Voyage à travers les six étapes de la retraite

La plupart des événements majeurs qui changent la vie, tels que le mariage ou le divorce, impliquent un processus continu d'adaptation émotionnelle. La retraite ne fait pas exception. Bien que le mariage, le divorce et d’autres problèmes liés à la famille fassent l’objet de décennies de recherche et d’analyse par les thérapeutes cliniques et les institutions religieuses, la frontière émotionnelle et psychologique de la retraite est restée pratiquement inexplorée jusqu’à récemment.

Points clés à retenir

• Le processus psychologique de la retraite suit un schéma semblable à celui des phases émotionnelles qui accompagnent les autres phases de la vie.
• Tout comme les couples mariés finissent par apprendre à vivre ensemble, les retraités commencent à se familiariser avec le paysage de leur nouvelle situation et à naviguer dans leur vie en conséquence.
• Comme pour tous les processus émotionnels qui peuvent être décomposés en phases séparées, il n'est pas nécessaire de réaliser complètement une phase avant de commencer une autre (sauf, bien sûr, pour la cessation effective de l'emploi).

La planificatrice financière Jane Nowak, CFP®, du groupe Services de gestion de patrimoine et de retraite à Smyrna, en Géorgie, a déclaré:

«Aider les clients à répondre à de véritables questions concernant le« style de vie »de la planification post-retraite finit par être un aspect important de la planification financière de la retraite. Quelques-unes des questions que je pose pour aider les clients à explorer leur identité post-retraite sont les suivantes: Quels sont vos loisirs? Quelles activités occuperont vos journées? Les membres de votre cercle social sont-ils déjà à la retraite?

"Il n’est pas surprenant pour moi que plus de quelques clients, quand on leur a posé ces questions, se soient rendus compte que, même s’ils avaient été prêts financièrement, ils n’avaient pas réfléchi à certains aspects non financiers importants de la création de leur heureuse retraite. Ces gens ont leur retraite par mois ou années ".

Bien que la recherche sur ce sujet ait à peine commencé, il est clair que le processus psychologique de la retraite suit un schéma similaire à celui des phases émotionnelles qui accompagnent les autres phases de la vie.

La retraite: la dernière frontière

Les retraités doivent faire face à ce qui est essentiellement la dernière transition de leur vie. La première transition survient lorsque nous quittons la sécurité de la maison pour commencer notre vie scolaire, laissant l'après-midi et le soir plus tard pour nous-mêmes. Une autre transition majeure survient lorsque nous rejoignons le monde du travail; maintenant nous travaillons toute la semaine mais nous avons toujours le week-end pour nous tous seuls. Vient enfin la retraite, une période de carrières terminées - et nous avons le reste de notre vie pour nous-mêmes.

Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, conseillère financière chez Urban Wealth Management à El Segundo, Californie, a déclaré: «Nous pensons tous que supprimer une routine, en particulier une qui peut ne nous rendre que partiellement heureux, sera facile. Pensez encore. Cette routine a probablement commencé à la maternelle - plus de 60 ans de la même chose. Se lever. S'habiller. Aller déjeuner. Sortir. Viens à la maison. Manger. Aller au lit. Répéter."

Manuel ajoute: «Voici ce que je recommande à mes clients: lors de la planification de votre retraite, réfléchissez à ce à quoi cela ressemble. Parle à tes amis. Écris à propos de ça. Créez un storyboard. Soyez imaginatif. Vos plans financiers et votre plan de retraite quotidien devraient aller de pair. Ceci est votre identité de retraite. "

Examinons de plus près chacune des six phases de la retraite.

1. Préretraite: planification

Pendant les années de travail, la retraite peut sembler être à la fois un fardeau imminent et un paradis lointain. Les travailleurs savent que cette étape de leur vie est imminente et font tout ce qu'ils peuvent pour épargner, mais réfléchissent souvent à ce qu'ils vont réellement faire. une fois qu'ils ont atteint l'objectif - les exigences actuelles qui leur sont imposées ne leur laissent que peu de temps pour réfléchir à cette question.

Beaucoup de gens font face à la retraite, comme un demi-offensif sur le terrain de football qui esquive ou défonce à travers un défenseur après l'autre jusqu'à atteindre la zone des buts. Il est difficile pour de nombreux travailleurs de penser sérieusement à ce que sera leur vie dans 20 ou 30 ans, lorsqu'ils tenteront de maîtriser leur hypothèque, de scolariser leurs enfants et de s'amuser un peu. Ils veulent atteindre la zone des buts, mais d’autres problèmes seront résolus bien avant qu’ils ne prennent des mesures immédiates.

«La vie ne se mesure pas au nombre sur votre compte bancaire, mais aux souvenirs que vous créez. Par conséquent, concentrez-vous sur la manière dont vos finances peuvent optimiser votre vie, et non l'inverse », déclare Cooper Mitchell, conseiller financier chez Dane Financial LLC, à Springfield, au Missouri.

