De combien d'argent avez-vous besoin pour prendre sa retraite au Portugal?

La région de l'Algarve au Portugal s'est régulièrement classée parmi les cinq meilleurs endroits pour prendre sa retraite, selon l'indice annuel Live and Invest Overseas des 21 meilleurs endroits pour prendre sa retraite à l'étranger. La fondatrice et éditrice de Live and Invest Overseas, Kathleen Peddicord, est optimiste pour tout le Portugal. À tel point qu'elle et son mari ont acheté une maison de deux chambres à coucher à Lagos (prononcer La-Goosh), «une ville portuaire classique du vieux monde» sur la côte de l'Algarve, qui a été le point de départ de nombreux voyages au cours de «L'âge de la découverte» au Portugal. . "

Points clés à retenir

• Prendre sa retraite au Portugal peut être très avantageux compte tenu du faible coût de la vie, notamment de la possibilité de louer ou d’acheter une maison à relativement bon marché.
• La météo, les soins de santé, les infrastructures et le nombre élevé de résidents anglophones sont d'autres aspects positifs du pays.
• L'établissement de la résidence est relativement facile et peut être fait après cinq ans de résidence temporaire, ou même plus rapidement avec un Golden Visa, ce qui nécessite un investissement au Portugal ou l'achat d'une maison.
• La nourriture et le vin sont tous bons et pas chers dans le pays, mais l'achat de vêtements peut être considéré comme un inconvénient, compte tenu du matériau et de la taille.
• Posséder une voiture au Portugal pourrait ne pas être pratique, cependant. Mais le bus et le train, ainsi que les taxis et Ubers, devraient faciliter les déplacements.

Propriété de retraite au Portugal

Peddicord payé sur 105 000 dollars pour l'appartement de l'un des plus anciens immeubles de la ville et prévoit, après des rénovations mineures, de le louer au prix de 550 à 650 dollars par mois. Elle admet avoir obtenu une bonne affaire, mais ajoute qu'il existe de nombreuses autres propriétés souhaitables dans la région pour moins de 150 000 $.

L'immobilier au Portugal est toujours sous-évalué et bien qu'une lente reprise ait commencé, "merci à la flambée du billet vert", dit Peddicord, "une personne disposant d'un budget américain est bien placée pour acheter."

Un bon marché du logement est un puissant atout, mais la plupart des retraités potentiels ont également d'autres éléments sur leur liste de souhaits. Lorsque Dennis et Susan Shay ont pris leur retraite en 2010, ils ont décidé qu'il était temps de concrétiser leur désir de vivre dans un autre pays. Ils ont commencé leur recherche en créant une courte liste de ce qui était important pour eux: «beau temps, ce qui signifie beaucoup de soleil mais pas trop chaud; faible coût de la vie; un environnement réceptif aux étrangers et un lieu propice aux voyages locaux et régionaux. »Le Portugal remplissait tous ses critères.

Glynna Prentice, rédactrice en chef chez International Living, a déclaré que les retraités étaient «accueillis à bras ouverts» au Portugal, ajoutant que les Portugais étaient «incroyablement courtois et courtois, pas gushy mais véritablement gentils et serviables envers les étrangers». La plupart des jeunes parlent anglais et, dans les grandes villes, l'anglais est largement parlé et compris.

Natixis classe le Portugal n ° 29 dans son indice mondial de retraite 2019. Il remporte cette place en tenant compte des coûts de location et d'achat d'une maison, des avantages sociaux, du coût de la vie, de l'intégration, des infrastructures, du climat, etc.

[Les prix indiqués dans cet article ont été convertis d’euros en euros au taux de change d’un euro à début octobre 2019 à 1, 15 USD.]

Établissement de résidence

Le gouvernement portugais facilite la résidence des citoyens américains. Le chemin le plus courant commence par un visa valable pour un séjour de 120 jours; les documents requis demande une preuve que vous aurez au moins 1 070 $ par mois à votre disposition une fois que vous arrivez. Si tout va bien et que vous décidez de rester, vous pouvez demander un permis de séjour d'un an, qui peut être renouvelé par périodes successives de deux ans. Après cinq ans de résidence temporaire, vous pouvez demander le statut de résident permanent.

Pour tous ceux qui souhaitent faire un investissement substantiel au Portugal, le gouvernement propose le Golden Visa, un programme accéléré qui nécessite le transfert d'un minimum d'un million d'euros (1, 15 million de dollars) au Portugal ou l'achat d'une propriété d'une valeur minimale. 530 000 $ (370 000 $ pour les propriétés de plus de 30 ans ou situées dans une zone de renouvellement urbain). Sans surprise, le Golden Visa offre également de nombreux autres avantages.

