La vision assurance en vaut-elle la peine? Ce que vous devriez savoir

Nous savons tous que l'assurance maladie est une chose avec laquelle vous ne devriez pas vivre, mais qu'en est-il de l'assurance soins de la vue? Votre capacité de voir est presque aussi importante que votre santé. L’assurance soins de la vue peut être achetée en tant que prestation de groupe auprès de votre employeur ou en tant que police individuelle. Mais comment les coûts se comparent-ils à la couverture que vous recevrez?

Comment fonctionne l'assurance soins de la vue

Lorsque vous avez une assurance soins de la vue, vous envoyez à l’assureur des visions un chèque de votre prime pour les régimes individuels ou vous faites déduire la prime de votre chèque de règlement pour les régimes parrainés par l’employeur.

Clé à emporter

• La plupart des forfaits prévoient également des réductions sur les opérations de correction oculaire au laser.
• Les plans de soins de la vue ont tous des offres différentes: certains plans ne proposent que des services minimaux, d'autres peuvent aider à couvrir les traitements pour la chirurgie oculaire.
• Les prestations du plan de soins de la vue ne sont pas nécessairement disponibles tous les 12 mois. Ce pourrait être une période plus longue, telle que 24 mois.

En échange, vous recevrez des avantages tels que des examens de la vue à prix réduit, des lunettes et des contacts. Certains plans de soins de la vue exigent que vous voyiez un fournisseur dans le réseau du plan.

D'autres plans de soins de la vue exigent simplement que vous soyez traité par un optométriste ou un ophtalmologiste. En d'autres termes, vous devez rendre visite à un professionnel de la vue diplômé d'un collège d'optométrie agréé et agréé par l'État ou diplômé d'une école de médecine et certifié par l'American Board of Ophthalmology.

Certains régimes paient également si un trouble de la vue est diagnostiqué ou si votre vue devient définitivement altérée.

Achat d'un plan

Si vous souhaitez déjà consulter un ophtalmologiste, assurez-vous que leurs services seront couverts par le régime que vous envisagez d'acheter. Que vous achetiez votre propre assurance ou souscriviez-vous par l’intermédiaire de votre employeur, attendez-vous à payer entre 5 et 15 dollars par mois de primes pour un particulier. Pour ajouter une couverture à un conjoint, un partenaire domestique ou un enfant, vous pouvez payer un peu moins par personne que le taux individuel du régime.

Si votre employeur propose une assurance soins de la vue, vous ne pouvez vous inscrire qu’une fois par an pendant la période d’inscription annuelle ouverte. Sachez que certains régimes individuels imposent des frais d’inscription uniques en plus d’une prime mensuelle.

Que vous obteniez votre couverture individuellement ou par le biais de votre travail, comparez le coût annuel total de la police à vos dépenses annuelles prévues en soins de la vue. Vous ne voulez pas payer plus que ce que vous attendez.

Assurance soins de la vue et frais couverts

Chaque plan couvre un ensemble de dépenses différent. Avant de vous inscrire à un plan, vérifiez s'il couvre tout ce que vous prévoyez avoir besoin. Les régimes globaux ne couvrent généralement que les examens de la vue, les contacts et les lunettes, et peuvent davantage fonctionner comme des plans de réduction que comme une assurance.

Les plans plus complets ne se limitent pas aux examens et à la correction de la vue, ils aident également à couvrir les coûts de la chirurgie oculaire, des maladies des yeux (rétinopathie diabétique, décollement de la rétine, rétinite pigmentaire, cataractes, glaucome, dégénérescence maculaire) et des troubles de la vue permanents.

Le montant d'une dépense liée à la vue couverte par un plan de soins de la vue diffère considérablement d'un plan à l'autre. Un plan peut vous facturer un co-paiement de 10 $ pour un examen de la vue et couvrir la différence. Un autre plan peut payer 35 $ de votre examen et s’attendre à ce que vous payiez le reste. En outre, si un régime offre une couverture pour une chirurgie oculaire ou une perte de vision permanente, il se peut qu'il ne ressemble en rien à la couverture que vous avez l'habitude d'obtenir avec l'assurance maladie.

Exemple d'assurance des soins de la vue

Par exemple, si vous avez besoin d'une chirurgie oculaire du glaucome (une maladie du nerf optique qui provoque progressivement la cécité), vous ne paierez pas de franchise annuelle de 200 $ pour la procédure et le reste sera couvert par une assurance de la vue. Au lieu de cela, votre assurance pourrait simplement vous donner un paiement forfaitaire de 1 000 $ pour la chirurgie et vous laisser le reste.

