Assurance contre l'inflation
La protection contre l'inflation des assurances est une caractéristique de la police d'assurance dans laquelle la valeur des prestations augmente d'un pourcentage prédéfini à des périodes spécifiques pour suivre l'inflation. La protection contre l’inflation des assurances est conçue pour permettre aux souscripteurs de s’assurer que les prestations qu’ils reçoivent peuvent suivre le niveau général des prix, souvent lié à l’IPC.
Comment fonctionne la protection contre l'inflation de l'assurance
Les personnes vont probablement rechercher des options de protection contre l'inflation lors de l'achat d'une assurance de soins de longue durée. Une assurance de soins de longue durée (SLD) est généralement souscrite des années avant que les prestations ne soient utilisées, mais les coûts futurs des soins médicaux dans vingt ou trente ans à compter d’aujourd’hui pourraient largement dépasser les bénéfices de la police. La protection contre l'inflation est conçue pour limiter les effets négatifs de soins médicaux plus coûteux à l'avenir.
La protection contre l'inflation est considérée comme une caractéristique souhaitable d'une police par les assurés, mais elle peut causer des maux de tête aux compagnies d'assurance. En effet, les assureurs peuvent faire face à des limites d’évolution des primes qu’ils peuvent facturer à des particuliers. Afin d’inciter les preneurs d’assurance à accepter un taux d’assurance protection contre l’inflation plus bas, les coûts des primes pourraient augmenter davantage.
La protection contre l'inflation est une caractéristique supplémentaire qui peut être ajoutée à la police, ce qui signifie que c'est un coût supplémentaire qui peut augmenter le paiement de la prime. Les personnes qui achètent une police peuvent avoir la possibilité de choisir différentes options de taux d’inflation, les différentes options de taux d’inflation donnant lieu à des montants de primes différents. Les régimes de protection à faible taux d'inflation auront des primes moins élevées que les options à taux d'inflation plus élevé.
Avoir une protection contre l'inflation ne signifie pas que le preneur d'assurance ne sera jamais confronté à des augmentations de primes. Les options qui permettent aux avantages de composer à un taux spécifique chaque année peuvent être plus coûteuses que les options qui permettent aux avantages d'augmenter moins fréquemment ou d'un taux plus bas. La réglementation peut empêcher les primes dans certaines polices d’augmenter avec l’âge, mais si la compagnie d’assurance estime que la prime payée est insuffisante, elle peut demander une dérogation aux autorités de réglementation dans certaines circonstances.
Points clés à retenir
- La protection contre l’inflation des assurances est une caractéristique de certaines polices d’assurance selon laquelle les indemnités futures ou continues à verser sont ajustées à la hausse avec l’inflation.
- L’objectif est de faire en sorte que le pouvoir d’achat relatif des dollars octroyés à titre de prestations ne s’érode pas avec le temps en raison de l’inflation.
- Il existe plusieurs méthodes pour assurer la protection contre l'inflation d'une police d'assurance, la plupart du temps orientée vers les polices d'invalidité ou de soins de longue durée.
Options de protection contre l'inflation de l'assurance
Il existe plusieurs manières d’obtenir une protection contre l’inflation dans les polices d’assurance de soins de longue durée. La première et la meilleure option consiste à acheter autant d'avantages quotidiens que possible. Surtout pour les personnes âgées, cela peut être plus rentable qu'un avenant spécifique de protection contre l'inflation.
Le second moyen est la fourniture d’une option d’achat garanti (GPO). Avec ce type d'avenant, un preneur d'assurance peut augmenter l'indemnité journalière tous les deux ou trois ans sans aucune souscription supplémentaire. Cependant, à l'âge atteint par le preneur d'assurance, le prix sera plus élevé. En outre, si vous avez déjà rejeté cette offre, une compagnie d’assurance peut considérer un souscripteur non éligible pour cet avenant.
La troisième méthode est l'inflation simple. Cette protection est généralement incluse dans le coût de la prime. Les primes pour de telles polices seront souvent de 40 à 60% plus élevées que celles sans cet avenant. Ce coureur augmente automatiquement l’indemnité journalière de 5% chaque année.
Beaucoup considèrent que la meilleure option pour la protection contre l'inflation des assurances consiste en une augmentation annuelle composée automatique des avantages. Cela ajoute généralement de 3 à 5% aux avantages quotidiens, composés annuellement. Pour les personnes plus jeunes et en bonne santé, il s'agit généralement du meilleur type de motard d'inflation.
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