Un autre raccourci intéressant pour la résidence est spécialement conçu pour les Juifs qui peuvent prouver leur ascendance séfarade. Avec la documentation appropriée, ils bénéficient de tous les avantages de la citoyenneté portugaise tout en conservant la citoyenneté dans leur pays d'origine.

Un autre attrait que le gouvernement a mis en place pour les retraités et autres est le statut de résident non habituel, qui offre des avantages fiscaux très réels pouvant aller jusqu'à 10 ans pour les résidents étrangers et les propriétaires.

Il est également important que les futurs retraités sachent qu’ils (et leur argent) seront en sécurité dans la destination de leur choix. Dans l'indice de la paix mondiale de l'Institute for Economics & Peace, Le Portugal est 3ème, classé pour sa sécurité et sa tranquillité relatives.

Coût de la vie

En ce qui concerne le coût de la vie, le Portugal est souvent cité comme l’une des destinations de retraite les plus abordables en Europe. Les Shays disent qu'ils vivaient avec la moitié du coût équivalent dans la plupart des villes américaines et que «cela incluait de manger à l'extérieur plus qu'aux États-Unis et de faire beaucoup de voyages». Ils estiment dépenser environ 3 000 dollars par mois. plus les frais de déplacement sur de longues distances, mais ajoutons que beaucoup de personnes qu’ils connaissent vivent confortablement entre 1 600 et 2 100 dollars par mois. "Cela dépend de ce dont vous avez besoin en matière d'hébergement et du fait que vous puissiez ou non fonctionner sans voiture."

Autre bonne nouvelle concernant le coût de la vie de Michelle Sanchez, arrivée à Lisbonne il y a trois ans: «Le coût de la vie ici est extrêmement bon marché: loyer, nourriture, services publics, téléphones portables, etc.», écrit-elle dans un courrier électronique. «Pour 30 000 dollars par an, nous menons un style de vie très confortable: je peux me permettre de faire une manucure / pédicure chaque semaine et de me faire coiffer (shampooing, coupe, coloration et éruption) dans un salon haut de gamme semblable à un établissement de Rodeo Drive. . Et je peux manger deux fois par semaine avec des amis dans des restaurants de milieu de gamme. "

Examinons maintenant de plus près les coûts de certaines des nécessités (et de quelques-uns des luxes) de la vie au Portugal pour vous aider à décider si ce pays pourrait être la bonne destination pour votre retraite.

Logement

Comme vous vous en doutez, le coût de votre maison ou de votre appartement dépendra de l'endroit où il se trouve et de son contenu. Avez-vous l'intention de louer ou allez-vous acheter? Quel que soit le choix, un appartement à Lisbonne coûtera plus cher qu'un appartement dans un village de l'intérieur du pays; une propriété située dans une région touristique sera plus qu'un endroit plus «inconnu».

Selon le site Internet Expat Arrivals, la propriété au Portugal est moins chère que la moyenne européenne et «contrairement à la plupart des expatriés ailleurs, un grand nombre d'étrangers vivant au Portugal choisissent en réalité d'acheter une propriété plutôt que de la louer. La location est une bonne valeur - un expatrié vivant au Portugal dépensera entre un tiers et la moitié du salaire moyen portugais en loyer ». Comme le salaire moyen portugais est d'environ 1 060 $ par mois, cela signifierait que le loyer serait compris entre 350 $ et plus. 530 $ par mois. Une bonne affaire pour quiconque habitué aux prix américains.

Dans une lettre intitulée «Live and Invest Overseas Retirement» qui contient un long rapport sur la retraite au Portugal, l'auteur affirme que quiconque souhaite un «style de vie confortable et de qualité» dans la région de l'Algarve devrait s'attendre à dépenser environ 635 $ par mois pour le logement; quelqu'un avec un budget plus modeste peut prévoir une chambre à coucher pour 475 $.

Selon Greg Boegner, fondateur du blog de style de vie Portugal Confidential, la location d'une maison unifamiliale en Algarve pourrait coûter en moyenne 630 à 1 050 dollars par mois, et à Lisbonne, le loyer pourrait atteindre 850 dollars en fonction de l'emplacement et de l'âge du bâtiment. à 2 120 dollars, le haut de gamme étant un «appartement de luxe dans un quartier agréable de la ville».