Ce système peut sembler radin, mais il a un côté positif: en faisant en sorte que les patients assument davantage la responsabilité de couvrir leurs coûts et recherchent le meilleur rapport qualité-prix, les compagnies d’assurance peuvent demander à leurs clients de réduire leurs primes.

Limites du régime d'assurance des soins de la vue

Nous avons déjà évoqué certaines des limitations de l’assurance soins de la vue. Voici d'autres facteurs à prendre en compte pour décider de souscrire ou non une couverture.

Comment la police d'assurance définit-elle la portée d'un examen de la vue couvert? Si vous consultez un ophtalmologiste qui inclut des services dans l'examen non couvert par le plan, vous devrez les payer.

Voici quelques exemples:

• Le plan peut couvrir des lentilles pour lunettes, mais seulement des lentilles de base. Si vous voulez des lentilles légères ou anti-reflets, vous devrez payer tous les frais supplémentaires.
• Le plan peut couvrir des montures mais jusqu’à un certain montant, donc si vous voulez une paire de montures de 250 $, seule une partie de votre coût sera couverte. Ou le plan peut couvrir le balisage au détail des cadres et vous obliger à payer le coût de gros.
• Certains régimes ne couvrent que les lunettes ou les contacts, mais pas les deux, pendant la même période de prestations. Si vous souhaitez mettre à jour à la fois vos contacts et vos lunettes, vous devrez obtenir des contacts un an, puis un autre examen de la vue et choisir les lunettes dont vous bénéficiez 12 ou 24 mois plus tard.
• Certains régimes ont des délais d'attente allant de 30 jours à 36 mois. Pendant la période d'attente, vous recevrez des prestations réduites ou aucune. La période d’attente a pour but d’empêcher les personnes d’attendre jusqu’à ce qu’elles aient un problème coûteux à s’inscrire à une assurance soins de la vue. Les compagnies d’assurance sont en mesure de verser des prestations lorsque les personnes en ont besoin consiste à répartir les risques entre un groupe important de personnes, certaines en bonne santé, d’autres pas, et qui connaîtront toutes des problèmes à des moments différents. Les compagnies d’assurance ont besoin des primes des personnes en bonne santé pour payer les dépenses des personnes en mauvaise santé.
• Heureusement, contrairement à l'assurance maladie, le fait d'avoir une condition préexistante ne vous rendra pas impossible d'obtenir une assurance vision. Malheureusement, la condition préexistante elle-même peut ne pas être couverte.

Alternatives à l'assurance soins de la vue

Si l'assurance des soins de la vue vous semble trop compliquée, vous ne pensez pas en avoir vraiment besoin, ou vous n'êtes pas sûr que cela rapportera, mais vous pouvez l'ignorer. Contrairement à l'assurance maladie, cette assurance ne risque pas de vous conduire au tribunal de la faillite ou de mettre votre vie en danger.

Il existe un certain nombre de façons d'obtenir des soins de la vue à prix réduits sans souscrire à une assurance soins de la vue. Les détaillants à grande surface comme Costco et Walmart ont des centres d'optique dans certains de leurs magasins. Les centres proposent des examens effectués par des optométristes agréés et vendent des lunettes et des contacts à des prix raisonnables. Le coût des examens varie selon le lieu car les optométristes qui les emploient sont indépendants des détaillants. Walmart vous permet de consulter les montures et leurs prix sur son site Web.

Si vos montures ne vous intéressent pas particulièrement, vous pouvez commander un jeu de lunettes complet chez un détaillant en ligne à un prix incroyablement bas. Par exemple, comment génère-t-on 6, 95 $ pour les objectifs et les montures avec un son de livraison de 5, 95 $? Certains magasins en ligne vous laisseront leur envoyer une paire de montures et y ajouteront les lentilles de prescription. Des lentilles de contact à prix réduits sont également disponibles en ligne. Vous aurez toujours besoin d'une ordonnance d'un ophtalmologiste pour utiliser ces services en ligne.

Le résultat final

Décider de souscrire une assurance soins de la vue peut être délicat, ce n'est pas unilatéralement une bonne ou une mauvaise affaire. L’achat d’une police dépend de plusieurs facteurs, tels que les options de politique que vous devez choisir, les types de produits et services de soins de la vue dont vous avez besoin et la fréquence à laquelle vous en avez besoin. Pour vous assurer que vous obtenez un produit qui vous sera précieux, faites la recherche et le calcul avant de vous inscrire.