Comment améliorer la valeur nette en diminuant les passifs
Les sociétés ouvertes (et une bonne idée pour les sociétés privées) ont l'obligation de compiler et de produire des rapports en fonction de leur situation financière. Vous avez probablement entendu parler d'au moins un de ces types de reporting: bilans, comptes de résultat ou tableaux de flux de trésorerie. Chacun fournit une image différente du bien-être financier d'une entreprise. De la même manière, les gens peuvent se créer des schémas comparables de leur propre situation fiscale. Cela se fait en calculant sa "valeur nette", qui est une équation simple consistant à additionner ses actifs et à soustraire ses passifs. Cela pose immédiatement la question de savoir comment on pourrait améliorer le résultat de l'équation et améliorer sa valeur nette. Premièrement, un bref examen de la terminologie. Un actif est essentiellement tout ce que vous possédez qui a une certaine valeur en espèces: votre compte bancaire, votre voiture et le solde disponible dans votre portefeuille sont tous pris en compte dans la totalisation de votre "actif". Il est essentiel de penser à vos actifs en termes de trésorerie réelle ou de "valeur marchande". Ne pas estimer la valeur en fonction de ce que vous avez payé ou d'éléments intangibles tels que le sentiment. Ne considérez que la "valeur de liquidation".
Calcul de la valeur nette
En d'autres termes, si vous vendiez cet actif aujourd'hui, quel serait le prix reçu? Cela peut être délicat, car de nombreuses personnes surestiment la valeur de certains objets ou attribuent une valeur lorsque rien n'est justifié. Un objet n'a de valeur que par le montant d'argent qu'une personne est prête à payer pour l'obtenir. Il est également approprié d'inclure votre salaire et tout revenu provenant de placements. Le passif, pour nos besoins, est fondamentalement ce que vous devez. Le solde de votre prêt hypothécaire, de vos dettes de carte de crédit, de vos prêts étudiants ou même de choses comme le loyer et les factures de services publics sont autant d’exemples de passifs. Bien que les actifs puissent être considérés comme des "entrées de fonds", les "passifs peuvent être considérés comme des" sorties de fonds ".
Augmentation de la valeur nette
Celles-ci sont un peu plus faciles à évaluer car souvent une tierce partie dicte la nature de vos responsabilités. Si la valeur nette correspond au calcul de nos actifs moins nos passifs, il devrait être évident que pour augmenter la valeur nette, il faut augmenter les avoirs en actifs ou réduire les passifs en cours. Le problème est que pour de nombreuses augmentations d'actifs, il y a une augmentation proportionnelle des passifs (par exemple, l'achat d'une maison nécessite généralement une hypothèque). De plus, les gens ne gagnent que très peu d'argent au travail et il peut être difficile de négocier une augmentation. Cela crée une limite nécessaire à la création d'actifs, car des dépenses excédant votre capacité de paiement vont engendrer des dettes. Cela ne signifie pas que quelqu'un ne devrait jamais acheter une maison ou seulement acheter une maison avec des réserves de liquidités, mais plutôt pour illustrer la nature interconnectée des actifs et des passifs. Idéalement, on devrait poursuivre une stratégie qui permette le mouvement bénéfique à la fois des actifs et des passifs. Un bon exemple de ceci serait d’investir dans un 401 (k).
Faire de petits changements
Cela reporte votre impôt à payer et augmente vos avoirs. La difficulté à laquelle font face la plupart des gens est qu’ils ne disposent pas du revenu résiduel nécessaire pour augmenter suffisamment leurs actifs au-delà de leurs passifs. Par conséquent, la mesure la plus appropriée à prendre pour augmenter la valeur nette est d'examiner vos habitudes de consommation ou vos sorties de fonds. Trouver un nouvel emploi mieux rémunéré n’est pas aussi facile que de décider de ne pas dîner au restaurant un jour par semaine. Notez comment vous dépensez votre argent (votre passif) et identifiez les moyens de réduire ce fardeau. En réduisant le montant nécessaire au service de la dette, vous augmentez le montant disponible pour la création d'actifs. N'oubliez pas que réduire le passif ne consiste pas simplement à réduire le remboursement de vos dettes; il s'agit de gérer vos dépenses globales. Décidez de ne pas acheter le dernier smartphone ou d'éteindre les lumières lorsque vous n'êtes pas dans une pièce. De petits changements de comportement peuvent contribuer dans une large mesure à réduire vos dépenses. L'avantage est qu'en réduisant vos capacités et en augmentant vos actifs, vous pouvez créer davantage de valeur que vous pourrez emprunter à l'avenir, ce qui vous permettra d'augmenter votre actif au détriment de vos passifs.
Le résultat final
Prendre le temps de regarder la valeur nette de votre ménage peut vous dire beaucoup de choses et c'est vraiment un exercice d'équilibre. Engager une responsabilité n’est pas forcément une mauvaise chose si cela implique d’acheter une nouvelle voiture lorsque celle-ci tombe en panne ou de poursuivre des études pour améliorer ses perspectives d’emploi. L'important est que nous budgétions de manière adéquate et appropriée ces éléments et leur apportions une valeur ajoutée à long terme. Une nouvelle voiture pour remplacer un clunker dangereux est un "bon" achat alors que l’achat d’une nouvelle décapotable en raison d’une crise de la quarantaine l’est moins. Les actifs et les passifs jouent les uns sur les autres, améliorer votre position dans l’un vous permet de réaliser des gains dans l’autre. Cela dépend vraiment de vos habitudes de dépense personnelles et de la rapidité avec laquelle vous souhaitez pouvoir apporter des changements pour améliorer votre santé financière.