Prentice dit que vous pouvez acheter un «appartement de deux chambres dans un quartier situé à seulement 15 minutes en bus de la Praca do Comercio, dans le centre de Lisbonne, pour 160 000 $ ou même moins. Dans une ville plus petite, un endroit comme Évora, par exemple, à 87 kilomètres au sud de Lisbonne, vous pouvez acheter un endroit pour moins de 106 000 dollars. »

Avant de partir à la recherche de votre maison ou de votre appartement, considérez ce conseil très pratique des Shays, qui ont payé environ 1 160 USD par mois pour un appartement de 800 pieds carrés à Cascais, qui est selon eux l'un des endroits les plus chers au Portugal. : «Le problème majeur est de trouver un appartement bien équipé, du moins selon les normes américaines. La plupart des appartements portugais ne disposent pas du chauffage central et de la climatisation ... Si vous pouvez survivre sans cela, vous pouvez considérablement réduire vos coûts de logement. La deuxième grande chose pour nous était d'avoir une cuisine décente. Une cuisine portugaise typique est assez minime - probablement seulement une cuisinière à deux brûleurs, et un réfrigérateur de la taille de celui que vous auriez dans un camping-car est considéré comme grand par les normes portugaises. "

Nourriture et vêtements

Selon un site Internet, l’une des huit plus mauvaises décisions que vous puissiez prendre au Portugal est la décision de suivre un régime pendant que vous y vivez: «La seule chose qui puisse être pire que de passer à côté de la gastronomie portugaise traditionnelle est de décider de ne pas dessert. Au moins une fois, vous devez prendre un repas de trois plats dans un petit restaurant typique et le terminer par un baba de camelo (une bave de chameau!) Ou un toucinho do céu (du paradis du bacon) - vos oreilles n’aimeront peut-être pas le son, mais vos papilles seront reconnaissantes pour toujours! "

Selon Prentice, un dîner pour deux «ne coûte que 21 USD, mais à Lisbonne, ce serait plutôt entre 42 et 47 USD, moins dans les provinces.» Peddicord raconte qu'elle a déjeuné au centre de Lagos, dans la zone touristique où les prix sont généralement les plus élevés, et la note était juste un peu plus de 6 $. Selon Overseas Retirement Letter, «pour un couple de retraités, il est souvent rentable de manger au restaurant et de réchauffer les restes le soir (les portions au Portugal sont généreuses)."

Une des raisons pour lesquelles les réfrigérateurs dans les cuisines portugaises sont si petits est que les gens achètent régulièrement des aliments frais. Par conséquent, un entreposage à long terme n'est pas nécessaire. «Tout le monde ici aime encore aller à l'épicerie», dit Sanchez.

Si vous êtes un amateur de vin, Boegner dit que le Portugal est un paradis. Le pays produit des milliers d'étiquettes de vins de haute qualité et la plupart restent dans le pays. En tant que produit fabriqué localement, le gouvernement ne prélève pas de taxe sur le vin. Une bonne bouteille potable ne coûtera que 4 dollars, un vin modéré, moins de 10 dollars. Préfère la bière? Un impérial (un demi-litre) dans un bar local coûtera environ 1 $.

En ce qui concerne le café, ne vous donnez pas la peine de le demander «d'y aller». Le café est une affaire de repas assis ici — à moins que vous ne soyez dans l'un des cinq cafés Starbucks du Portugal. Attendez-vous à payer environ 1, 35 USD pour un cappuccino à Lisbonne, un peu moins pour un Coca-Cola.

Les vêtements ne sont pas la bonne affaire que la nourriture et les boissons sont. Boegner dit qu'il n'achète pas beaucoup de vêtements au Portugal, où il dit que «la qualité n'est pas aussi bonne que celle aux États-Unis et que la taille convient mieux aux organismes européens». Au lieu de cela, il achète en ligne aux États-Unis. ou au Royaume-Uni. “Les coûts vestimentaires [au Portugal] sont modérés”, dit-il: “21 à 32 USD pour une chemise d'homme, 32 à 42 USD pour un jean.” Les ventes, les remises et les aubaines, si courantes aux États-Unis, sont rares au Portugal.

Divertissement

Les films et les émissions de télévision sont montrés dans leur langue d'origine (avec sous-titres en portugais) pour que vous ne manquiez pas ce que vos amis et votre famille regardent à la maison. Les films coûteront entre 5 et 6 $. Si vous aimez les discothèques branchées, attendez-vous à 20 $ frais de couverture, puis 5 $ à 10 $ par cocktail.

