Produit d'investissement
Un produit d'investissement est un produit proposé aux investisseurs sur la base d'un titre ou d'un groupe de titres sous-jacent acheté dans l'espoir d'obtenir un rendement favorable. Les produits de placement reposent sur un large éventail de titres sous-jacents et englobent un large éventail d'objectifs de placement.
Comprendre les produits d'investissement
Le produit d'investissement est le terme générique qui désigne l'ensemble des actions, obligations, options, dérivés et autres instruments financiers dans lesquels les gens investissent dans l'espoir de réaliser des bénéfices. Les types de produits de placement disponibles pour les investisseurs individuels et institutionnels peuvent différer considérablement, mais le motif fondamental du profit repose sur chacun d'eux. L'univers de placement offre une vaste gamme de produits de placement permettant aux investisseurs d'atteindre leurs objectifs de placement à court et à long terme. Dans l’ensemble, les investisseurs achètent des produits de placement en fonction de leur potentiel d’appréciation du capital et de distributions distributives.
L’appréciation du capital et la répartition du revenu sont deux classifications standard des produits d’investissement. Un investisseur achète certains produits d’investissement principalement pour leur potentiel d’augmentation ou de valorisation en fonction de facteurs de croissance déterminés. D’autres produits d’investissement peuvent comporter une composante de revenu supplémentaire. Les placements à revenu fixe tels que les obligations et les fonds d’obligations mixtes offrent aux investisseurs la possibilité d’acquérir un actif dont la valeur peut augmenter, tout en versant des paiements d’intérêts fixes ou des distributions de capital. Les autres produits d’investissement qui versent un revenu comprennent les actions versant des dividendes, les fiducies de placement immobilier et les sociétés en commandite principale. La théorie moderne du portefeuille suggère qu'un investisseur dispose d'un portefeuille d'investissements diversifié, comprenant une variété de produits d'investissement, afin d'obtenir un rendement / rendement optimal pour ses investissements.
Points clés à retenir
- Le produit de placement est le terme générique pour tous les types de placements que les investisseurs individuels et institutionnels peuvent accéder au marché.
- Il existe de très nombreux produits de placement sur le marché et d’autres sont créés et personnalisés pour les clients au quotidien.
- Les produits de placement se concentrent généralement sur une combinaison d’appréciation du capital et de génération de revenus.
- La tolérance au risque, l'expérience du marché et les connaissances d'un investisseur aident à préciser le type de produits de placement à prendre en compte.
Exemples de produits d'investissement
Sur le marché de l'investissement, les produits d'investissement peuvent être structurés de différentes manières. Ainsi, les investisseurs disposent d’un large éventail d’options en plus de l’achat d’un produit de placement axé sur le mouvement d’un titre unique. Les produits de placement structurés peuvent inclure des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse, des fonds du marché monétaire, des rentes et plus encore. Aux États-Unis et dans le monde, les produits de placement sont très réglementés et nécessitent une documentation importante pour permettre aux investisseurs de comprendre en détail les produits de placement pour lesquels ils peuvent choisir d'investir.
Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de produits de placement proposés dans l’univers d’investissement.
Stocks
Les investissements en actions représentent la participation dans une société cotée en bourse. Les sociétés émettent des actions dans le cadre d’un régime d’augmentation de capital qui finance les activités de la société. Les investissements en actions ont des perspectives de croissance variables et sont généralement analysés en fonction de caractéristiques telles que les bénéfices futurs estimés et les ratios cours / bénéfice. Les actions peuvent être classées en différentes catégories et peuvent également offrir des dividendes en ajoutant une composante de distribution du revenu à l'investissement.
Des obligations
Les obligations sont l’un des produits de placement à revenu fixe les plus connus. Ils peuvent être proposés par des gouvernements ou des sociétés cherchant à mobiliser des capitaux. Les obligations paient des intérêts aux investisseurs sous la forme de paiements de coupons et offrent le remboursement intégral du capital à l'échéance. Les investisseurs peuvent également investir dans des fonds obligataires comprenant un portefeuille d’obligations géré par un gestionnaire de portefeuille à des fins diverses. Les obligations et les fonds d’obligations sont généralement classés en fonction d’une notation qui leur donne un aperçu de la structure de leur capital et leur permet d’effectuer des paiements en temps voulu.
Dérivés
Les dérivés sont des produits d'investissement proposés en fonction du mouvement d'un actif sous-jacent spécifié. Les options de vente ou d'achat sur les actions et les contrats à terme basés sur l'évolution des prix des produits de base sont quelques-uns des principaux produits de placement dérivés du marché. Il existe également des produits à terme et des produits d'investissement personnalisés qui permettent aux investisseurs de spéculer sur les mouvements de prix ou de transférer les risques entre les parties. Les produits dérivés sont des produits d'investissement complexes, de sorte qu'un certain niveau de connaissance du marché et d'expérience est requis.