2. Le grand jour: sourires, poignées de main et adieux

L'étape la plus courte du processus de retraite est de loin la cessation effective d'emploi. Ceci est souvent marqué par un dîner, une fête ou une autre célébration et est devenu un rite de passage pour beaucoup, en particulier pour ceux qui ont une carrière distinguée. À certains égards, cet événement est comparable à la cérémonie qui marque le début d'un mariage.

3. Phase de lune de miel: Je suis libre!

Bien entendu, les lunes de miel ne se limitent pas aux mariages. Une fois les célébrations de la retraite terminées, il arrive souvent que les retraités fassent tout ce qu’ils voulaient faire une fois qu’ils ont cessé de travailler, comme voyager, se livrer à des loisirs, rendre visite à des parents, etc. Cette phase n’a pas de durée fixe et varie en fonction du nombre d’activités de lune de miel prévues par le retraité.

4. Désenchantement: c'est donc ça?

Cette phase est parallèle à la phase dans le mariage où la haute émotion du mariage s'est dissipée et le couple doit maintenant s'atteler à la tâche de bâtir une vie commune. Après avoir attendu si longtemps pour cette étape, de nombreux retraités doivent faire face à un sentiment de déception semblable à celui des jeunes mariés une fois la lune de miel terminée. La retraite n'est pas une vacance permanente après tout; cela peut aussi entraîner la solitude, l'ennui, des sentiments d'inutilité et de désillusion.

Shanna Tingom, cofondatrice de Heritage Financial Strategies à Gilbert, Az., A déclaré: «La transition la plus difficile que la plupart de mes clients effectuent est celle qui consiste à travailler et à épargner en passant par la retraite et les dépenses. Cela peut être émotionnellement et financièrement plus difficile que prévu. S'ils sont des retraités plus jeunes et qu'ils ont des amis et la famille qui travaillent encore, cela peut aussi être très solitaire, surtout s'ils n'ont pas de plan. "

Tingom ajoute: «Un bon plan de retraite comprend trois éléments: un plan financier, un budget et un plan FUN! Le plan de divertissement inclut les choses qu’ils veulent faire, les endroits qu’ils veulent visiter et combien d’argent est inclus dans le budget pour ces choses. »

5. Réorientation: Construire une nouvelle identité

Heureusement, la phase d'abandon de la retraite ne dure pas éternellement. Tout comme les couples mariés finissent par apprendre à vivre ensemble, les retraités commencent à se familiariser avec le paysage de leur nouvelle situation et à naviguer dans leur vie en conséquence. C'est facilement l'étape la plus difficile du processus de retraite émotionnelle et cela prend du temps et des efforts conscients.

Les aspects les plus difficiles à gérer de cette étape sont peut-être les inévitables questions d’auto-examen auxquelles il faut répondre une nouvelle fois, telles que «Qui suis-je, maintenant?», «Quel est mon but maintenant?» Et «Suis-je encore utile? en quelque sorte? »Il faut trouver des réponses nouvelles et satisfaisantes à ces questions si le retraité veut se sentir en fin de journée de travail. Mais de nombreux retraités ne peuvent y parvenir et ne s’échappent jamais vraiment. Assurez-vous de le faire.

6. Routine: Aller de l'avant

Enfin, un nouvel horaire journalier est créé, de nouvelles règles matrimoniales relatives au temps passé ensemble sont établies et une nouvelle identité a été créée au moins partiellement. Finalement, le nouveau paysage devient un territoire familier et les retraités peuvent profiter de cette phase de leur vie avec une nouvelle raison d’être.

«Lorsque vous venez de prendre votre retraite, vous aurez l’impression de rouler sur des montagnes russes», déclare Kimberly Howard, CFP®, fondatrice de KJH Financial Services, Newton, Mass. «Les pics et les vallées exigent de la patience et de l’attention. Avec le temps, la nouvelle norme sera votre nouvelle réalité. "

Le résultat final

La planification de la vie est une clé importante pour une retraite réussie. Les travailleurs qui ont consacré beaucoup de temps et réfléchi à ce qu’ils feraient après leur retraite connaîtront généralement une transition plus douce que ceux qui ne l’ont pas fait. Les rêves et les objectifs qui ne peuvent être atteints avec un seul voyage ou projet peuvent se traduire par un emploi à long terme, à temps partiel ou par un travail bénévole. Mais il n'est jamais trop tôt pour commencer à tracer le cours du reste de votre vie.

Comme pour tous les processus émotionnels qui peuvent être décomposés en phases séparées, il n'est pas nécessaire de réaliser complètement une phase avant de commencer une autre (sauf, bien sûr, pour la cessation effective de l'emploi). Mais pratiquement tous les retraités connaîtront une certaine forme de ce processus après avoir cessé de travailler. Leur capacité à naviguer dans ces eaux inexplorées déterminera en fin de compte la façon dont ils vivront la dernière phase de leur vie.