Si vous préférez des passe-temps plus actifs, un mois d'adhésion dans un gymnase coûte environ 40 $ et la location d'un court de tennis d'une heure le week-end coûte un peu moins de 9 $ l'heure. Une randonnée, que Boegner décrit comme «la solitude d'une nature intacte», est gratuite.

Soins de santé

Selon International Living, les retraités de pays non membres de l'UE «ont généralement besoin d'une assurance maladie privée vous permettant d'utiliser les services médicaux publics et privés. Lorsque vous demandez une carte de résident, vous devrez fournir une preuve de cette couverture. De bons soins médicaux sont disponibles, mais les installations peuvent être limitées à de petits centres de santé situés en dehors des zones urbaines. Les hôpitaux publics offrent des services à des coûts inférieurs à ceux des hôpitaux privés, mais ne maintiennent parfois pas le même confort ou les mêmes installations de pointe que les hôpitaux américains »

Les Shays ont acheté une couverture privée qui leur a coûté 220 $ par mois. Pour les Shays, les soins de santé au Portugal étaient une grande surprise - et une agréable surprise. «Nous avons aimé le niveau de soins et le système qu'ils ont utilisé mieux que celui des États-Unis»

Roger B. Adams, directeur de télévision à la retraite du Wall Street Journal, explique ce qu'il obtient pour sa couverture privée: «Possibilité de prendre rendez-vous, d'attendre moins d'une demi-heure pour une consultation, de consulter un spécialiste si je le souhaite et, si nécessaire., fais réparer rapidement une partie importante de moi. Tous les services de santé et de soins dentaires, ainsi que les médicaments, sont beaucoup moins chers ici qu'aux États-Unis »

Pour ce qui est des médicaments sur ordonnance, Shay décrit le système portugais comme étant simplifié: «Les pharmaciens sont autorisés à distribuer des médicaments directement, à quelques exceptions près, et les médicaments dont nous avons besoin nous coûtent généralement entre 10% et 25% de ce qu’ils auraient coûté. aux États-Unis, même après avoir autorisé les copays d'assurance. "

Transport

Sanchez dit que les transports en commun à Lisbonne sont «géniaux et bon marché». Elle n'a pas de voiture et «nous nous rendons facilement aux endroits. La seule fois où une voiture me manque, c'est de me rendre chez IKEA et chez certains autres détaillants à grande surface situés en dehors de la ville. »

À Lisbonne, un ticket de métro coûte environ 1, 50 USD et le bus, moins de 2 USD, et vous pouvez acheter un abonnement mensuel pour les deux. environ 37 $. Un trajet en taxi typique à Lisbonne coûte moins de 10 dollars, et Uber est prêt et disposé à vous aider également à vous déplacer.

Posséder une voiture au Portugal est une proposition coûteuse. L'essence est une grosse dépense. Il se vend au litre, soit un quart de gallon, et un litre coûte environ 1, 33 dollar, soit environ 5, 35 dollars le gallon.

Vous pouvez généralement louer une voiture pour 26 $ par jour, mais la plupart des grandes autoroutes ont des routes à péage coûteuses: le trajet de Lisbonne à Porto coûte environ 32 dollars.

Prendre le train pour Lisbonne au départ de Porto est une option moins chère; le billet de train coûte environ 32 $ et le billet de bus, 21 $. Un habitant de Lisbonne de longue date dit préférer le train "car il est un peu plus rapide et beaucoup plus confortable".

Le résultat final

Vous pourrez vivre confortablement moins cher au Portugal qu'aux États-Unis. À Lisbonne, selon Numbeo.com, les prix à la consommation, quand le loyer est inclus, sont environ deux tiers inférieurs à ceux de New York et moitié moins élevés. comme à Chicago. Si vous choisissez de vivre dans une petite ville portugaise, les économies pourraient être encore plus importantes. Le faible coût de la vie au Portugal est l'une des raisons pour lesquelles il a récemment été cité comme un bon choix pour les retraités américains, mais, comme le dit Peddicord, il faut profiter de la vie à l'ancienne et de la culture européenne pour que cela convienne bien. Comme pour tout déménagement, en particulier vers un autre pays, vous devez effectuer des recherches approfondies plusieurs mois avant de ranger vos affaires.

N'oubliez pas non plus que tout déménagement entraînera des coûts de démarrage: dépôts de loyer, frais de transport pour le déplacement de vos affaires, frais de justice éventuels, mobilier de votre nouvelle digue, connexions à Internet et à la télévision, etc. fonds d'urgence que vous devez mettre de côté pour le transport à la maison ou pour des problèmes de santé imprévus. Comme le préconise International Living, «installez un peu de recul dans votre retraite».