Franchise ouragan
Une franchise contre les ouragans est le montant qu'un propriétaire doit payer avant que l'assurance couvre les dommages causés par un ouragan. Les franchises Hurricane sont distinctes des franchises d’assurance habitation ordinaires et sont calculées en fonction d’un pourcentage de la valeur de la maison. Bien que la franchise d’une police d’assurance habitation régulière soit de 500 dollars ou 2 000 dollars, elle peut être comprise entre 1 et 5% de la valeur d’une maison ou entre 1 000 et 5 000 dollars par tranche de 100 000 dollars.
Rupture de la franchise de l'ouragan
Les franchises liées à l'ouragan ont été instaurées en 1992 après que l'ouragan Andrew ait infligé des dommages considérables au sud de la Floride, ce qui a entraîné de lourdes pertes pour les compagnies d'assurance habitation. Les compagnies d’assurance s’adressent aux réassureurs quand elles ont du mal à payer simultanément de gros montants de sinistres, mais même les compagnies de réassurance avaient des difficultés aussi énormes. En conséquence, les compagnies d’assurance ont commencé à exiger des franchises pour les ouragans dans 19 États et à Washington, DC. Les habitations de ces États, situées dans le golfe du Mexique ou sur les côtes de l’Atlantique, sont susceptibles d’être endommagées par l’ouragan.
Pour qu'un propriétaire soit tenu de payer une franchise contre les ouragans, il doit généralement y avoir un ouragan nommé dans la région, mais parfois une tempête tropicale déclenche une franchise pour les ouragans. La franchise contre les ouragans sera en vigueur pour tous les dommages survenus jusqu'à ce que la tempête soit dégradée. Les règles varient selon les états.
Même lorsqu'une franchise d'ouragan ne s'applique pas, une franchise de tempête peut s'appliquer. Il est important de lire votre police d'assurance habitation pour comprendre les franchises dont vous êtes responsable et dans quelles circonstances afin d'être prêt à payer les factures de réparation non couvertes par votre assurance. Les propriétaires doivent également savoir que même s'ils paient une franchise contre les ouragans, leur assurance habitation ne couvre pas les inondations; ils ont besoin d'une police d'assurance contre les inondations distincte pour couvrir les dommages liés aux inondations. La bonne nouvelle est que, dans certains États, les propriétaires qui apportent des améliorations pour que leur maison subisse moins de dégâts causés par un ouragan paient des primes d'assurance moins élevées. L'installation de volets anti-tempête ou de fenêtres et de portes en verre feuilleté résistant aux ouragans est un exemple d'une telle amélioration.
États où les franchises Hurricane s'appliquent
Les États où la franchise est applicable aux ouragans sont les suivants: Alabama, Connecticut, Delaware, Floride, Géorgie, Hawaii, Louisiane, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Caroline du Nord, Pennsylvanie, Rhode Island, Caroline du Sud, Texas, Virginie et Washington DC.
Comment les franchises d'ouragan sont calculées
Dans une certaine mesure, selon l’état, les compagnies d’assurance déterminent le niveau de franchise déductible en cas d’ouragan et le lieu où il devrait s’appliquer, sauf en Floride où la loi de l’État dicte ces variables. Les régimes déductibles contre les ouragans des assureurs sont soumis aux départements d’assurance de l’État et peuvent être soumis à diverses réglementations et lois.
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