau autonome sera un sujet de préoccupation.

Le résultat final

Dans l’ensemble, bitcoin et sa technologie sous-jacente ont un grand potentiel. Les applications basées sur les blockchains présenteront des problèmes techniques, juridiques, économiques et sociaux qui pourraient être similaires à ceux posés par des applications peer-to-peer similaires telles que Torrent, Napster ou Freenet. Les alternatives proposées par bitcoin devront passer le test du temps et de la confiance avant d’être acceptées par le grand public. Néanmoins, même si le bitcoin risque de ne pas durer, la technologie qui le sous-tendra changera la donne et continuera d'évoluer dans les années à venir.