M-Pesa
M-Pesa est un service bancaire mobile qui permet aux utilisateurs de stocker et de transférer de l'argent via leur téléphone portable. M-Pesa a été initialement introduit au Kenya en tant que solution alternative permettant aux populations non bancarisées du pays d’avoir accès à des services financiers. Safaricom, le plus grand opérateur de téléphonie mobile au Kenya depuis 2016, a lancé M-Pesa en 2007. M-Pesa est un mélange de deux entités, M désignant mobile et Pesa désignant le paiement en swahili.
Un des moteurs des innovations de la Fintech, comme eM-Pesa, est l'inclusion financière, qui est principalement destinée à un groupe de personnes sous-financées ou non bancarisées. L'inclusion financière est une initiative qui vise à inclure les résidents qui n'ont pas accès aux banques ou qui ne peuvent pas se permettre les dépôts minimum requis à l'ère de la banque numérique. Pour que cette initiative porte ses fruits, différents secteurs doivent collaborer pour partager des données afin de créer une plate-forme numérique significative.
Points clés à retenir
- M-Pesa est l’un des outils innovants issus de la collaboration des secteurs des télécommunications et de la banque en Afrique de l’Est,
- M-Pesa a commencé au Kenya. À ce jour, il est utilisé dans 10 pays, dont l’Inde et la Roumanie.
- La technologie émergente dans le secteur financier, ou Fintech, a permis aux services et produits financiers, comme M-Pesa, d’être plus accessibles à moindre coût.
- M-Pesa permet aux personnes non bancarisées de payer et de recevoir des biens et des services en utilisant un téléphone mobile au lieu d'utiliser une banque virtuelle.
Cette tactique de communication croisée se développe rapidement en Afrique subsaharienne, où les secteurs des télécommunications et de la banque travaillent ensemble pour créer des services bancaires mobiles pour les sous-banques.
Comment fonctionne M-Pesa
M-Pesa est un système bancaire virtuel qui fournit des services de transaction via une carte SIM. Une fois la carte SIM insérée dans la fente pour carte du périphérique mobile, les utilisateurs peuvent effectuer des paiements et transférer de l'argent aux fournisseurs et aux membres de leur famille à l'aide de messages SMS.
Les utilisateurs sans compte bancaire peuvent accéder aux nombreux points de vente M-Pesa répartis favorablement dans tout le pays. L'argent à stocker est donné au préposé au kiosque, qui transfère le montant sous forme numérique sur le compte de l'utilisateur de M-Pesa.
L'utilisation de M-Pesa permet aux propriétaires de petites entreprises situées dans des zones rurales et isolées d'effectuer des transactions financières en toute sécurité et facilement via leur téléphone mobile.
Les fonds collectés auprès des déposants de M-Pesa sont déposés sur des comptes bancaires détenus par Safaricom. Les comptes bancaires servent de comptes courants et sont assurés jusqu'à concurrence de 100 000 shillings (ou 1 000 dollars) par le Fonds de protection des dépôts.
M-Pesa fournit des reçus à titre de preuve d’une transaction. Pour qu'une transaction puisse avoir lieu, les deux parties doivent échanger leurs numéros de téléphone respectifs, car ces numéros servent de numéros de compte. Après le règlement, les deux parties recevraient une notification par SMS indiquant le nom complet de la contrepartie et le montant des fonds déposés ou retirés du compte de l'utilisateur. Le reçu mobile, qui est reçu en quelques secondes, contribue à promouvoir la transparence pour toutes les personnes impliquées dans une transaction.
Un exemple de M-Pesa
Par exemple, un agriculteur qui n'a pas de compte bancaire et veut déposer le produit de la vente de ses produits de 1 000 shillings irait dans un point de vente M-Pesa et déposerait l'argent auprès de l'agent du kiosque ou de son préposé. L'agent utiliserait ensuite son téléphone pour accéder au compte du client avec le numéro de téléphone enregistré du client et créditerait le compte de 1 000 shillings.
L'agriculteur reçoit une notification par SMS sur son téléphone portable quelques secondes après le dépôt, confirmant le montant déposé et le solde de son compte courant. L’agriculteur peut également facilement retirer de l’argent de son compte en utilisant le numéro du préposé de M-Pesa ou de son agent fourni au point de vente et un NIP personnel.
Considérations particulières
Grâce aux services de paiement mobiles tels que M-Pesa, le niveau de vie au Kenya s’est considérablement amélioré. Les commerçants de marché, les agents de recouvrement, les agriculteurs, les chauffeurs de taxi, etc., n'ont pas à transporter ou à effectuer d'importantes transactions. Cela signifie que le nombre de vols, vols et fraudes est réduit. De plus, les particuliers et les propriétaires d'entreprise n'ont pas à faire la queue pendant de longues heures pour payer leurs factures d'électricité et d'eau, car ils peuvent être effectués à l'aide de M-Pesa.
Pour lutter contre la fraude, Safaricom exige que les utilisateurs d’une carte SIM Safaricom qui souhaitent s’inscrire à M-Pesa doivent le faire avec une carte d’identité gouvernementale valide telle que la carte d’identité nationale du Kenya ou un passeport. De cette façon, chaque transaction est marquée avec l'identification de la partie qui transfère, paye, dépose ou retire de l'argent d'un compte.
L'argent mobile est de plus en plus adapté aux pays en développement qui comptent un pourcentage élevé de population non bancarisée. Des services révolutionnaires tels que Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money et Orange Money bouleversent les moyens de paiement traditionnels fréquemment utilisés par les résidents des pays émergents, en faisant passer l’économie de l’économie au système numérique.