Objectif d'investissement
Un objectif de placement est un formulaire d’information client utilisé par les conseillers en investissement enregistrés, les robo-conseillers et d’autres gestionnaires d’actifs, qui aide à déterminer la composition optimale du portefeuille d’un client. Un objectif de placement peut également être rempli par un particulier gérant son propre portefeuille.
Fondamentalement, les informations extraites du formulaire rempli par l'individu ou le client définissent le but ou l'objectif du portefeuille du client en termes de types de sécurité à inclure dans le portefeuille.
Objectif d'investissement
Un objectif d'investissement se présente généralement sous la forme d'un questionnaire. Les réponses aux questions posées déterminent l'aversion du client au risque (tolérance au risque) et la durée pendant laquelle l'argent doit être investi (horizon temporel). Certaines des questions incluses dans le formulaire pour déterminer cet objectif sont les suivantes:
- Quel est votre revenu annuel estimé et votre valeur nette financière?
- Quelle est votre dépense annuelle moyenne?
- Quelle est votre intention d'investir cet argent?
- Quand voudriez-vous retirer votre argent?
- Voulez-vous que l'argent atteigne une croissance substantielle du capital au moment où vous le retirez ou êtes-vous plus intéressé par le maintien de la valeur principale?
- Quelle est la diminution maximale de la valeur de votre portefeuille avec laquelle vous seriez à l'aise?
- Quel est votre niveau de connaissance des produits d'investissement tels que les actions, les titres à revenu fixe, les fonds communs de placement, les produits dérivés, etc.?
Un individu ou un client aurait son propre portefeuille adapté aux réponses apportées à ces questions. Par exemple, un client ayant une tolérance au risque élevée dont l'objectif est d'acheter une maison dans cinq ans et qui est intéressé par la croissance du capital disposera d'un portefeuille agressif à court terme pour lui. Ce portefeuille agressif aurait probablement plus de titres et d’instruments dérivés alloués que de titres à revenu fixe et de titres du marché monétaire.
Par ailleurs, un salarié à revenu élevé âgé de 40 ans qui investit dans 20 ans pour prendre sa retraite et qui n’est intéressé que par la préservation du capital peut constituer un portefeuille à long terme avec des titres à faible risque composés principalement de titres à revenu fixe, de marchés monétaires et de titres à revenu fixe. tout investissement qui protégerait son capital contre l'inflation.
Autres facteurs à prendre en compte
Outre l'horizon temporel et le profil de risque d'une personne, d'autres facteurs influent sur la décision de placement de cette personne, notamment: le revenu gagné après impôt; les taxes d'investissement telles que la taxe sur les plus-values et la taxe sur les dividendes; commissions et frais en fonction de la gestion active ou passive du portefeuille; la liquidité du portefeuille, qui détermine la facilité de conversion des titres en espèces en cas d'urgence; la richesse totale, qui comprend les actifs non inclus dans le portefeuille tels que les prestations de sécurité sociale, les héritages anticipés et la valeur des retraites; etc.
Un objectif de placement ne sera généralement pas atteint par un client avant que celui-ci ait décidé de recourir aux services du planificateur financier ou du conseiller financier, car les informations fournies sont extrêmement sensibles. Au fur et à mesure que les objectifs du client changent au fil des ans en raison d'un changement important dans la vie, tel que mariage, retraite, achat de maison, changement de revenu, etc., le gestionnaire de portefeuille réévalue les objectifs de placement du client et, si nécessaire, rééquilibre le portefeuille de placements. en conséquence.
Impact des Robo-conseillers
Avec la montée en puissance de la technologie financière à l'ère numérique, les robo-conseillers sont sur le point d'assumer les rôles de conseillers financiers humains, de planificateurs et de gestionnaires de fonds. À l'aide d'un robo-conseiller, un client peut remplir le formulaire d'objectif de placement fourni via l'application robo ou la plate-forme Web. Sur la base du questionnaire rempli, le conseiller en stratégie recommanderait un portefeuille optimal au client moyennant des frais minimes, par rapport aux frais plus élevés facturés par les conseillers traditionnels. Le formulaire d'objectif de placement fourni par un robo-conseiller est très similaire à celui fourni dans le contexte traditionnel. Cependant, le choix de recourir à un conseiller automatisé ou à un conseiller humain dépend de la discrétion du client et de son niveau de confort avec les produits de placement.
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