Comment fonctionne CareCredit?

Les soins de santé sont chers. Après le loyer ou un versement hypothécaire, les coûts de soins de santé peuvent constituer l’un des postes budgétaires mensuels les plus importants pour de nombreuses personnes. Payer des factures médicales peut être un fardeau financier et un défi de taille. Pour aider les consommateurs à relever ce défi, divers prêteurs et sociétés de soins renommés, notamment GE Capital, JPMorgan Chase, CitiGroup, Capital One, UnitedHealth Group et Humana, ont lancé des cartes de crédit spécialement conçues pour couvrir les coûts élevés des soins de santé. Bien que nombre de ces entreprises aient depuis quitté l'entreprise, les cartes de crédit pour soins de santé sont toujours disponibles. Un examen plus approfondi de CareCredit, le plus grand fournisseur de cartes de crédit pour soins de santé du secteur, donne un aperçu des promesses et des risques liés aux cartes de crédit pour soins de santé.

Comment ça fonctionne

CareCredit a conclu des accords avec un large éventail de fournisseurs de soins de santé qui accepteront sa carte comme paiement de leurs services. La carte peut être utilisée pour couvrir les copaiements traditionnels de l’assurance médicale sur les services couverts ainsi que pour les procédures médicales facultatives qui ne sont pas couvertes par les régimes d’assurance traditionnels. Les prestataires vont des médecins, dentistes et centres de chirurgie aux centres de soins de la vue et d’audition, en passant par la restauration des cheveux et même les services vétérinaires. Les titulaires de carte doivent simplement aller sur le site Web CareCredit et entrer un code postal pour trouver des fournisseurs locaux qui prennent la carte.

En payant avec la carte CareCredit, les consommateurs sont éligibles pour participer à des offres de financement à court terme leur permettant d'effectuer des paiements sur 6, 12, 18 ou 24 mois sans intérêts, à condition de dépenser au moins 200 $ et de payer la totalité de la facture. dans le délai convenu. Des périodes prolongées jusqu’à 60 mois pour des achats minimum de 2 500 dollars sont également disponibles, avec des taux d’intérêt aussi bas que 14, 9%.

Laisser l'acheteur se méfier

Alors que leurs arguments marketing se concentrent sur l’accès à des soins de santé abordables, CareCredit et d’autres sociétés émettrices de cartes de crédit pour soins de santé ont pour objectif de réaliser des bénéfices. Ils offrent un financement sans intérêt, en tablant sur le fait que de nombreux consommateurs s’étendent eux-mêmes et sont incapables de payer leurs factures en totalité, ce qui entraîne des frais de financement élevés. Ou les consommateurs ne comprennent tout simplement pas les termes. Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a conclu que CareCredit avait «induit en erreur certains consommateurs au cours du processus d'inscription en ne fournissant pas d'indications adéquates exposant clairement les conditions des prêts à intérêts différés». Ces prêts évaluent les intérêts à compter de la date d'achat tout au long de la transaction. période de promotion; Si les titulaires de carte ne paient pas intégralement leur dette à la fin de cette période, ils doivent payer tous les intérêts accumulés, pas seulement les intérêts du solde restant. En 2013, CFPB a ordonné à CareCredit (une filiale de GE Capital à l'époque) de rembourser 34, 1 millions de dollars aux détenteurs de cartes. En réponse, le cabinet a créé une certification CareCredit avec ses fournisseurs «afin de garantir que chaque demandeur de carte CareCredit reçoive une explication claire et facile à comprendre des options de financement disponibles».

Cela dit, les «options de financement promotionnel» de l'entreprise - celles sans intérêt ou à taux d'intérêt relativement bas - ne sont pas disponibles auprès de tous les fournisseurs. Les titulaires de carte doivent vérifier auprès de leur fournisseur pour déterminer les options disponibles. CareCredit informe également les titulaires de carte que "le paiement mensuel du minimum dû sur votre compte risque de ne pas rembourser votre solde avant la fin de la période promotionnelle" et qu'il vous contacte pour vous assurer que vous payez le montant correct "pour profiter de votre promotions de financement spéciales. »De telles complexités ne se limitent pas aux offres de CareCredit. Une enquête sur les cartes de crédit médicales réalisée par un groupe appelé Consumer Action a révélé des pratiques similaires chez d’autres fournisseurs de cartes de crédit pour soins de santé.

Le résultat final

Les cartes de crédit santé offrent un moyen de rendre les dépenses médicales plus gérables. Bien entendu, les consommateurs doivent se rappeler que le financement de ces cartes de crédit est fourni par des entreprises à but lucratif qui sont en affaires pour gagner de l'argent. Si vous ne faites pas attention, vous pouvez engager des dépenses importantes avec les frais associés. Comme toutes les cartes de crédit, les cartes de crédit axées sur les soins de santé doivent être utilisées de manière prudente et responsable. Cela comprend la lecture des petits caractères et une parfaite compréhension des termes et des dépenses associées.

Pour plus d'informations sur la gestion de vos coûts de soins de santé, voir Comment éviter la dette médicale et 20 façons d'économiser sur les factures médicales . Et pour plus d'informations sur les cartes de crédit, voir Cartes de crédit: Introduction.