Comment puis-je budgétiser à la fois les dépenses à court terme et les objectifs à long terme?

La première étape de la planification des objectifs à long terme consiste à déterminer combien vous dépensez en dépenses à court terme. Une fois que vous savez combien d'argent vous dépensez ici et maintenant, vous pouvez évaluer combien d'argent peut être investi dans les véhicules d'investissement pour l'avenir.

Les dépenses mensuelles régulières telles que les factures de câble ou de téléphone cellulaire devraient être faciles à évaluer, mais qu'en est-il des dépenses moins fréquentes telles que les primes d'assurance annuelles? Vous pouvez prendre ces sommes forfaitaires importantes et les répartir au prorata sur le nombre de mois à compter du début du budget jusqu'au moment où l'événement se produit. Par exemple, si nous sommes en décembre et que votre prime d’assurance de 2 000 $ est due à la fin du mois d’octobre prochain, vous devriez mettre de côté 200 $ par mois pour les 10 prochains mois (janvier à octobre). Cela prendra en charge les dépenses inégales telles que les vacances, les anniversaires et les primes d'assurance.

Une fois que vous avez déterminé vos dépenses mensuelles et vos dépenses annuelles au prorata, soustrayez-les de votre revenu mensuel afin de déterminer le revenu qu'il vous reste à contribuer à vos objectifs à long terme.

Les objectifs à long terme peuvent être considérés comme dépassant un an. Cela comprend l’achat d’une voiture ou d’une maison, l’envoi des enfants à l’université ou la planification de la retraite. Vos objectifs à long terme devraient s'accompagner d'une estimation solide de leurs coûts. Commencez par noter plusieurs objectifs à long terme et indiquez au mieux combien de temps il faudra avant que l’argent ne soit nécessaire. Un exemple de liste peut ressembler à ceci:

• Frais de collège - Enfant 1 (âge actuel 8 ans); 20 000 $ / an à compter de 10 ans
• Frais de collège - Enfant 2 (âge actuel 3); 24 000 $ / an à compter de 15 ans
• Achat d'une voiture neuve - 30 000 $ en deux ans (4 000 $ à l'achat + 400 $ par mois pendant sept ans)
• Vacances en Europe - 10 000 USD pour des vacances de trois semaines sur trois ans

Ensuite, vous devez utiliser un tableur ou un autre logiciel pour déterminer le montant devant être mis de côté pour ces événements futurs. Les investissements appropriés peuvent ensuite être déterminés en fonction de la période et de votre tolérance au risque globale. Les rendements historiques des actifs peuvent être utilisés pour estimer l'ampleur probable des investissements sur plusieurs années. (Pour en savoir plus, voir Rendus projetés: Perfectionner le métier .)

L'objectif est de déterminer si le montant restant après le paiement de vos dépenses à court terme vous permettra d'atteindre votre objectif. Si ce n'est pas le cas, vous devez ajuster vos objectifs, réduire vos dépenses et / ou gagner plus de revenus. Il est important de mettre régulièrement à jour le statut de vos objectifs à long terme et de vos dépenses à court terme. De nouvelles dépenses régulières peuvent apparaître et, si vous n'apportez aucune modification à votre plan, vous échouerez.

Pour en savoir plus sur la création d'un budget que vous pouvez vivre, voir Profiter de la vie maintenant et toujours économiser pour plus tard et La beauté de la budgétisation .

Aperçu du conseiller

Nick Bradfield
Divvy Investments, LLC, Cary, NC

Je pense que beaucoup de gens compliquent les budgets de manière excessive et que le terme budget est perçu comme un mauvais mot (comme régime). Etre sur un budget ne signifie pas que vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter des choses, cela signifie simplement que vous savez où va votre argent. La clé, comme les régimes, est de ne pas yoyo-yo entre bonnes et mauvaises habitudes.

Cependant, vous devez inclure des choses amusantes dans votre budget, sinon cela ne durera pas longtemps. Cela ne deviendra pas une habitude. Voici quatre étapes pour un budget que vous pouvez conserver:

• Enregistrez toutes vos dépenses pendant 30 jours.
• Passez en revue les dépenses fixes. Est-ce qu'il y en a qui peuvent être supprimés ou renégociés?
• Passez en revue les dépenses variables. Est-ce qu'il y en a qui peuvent être enlevés ou réduits?
• Réaffectez les fonds nouvellement trouvés à vos plus grandes priorités.

Rincer et répéter ce qui précède périodiquement.