Quelle est la difficulté d'une carrière d'assurance-vie de vente?

Vendre de l'assurance-vie est un moyen difficile de gagner sa vie et un moyen encore plus difficile de maintenir une carrière lucrative et durable. Les analystes du secteur placent le taux d’épuisement professionnel des agents d’assurance-vie de première année à plus de 90%, ce qui signifie que moins d’une personne sur dix qui se lance dans la vente d’assurance vie reste dans l’entreprise au-delà d’un an.

Les difficultés auxquelles sont confrontés les nouveaux agents d'assurance-vie sont nombreuses. Le salaire est généralement une commission simple. Il est notoirement difficile de trouver vous-même des clients qualifiés et les quelques prospects que votre entreprise vous donne, le cas échéant, ont généralement été contactés par des dizaines d'agents. Même lorsque vous trouvez un bon prospect, le produit lui-même est difficile à vendre. Les gens répugnent à discuter ou même à reconnaître leur propre mortalité. De plus, contrairement à une nouvelle voiture ou un nouveau téléphone portable, l’assurance vie ne fournit aucune des gratifications immédiates qui poussent les gens à faire des achats impulsifs.

Du côté positif, la vente d’assurance vie offre quelques avantages difficiles à trouver dans d’autres carrières. Premièrement, les emplois dans la vente d’assurance vie sont abondants et faciles à trouver. Deuxièmement, les pourcentages de commission sont très élevés par rapport aux autres ventes d’assurance, telles que l’assurance maladie. Mieux encore, les agents d'assurance-vie obtiennent des renouvellements de commission payés tant qu'une police vendue est en vigueur. Cela crée un flux de revenu passif.

Difficulté n ° 1: Rémunération à la commission

La majorité des compagnies d’assurance vie classent leurs agents comme des entrepreneurs indépendants. Ils n'offrent ni salaire de base ni avantages sociaux. Cela signifie qu'un agent peut travailler toute une semaine, mais s'il ne fait pas de vente, il ne touche pas de salaire. L'avantage de ne pas être classé en tant qu'employé est que la société ne peut pas vous forcer à travailler à heures fixes, vous définissez votre propre horaire. Cela dit, les ventes d’assurance vie, en particulier au cours des premières années, exigent de travailler une tonne d’heures si vous voulez avoir une chance de gagner décemment votre vie.

Quelques entreprises offrent le statut d’employé, qui vient avec un petit salaire de base et des avantages. Les agents de ces sociétés sont soumis à des quotas de production rigides. Si vous ratez votre objectif de ventes mensuelles plus d'une ou deux fois, vous pourriez être menacé. (Pour une lecture connexe, voir: Vous voulez vendre une assurance vie? À lire en premier .)

Difficulté n ° 2: Acquisition du client

Il est difficile de trouver des perspectives d’assurance vie qualifiée. Même avec la puissance d'Internet, il est difficile de trouver de bonnes pistes. Les fournisseurs de prospects abondent en ligne, mais la plupart d'entre eux ne sont pas exclusifs, ce qui signifie qu'ils sont vendus à plusieurs agents. Les prospects exclusifs, quand vous pouvez les trouver, ont un prix très élevé. Votre taux rapproché, c'est-à-dire le pourcentage de prospects que vous vendez réellement, doit être phénoménal pour assurer votre rentabilité avec des prospects exclusifs. Et les employeurs qui fournissent des prospects vous font presque toujours payer une commission inférieure.

Pour ces raisons, de nombreux agents d’assurance-vie se lancent dans l’affaire à l’ancienne: appels à froid et coups à la porte. Ces méthodes fonctionnent toujours, même au 21ème siècle, mais elles nécessitent beaucoup de persévérance et une peau très épaisse. (Pour une lecture connexe, voir: 8 qualités qui font d'un bon agent d'assurance .)

Difficulté n ° 3: Le processus de vente

Même lorsque vous présentez le prospect le plus qualifié, ne supposez pas que vous avez une vente facile. L'assurance vie est un produit très difficile à vendre. Obtenir que votre client potentiel reconnaisse et discute du fait qu'il va mourir est une première étape difficile. Quand et si vous franchissez cet obstacle, votre prochaine tâche est de créer une urgence afin qu'il achète immédiatement. Cela est également difficile, car le produit ne fournit aucune gratification immédiate et laisser le rendez-vous sans documents signés signifie presque toujours que vous avez perdu cette perspective pour toujours. Le client peut être sincère quand il dit qu'il va y réfléchir, mais il est probable qu'il ne réfléchira pas plus de cinq minutes après que vous ayez franchi la porte.

Avantage n ° 1: perspectives d'emploi

Comparativement à la plupart des carrières dans la finance, il est facile de devenir agent d’assurance vie. Aucune exigence pédagogique n'existe au-delà d'un diplôme d'études secondaires au plus. Certains États exigent que vous suiviez un cours de licence et que vous passiez un examen, mais à vrai dire, ils sont aussi simples qu'un test d'orthographe de cinquième année.

Les emplois de vente d'assurance-vie sont partout. Les sites de recherche d'emploi en ligne, tels que Monster.com et Craigslist, en sont remplis. Comme la plupart des entreprises offrent une rémunération basée sur des commissions sans revenu garanti, elles ne sont pas incitées à limiter les recrutements. Ils offrent des emplois à tous les intéressés et espèrent qu’un faible pourcentage d’embauches deviendront des agents productifs. La plupart des entreprises vous remboursent même le coût d'obtention de votre licence, mais uniquement après avoir vendu un certain montant de primes.

Avantage n ° 2: Hauts Commissions

De loin, les ventes d’assurance vie offrent les commissions les plus importantes du secteur de l’assurance. La commission typique de première année d’une police d’assurance automobile est comprise entre 10% et 15% de la prime. Pour l'assurance maladie, c'est 1% à 7%. L'assurance vie paie souvent à 100% ou plus. Cela signifie que si vous vendez une police avec une prime de 100 USD par mois, vous gagnerez une commission totale de 1 200 USD sur cette police au cours de la première année. (Pour une lecture connexe, voir: Ce que votre agent d'assurance-vie vous fait .)

En plus des hauts-commissariats, certaines compagnies d’assurance-vie proposent à leurs agents d’effectuer une commission de six à douze mois sur une police plutôt que de la faire accepter. Sur cette police de 100 $ par mois, avec une avance de six mois, vous recevez un chèque de 600 $ le jour de l’émission de la police. L'inconvénient se produit si la politique devient caduque dans les six premiers mois; si cela se produit, votre employeur impute la partie non acquise de votre avance.

Avantage n ° 3: Commissions de renouvellement

La commission que vous gagnez sur une vente de police d'assurance-vie n'est pas limitée à la première année. Au contraire, vous continuez à être payé tant que la police est en vigueur. Votre pourcentage de commission sur une police diminue après la première année, mais vous continuez de gagner entre 5% et 10% tant que le preneur d'assurance paie sa prime mensuelle. C'est un revenu passif que vous recevez chaque mois sans même avoir à vous lever du lit.

La plupart des agents d'assurance-vie ne passent pas un an dans l'entreprise et encore moins cinq. Ceux qui persévèrent, cependant, sont immensément récompensés par des commissions de renouvellement. Certains agents ayant plus de 20 ans d'expérience gagnent plus de 10 000 dollars par mois, qu'ils vendent ou non une nouvelle police.