Courtier hypothécaire Prêteur direct: quelle est la différence?

Si vous êtes sur le marché pour une maison et que vous avez trouvé le lieu idéal, la prochaine étape consiste à obtenir un prêt hypothécaire. Pour beaucoup de gens, c'est la partie stressante. Vous devez mettre vos finances en forme, réviser votre dossier de crédit et décider où demander un prêt. Généralement, vous avez le choix entre un courtier en hypothèques et un prêteur direct.

• Un courtier agit en tant qu'intermédiaire pour vous aider à identifier le prêteur le mieux adapté à votre situation et pour rassembler toutes les informations nécessaires à la demande de prêt hypothécaire.
• Un prêteur direct n’est que cela: une banque ou une autre institution financière qui décidera si vous avez droit au prêt et, si vous le faites, remettra le chèque.

Courtiers en hypothèques

Un courtier en hypothèques vous aide à comparer les prix. Le courtier recevra diverses citations de divers prêteurs et vous les présentera tous en même temps.

Bien sûr, vous pouvez et devriez faire des recherches en ligne sur les taux actuels. De nombreux sites tels que BankRateMonitor.com ont régulièrement mis à jour des listes de taux hypothécaires d'un océan à l'autre.

Cependant, un très bon courtier en hypothèques devrait être en mesure d’apporter davantage d’informations, telles que les prêteurs qui prêtent de l’argent dans votre région, ceux qui proposent un type spécifique d’hypothèque susceptible de vous intéresser et qui accueillent ou évitent les demandes de prêt. pour certains types de maisons, telles que les coopératives, les condos ou les maisons multifamiliales.

Un courtier reçoit des frais en fonction du montant de l'hypothèque. Vous payez ces frais, sauf si le prêteur est disposé à les couvrir.

Certains prêteurs travaillent exclusivement avec des courtiers en hypothèques, offrant aux emprunteurs un accès à des prêts dont ils n'auraient même pas entendu parler.

Ainsi, au lieu de présenter une demande à chaque prêteur séparément, vous devez traiter avec une seule personne, le courtier, pour déterminer le type de prêt auquel vous pourriez avoir droit. Une fois la sélection effectuée, le courtier travaillera également avec vous pour votre demande.

Le courtier reçoit des frais en fonction du montant de l'hypothèque, ce qui peut influencer ses conseils et ses recherches. (Vous payez ces frais, sauf si le prêteur est disposé à les couvrir.) Comme certains planificateurs financiers basés sur des commissions, certains courtiers travaillent principalement avec certains prêteurs (ou font partie de ceux-ci), ce qui pourrait éclairer les choix qu'ils vous proposent.

Les courtiers en hypothèques avaient jadis une réputation risquée. Ils étaient peu réglementés et leur rémunération était fonction de la nature et de la taille du prêt. Certains ont persuadé les emprunteurs de choisir des prêts hypothécaires à haut risque ou d'emprunter plus que nécessaire.

Il y a plus de protections en place maintenant. Cela en fait une bonne alternative si vous souhaitez qu'un conseiller ou un intermédiaire traite avec les prêteurs pour vous.

Prêteurs directs

Un prêteur direct est une institution financière qui propose des prêts hypothécaires. La plupart sont des banques ou des associations d'épargne et de crédit.

Si vous choisissez de faire appel à un prêteur direct plutôt qu’à un courtier en hypothèques, vous pouvez vous adresser à plus d’un prêteur. C'est un peu comme postuler à l'université: essayez celui qui offre le meilleur taux disponible, plus une sauvegarde si cela ne se produit pas.

Vous pouvez obtenir votre meilleure offre auprès d'une banque avec laquelle vous avez déjà un compte ou sur laquelle vous avez déjà remboursé un prêt.

Aller directement vers les prêteurs pourrait être plus rapide, car vous traiterez directement avec une banque au fur et à mesure des questions, plutôt que par un intermédiaire.

Points clés à retenir

Un courtier en hypothèques peut vous aider à identifier le prêteur le mieux adapté à votre situation et à faire passer votre demande.

Un prêteur direct est une institution financière qui décidera si vous êtes ou non admissible au prêt.

Si vous ne voulez pas avoir à contacter différentes banques, un courtier pourrait être la meilleure option.

Si vous avez une relation bancaire avec un prêteur, cela pourrait être votre meilleur choix.

Considérations particulières

Vous n'avez pas à choisir entre les courtiers en hypothèques et les prêteurs directs. Vous pouvez appeler à la fois les courtiers en hypothèques et les prêteurs directs pour comparer leurs taux et juger plus équitablement de la route à suivre.

Si vous ne voulez pas avoir à contacter différentes banques, un courtier pourrait être la meilleure option. Si vous avez déjà une banque avec laquelle vous entretenez de bonnes relations, cela pourrait être la voie à suivre.