Comment fonctionne un plan d'épargne d'épargne (TSP)?
La loi de 1986 sur la sécurité de la retraite des employés fédéraux a établi le plan d'épargne en épargne, ou TSP. Il s’agit d’un régime de retraite qualifié mis à la disposition des employés actuels et retraités du gouvernement fédéral et des agences. Le plan d'épargne Thrift est un plan à cotisations définies qui est assez similaire à un plan 401 (k) utilisé dans les entreprises du secteur privé.
Investir dans un TSP
Comme pour les autres régimes de retraite qualifiés, les employés versent de l’argent sur le compte au moyen de retenues sur la paie, et l’employeur verse des cotisations de contrepartie jusqu’à une certaine limite définie par le plan. Les cotisations sont différées jusqu'à la retraite, de même que les revenus du compte.
Les choix de placement disponibles dans le plan d’épargne Thrift incluent six fonds:
- Fonds de cycle de vie qui répartissent les investissements en fonction d'une date de retraite proposée
- Le fonds G qui investit dans des titres publics
- Le fonds F, qui est un fonds indiciel à revenu fixe
- Le C-fund, un fonds indiciel d'actions ordinaires
- Le fonds S, qui est un fonds indiciel d'actions à petite capitalisation
- I-fund, un fonds indiciel d'actions international.
Comme pour les autres régimes de retraite qualifiés, le participant est en mesure de choisir et d’attribuer un pourcentage quelconque dans chaque fonds souhaité.
Le plan d'épargne épargne accepte également les transferts des régimes de retraite précédents tels qu'un ancien 401 (k) ou IRA. De même, si un participant met fin à son emploi et va travailler dans le secteur privé, le compte du régime d'épargne Thrift peut rester intact ou être transféré dans le régime du nouvel employeur ou dans un IRA traditionnel.
Bien que le régime d'épargne épargne soit limité dans ses options de placement disponibles, à l'instar d'autres régimes de retraite qualifiés, il offre un moyen peu coûteux aux employés du gouvernement d'épargner efficacement pour leur retraite.