Souscripteur d'assurance
Les assureurs sont des professionnels qui évaluent et analysent les risques liés à l’assurance de personnes et de biens. Les souscripteurs d’assurance établissent des prix pour les risques assurables acceptés. Le terme souscription signifie recevoir une rémunération pour la volonté de payer un risque potentiel. Les preneurs fermes utilisent des logiciels spécialisés et des données actuarielles pour déterminer la probabilité et l’ampleur d’un risque.
2:19Qu'est-ce que la souscription?
Points clés à retenir
- Les souscripteurs d'assurance évaluent les risques liés à l'assurance de personnes et d'actifs et établissent la tarification d'un risque.
- Les preneurs fermes en banque d’investissement garantissent un cours de bourse minimal à une entreprise envisageant un PAPE (offre publique initiale).
- Les souscripteurs des services bancaires commerciaux évaluent le risque de prêt à des particuliers ou à des prêteurs et imputent des intérêts pour couvrir le coût de prise en charge de ce risque.
- Les souscripteurs d'assurances assument le risque d'un événement futur et facturent des primes en contrepartie de la promesse de rembourser au client un montant en cas d'avarie ou de dommage.
Souscripteurs de banque d'investissement
Les preneurs fermes d’une banque d’investissement garantissent souvent le cours de l’action à une société lors d’un premier appel public à l’épargne (PAPE). Ils peuvent acheter les actions à un certain prix et espérer les vendre à un prix plus élevé. Si la banque ne vend pas les actions au prix garanti, elle doit les conserver dans ses livres ou les vendre à perte. Si les actions sont en demande, la banque peut en tirer profit en vendant les titres à un prix plus élevé.
Assureurs
Les souscripteurs d'assurances assument les risques liés à un contrat avec une personne ou une entité. Par exemple, un souscripteur peut assumer le risque d'incendie dans une maison en échange d'une prime ou d'un versement mensuel. L'évaluation du risque d'un assureur avant la période d'assurance et au moment du renouvellement est une fonction vitale du souscripteur.
Par exemple, les souscripteurs d’assurance habitation doivent prendre en compte de nombreuses variables lors de l’évaluation de leur police. Les agents d’assurances IARD agissent en tant que souscripteurs sur le terrain, inspectant d’abord les maisons ou les immeubles locatifs pour détecter des conditions telles que la détérioration des toits ou des fondations qui présentent un risque pour le transporteur. Les agents signalent les dangers au souscripteur du domicile. En outre, l’assureur du domicile tient compte des dangers susceptibles de déclencher une action en responsabilité.
Les dangers incluent les piscines non clôturées, les trottoirs fissurés et la présence d'arbres morts ou mourants sur la propriété. Ces risques, ainsi que d’autres, représentent des risques pour une compagnie d’assurance, qui peut éventuellement être tenue de payer des actions en responsabilité en cas de noyade accidentelle ou de blessures dues à un glissement ou à une chute.
En saisissant un certain nombre de facteurs, qui incluent souvent la cote de crédit du demandeur, les souscripteurs d’assurance habitation emploient une méthode de tarification algorithmique. Le système génère une prime appropriée en fonction de l'interprétation de la plate-forme et de la combinaison de toutes les données rapportées à partir des observations du souscripteur sur le terrain. Le souscripteur principal examine également de manière subjective les réponses fournies par le demandeur dans la proposition d’assurance lorsqu’il obtient une prime.
Les compagnies d’assurance doivent équilibrer leur approche en matière de souscription: si les demandes de règlement étaient trop agressives, elles pourraient compromettre les bénéfices; trop conservateurs, ils seront surestimés par la concurrence et perdront des parts de marché.
Souscripteurs de banques commerciales
Les souscripteurs des services bancaires aux entreprises évaluent la solvabilité des emprunteurs afin de décider si la personne ou l'entité devrait bénéficier d'un prêt ou d'un financement. L'emprunteur se voit généralement facturer des frais pour couvrir les risques du prêteur en cas de défaillance de l'emprunteur.
Souscripteurs médicaux en stop-loss
Les souscripteurs stop-loss médicaux évaluent le risque en fonction des conditions de santé individuelles de groupes d'employeurs autoassurés. L’assurance Stop-Loss protège les groupes qui paient leurs propres demandes d’assurance maladie pour leurs employés plutôt que de payer des primes pour transférer l’ensemble des risques à une compagnie d’assurance.
Les entités auto-assurées paient les demandes de règlement pour médicaments et médicaments, plus les frais d'administration, en dehors des réserves de l'entreprise, et assument le risque que représentent des pertes importantes ou catastrophiques telles que des greffes d'organes ou des traitements contre le cancer. Les souscripteurs d'entités auto-assurées doivent donc évaluer les profils médicaux individuels des employés. Les souscripteurs évaluent également le risque du groupe dans son ensemble et calculent un niveau de prime approprié et une limite globale de sinistres qui, s'ils sont dépassés, peuvent entraîner un préjudice financier irréparable pour l'employeur.
Fait bref: la souscription d’assurances est un secteur important et rentable; Selon Business Insider, Warren Buffett a utilisé les primes d’assurance et de réassurance pour financer des investissements chez Berkshire Hathaway.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.