Introduction aux organisations de planification financière
La croissance du secteur de la planification financière au cours des dernières décennies a conduit à la création de plusieurs associations professionnelles vouées à la promotion des intérêts des conseillers ainsi qu’à la protection et à l’éducation du public. Trois grandes organisations se placent désormais au-dessus des autres dans cette catégorie: la Financial Planning Association (FPA), la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) et la National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Ces organisations offrent chacune une profusion d’avantages aux conseillers et aux consommateurs, qui se sont combinées pour améliorer la qualité et la perception du public du secteur de la planification financière aux États-Unis.
Association de planification financière (FPA)
Le FPA a été créé au début de 2000 par la fusion de l’Institut des planificateurs financiers agréés (ICFP) et de l’Association internationale de la planification financière (IAFP). L’un de ses principaux objectifs est d’aider le public à comprendre quels services les planificateurs financiers peuvent fournir et comment ils vont les payer. La FPA exige que tous les membres adhèrent à sa norme de diligence, qui inclut la divulgation complète de toutes les formes de rémunération et des conflits d’intérêts possibles. Le site Web de la FPA offre une multitude d’outils et de ressources aux consommateurs, notamment des articles, des livres, des brochures, un blog sur la planification financière, une application de planification de la retraite pour smartphones et une fonction de recherche qui permet aux utilisateurs de trouver des planificateurs membres dans leur région. Il parraine également plusieurs programmes de sensibilisation de la communauté conçus pour sensibiliser les consommateurs à l’importance de la planification financière, notamment:
- Mois national de la littératie financière
- L'Amérique sauve la semaine
- Semaine Money Smart
- Les quatre financiers
- Semaine de la planification financière
La FPA a également travaillé dans le passé en collaboration avec d’autres groupes de protection des consommateurs afin de promouvoir la protection des personnes âgées contre l’exploitation financière. Elle a également créé un centre national de soutien à la planification financière le 8 octobre 2001 afin de fournir des conseils financiers gratuits aux personnes directement touchées par les événements du 11 septembre.
Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA)
Cette organisation se consacre à promouvoir les intérêts des conseillers rémunérés afin de fournir au public une planification financière compétente et impartiale. Il a été lancé en février 1983 et compte depuis plus de 2 000 membres et des centaines d’affiliés universitaires et financiers. Son site Web comprend des liens utiles, un moteur de recherche de conseillers et d’autres ressources. Les conseillers des membres sont tenus de prêter serment de faire toujours passer les intérêts de leurs clients de manière inconditionnelle avant les leurs et d'adopter une approche globale en matière de planification qui traite de tous les aspects des finances de leurs clients sans exiger de commission. Ils sont également tenus de soumettre un exemple de plan dans le format qu'ils entendent utiliser dans leurs pratiques pour approbation, ainsi que le logiciel de planification financière qu'ils ont l'intention d'utiliser.
Association nationale des conseillers en assurance et en finance (NAIFA)
NAIFA est de loin le plus ancien organisme de planification financière existant à ce jour. Fondée en 1890 sous le nom d’Association nationale des assureurs-vie, elle se distingue de la FPA et de la NAPFA par le fait qu’elle se concentre principalement sur l’industrie de l’assurance et oriente ses efforts vers la création et la protection des avantages fiscaux de l’assurance et des rentes. Elle favorise également la propriété privée de l'assurance maladie et d'autres avantages. Il a collaboré avec les autorités de réglementation et les gouvernements des États pour travailler avec les retraités et les consommateurs âgés qui achètent des rentes et d’autres produits fixes, afin de les protéger des pratiques commerciales et des vendeurs peu scrupuleux.
La NAIFA tente également de créer une association nationale d'agents et de courtiers qui permettra aux consommateurs de conserver leurs agents d'assurance s'ils déménagent dans un État où l'agent ou le courtier n'est pas agréé. La NAIFA s'efforce de former ses membres sur la manière de coordonner et d'intégrer correctement la couverture d'assurance de leurs clients dans le reste de leurs plans financiers et sur la manière d'agir de manière éthique dans le meilleur intérêt de leurs clients.
Son site Web propose des ressources pour les conseillers et les consommateurs, notamment des liens vers d’autres organisations clés telles que l’Institut pour l’éducation pour la vie et la santé et les commissaires aux assurances de l’État, des articles destinés aux consommateurs et des messages d’intérêt public, ainsi qu’une pléthore d’informations pédagogiques. La NAIFA est fortement impliquée dans la sensibilisation de la communauté avec des programmes parrainés par ses sections locales dans les domaines de la santé, aidant les sans-abri, éduquant les jeunes, éduquant au VIH, aux toxicomanies, à la famille et aux soins aux personnes âgées, ainsi qu’à des secours lors de diverses crises États-Unis Ses efforts ont été vantés à six reprises dans les années 80 par les administrations Reagan et Bush.
La Coalition de la planification financière
Au fil des ans, le secteur de la planification financière a déployé des efforts croissants pour se faire sentir à Washington. À cette fin, le FPA s'est associé au Conseil des normes CFP® et à la NAPFA en 2008 pour créer la Coalition de la planification financière. Cette organisation a trois objectifs distincts:
- S'assurer que les planificateurs financiers fournissent au public des services transparents, de qualité fiduciaire
- Unifiez, mettez à jour et révisez le fouillis de règles et de réglementations obsolètes qui régissent une grande partie du secteur financier
- Couvrir les nombreuses lacunes réglementaires dans la profession
La coalition collabore maintenant avec les législateurs pour créer et appliquer une norme fiduciaire générale à tous les professionnels de la finance qui fournissent des conseils financiers de quelque type que ce soit ou se présentent au public comme des planificateurs financiers, à quelque titre que ce soit. La coalition fait également pression pour la création d'un conseil de surveillance de gouvernement fédéral qui superviserait la profession de planification financière et établirait des normes minimales de pratique et de compétence de l'industrie (bien qu'à un niveau légèrement inférieur aux normes établies par le CFP® Board of Standards.
Le résultat final
Le secteur financier n'a cessé d'évoluer et de s'adapter aux besoins en constante évolution des consommateurs au fil des décennies. Bien qu'elles ne se concentrent pas toutes sur les mêmes problèmes, des organisations telles que la FPA, la NAPFA et la NAIFA s'efforcent de mettre en place des normes plus strictes pour les professionnels de la planification financière et une plus grande protection des consommateurs grâce à une combinaison de programmes communautaires, d'initiatives d'éducation publique et de lois du Congrès. .