Compte marchand
Un compte marchand est un type de compte bancaire commercial qui permet à une entreprise d’accepter et de traiter des transactions par carte de paiement électronique. Les comptes marchands exigent que l'entreprise s'associe à une banque marchande acquéreuse qui facilite toutes les communications dans une transaction de paiement électronique. Les relations de compte marchand sont essentielles pour les entreprises en ligne. Ces relations de compte entraînent des coûts supplémentaires que certains établissements physiques peuvent choisir de ne pas payer en acceptant uniquement des espèces pour des dépôts dans un compte de dépôt professionnel standard.
Décomposition du compte marchand
Les comptes marchands constituent un aspect essentiel des opérations commerciales de la plupart des marchands. Les commerçants disposent de nombreuses options pour choisir un fournisseur de services de compte marchand, les coûts de transaction étant un élément clé de la décision. Les comptes marchands sont fournis par des banques marchandes acquéreuses, qui s'associent à des marchands pour faciliter les paiements électroniques.
Si une entreprise physique choisit de ne pas accepter les paiements électroniques et ne permet que des paiements en espèces, elle n'aura pas nécessairement besoin de créer un compte marchand et ne pourra s'appuyer que sur un compte de dépôt de base dans n'importe quelle banque. Les entreprises en ligne sont toutefois tenues d'établir des partenariats de compte pour les commerçants dans le cadre de leurs activités commerciales, car les paiements électroniques sont la seule option pour les clients lorsqu'ils effectuent des achats.
Marchand acquérant des services bancaires
Un commerçant doit ouvrir un compte auprès d’une banque d’acquisition du commerçant s’il envisage d’offrir des options de paiement électronique pour ses biens ou ses services. Les banques acquéreuses des marchands jouent un rôle clé dans le processus de paiement électronique et sont essentielles à l'efficacité du traitement et du règlement des transactions de paiement.
Les banques et les entreprises commerçantes acquéreuses établissent des comptes marchands au moyen d'un contrat de compte marchand détaillé qui décrit toutes les conditions impliquées dans la relation. Les termes clés incluent les coûts par transaction facturés par la banque, son réseau de traitement de cartes, les structures de frais établies avec le réseau de processeurs de cartes et, le cas échéant, les frais mensuels ou annuels que la banque facture pour divers services.
Transaction en cours
Dans une transaction de paiement électronique, une entreprise envoie les communications par carte via un terminal électronique à la banque acquéreur du commerçant. La banque acquéreur du marchand contacte ensuite le processeur de carte de marque qui contacte l'émetteur de la carte. L'émetteur de carte authentifie la transaction au moyen de diverses approbations comprenant des contrôles de disponibilité des fonds et des contrôles de sécurité. Une fois authentifié, l'approbation est envoyée à la banque acheteuse par l'intermédiaire du processeur de réseau. Si elle est approuvée, la banque acquéreuse du commerçant autorise la transaction et commence le règlement des fonds dans le compte du commerçant.
Toutes les communications par carte ont lieu en quelques minutes et entraînent divers frais pour le commerçant, qui sont déduits de son compte. La banque acquéreuse du commerçant lui facture des frais par transaction. Le processeur de réseau facture également au commerçant des frais par transaction. Ces frais peuvent aller de 0, 5% à 5, 0% du montant de la transaction, plus 0, 20 $ à 0, 30 $ par transaction.
Les banques acquéreuses des marchands facturent également aux commerçants des frais mensuels ainsi que des frais de situation particulière. Les frais mensuels sur un compte de commerçant sont versés à la banque acquéreur du commerçant pour couvrir certains risques liés aux cartes de paiement électroniques pouvant résulter d'une transaction, ainsi que pour le service de règlement de fonds de transaction.