Fraude hypothécaire
L'intérêt de la fraude hypothécaire est généralement de recevoir un montant de prêt supérieur à celui qui aurait été autorisé si la demande avait été faite honnêtement. Par exemple, falsifier intentionnellement des informations sur une demande de prêt hypothécaire. Il existe plusieurs types de systèmes de fraude hypothécaire, notamment l’achat de paille, les prêts aériens et la double vente.
Outre les individus impliqués dans la fraude hypothécaire, les stratagèmes de fraude hypothécaire à grande échelle ne sont pas rares. La fraude hypothécaire est un problème tellement grave que le Département de la justice des États-Unis et le FBI ont lancé "Operation Malicious Mortgage" en tant qu’opération spéciale d’enquête et de poursuite. Les sanctions pour fraude hypothécaire comprennent des amendes élevées, la restitution et une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 30 ans.
La fraude hypothécaire comporte deux domaines distincts: la fraude à but lucratif et la fraude au logement.
- Fraude à but lucratif: ceux qui commettent ce type de fraude hypothécaire sont souvent des initiés du secteur qui utilisent leurs connaissances spécialisées ou leur autorité pour commettre ou faciliter la fraude. Les enquêtes en cours et les nombreux rapports indiquent qu'un pourcentage élevé de fraudes hypothécaires implique la collusion d'initiés du secteur, tels que des agents de banque, des évaluateurs, des courtiers en hypothèques, des avocats, des créateurs de prêts et d'autres professionnels du secteur. La fraude à but lucratif ne vise pas à sécuriser le logement, mais plutôt à abuser du processus de prêt hypothécaire pour voler de l'argent et des fonds propres aux prêteurs ou aux propriétaires. Le FBI donne la priorité à la fraude pour les cas de profit.
- Fraude pour le logement: Ce type de fraude est généralement représenté par des actions illégales prises par un emprunteur motivé à acquérir ou à conserver la propriété d'une maison. L'emprunteur peut, par exemple, présenter de manière inexacte les informations relatives aux revenus et aux actifs dans une demande de prêt ou inciter un évaluateur à manipuler la valeur estimée d'une propriété.
Rompre la fraude hypothécaire
La fraude hypothécaire est un crime financier impliquant la falsification de documents de prêt ou toute autre tentative visant à tirer parti illégalement du processus de prêt hypothécaire. Le FBI caractérise la fraude hypothécaire par une sorte d'anomalie importante, de déclaration inexacte ou d'omission concernant un prêt hypothécaire sur lequel le prêteur se fie ensuite. La fraude hypothécaire est un mensonge qui influence la décision d'une banque, par exemple d'approuver un prêt, d'accepter un remboursement réduit ou d'accepter certaines conditions de remboursement. Le FBI et d'autres entités chargées d'enquêter sur la fraude hypothécaire, en particulier à la suite de l'effondrement du marché du logement, ont élargi la définition pour inclure les fraudes visant les propriétaires en difficulté.
En plus de mentir sur une demande de prêt, il existe plusieurs autres types de fraude hypothécaire, selon Fannie Mae:
- Les acheteurs de paille sont des demandeurs de prêt utilisés par les fraudeurs pour obtenir un prêt hypothécaire et sont utilisés pour dissimuler le véritable acheteur.
ou la vraie nature de la transaction. - Un prêt aérien est un prêt consenti à un acheteur ou à un acheteur inexistant sur une propriété inexistante.
- Une double vente est la vente d'un emprunt hypothécaire à plus d'un investisseur.
- Une inversion de propriété illégale se produit lorsque la propriété est achetée et revendue rapidement à un prix gonflé artificiellement, à l'aide d'un
évaluation frauduleusement gonflée. - Les ponzi, les clubs d’investissement ou les systèmes de fractionnement impliquent la vente de propriétés à des prix gonflés artificiellement, présentés comme suit:
opportunités d'investissement pour les investisseurs immobiliers naïfs à qui on promet des rendements improbablement élevés et des risques faibles. - Un sauvetage par un constructeur se produit lorsqu'un vendeur verse d'importantes incitations financières à l'acheteur et facilite un montant de prêt gonflé en:
augmenter le prix de vente, dissimuler l'incitation et utiliser une évaluation gonflée frauduleusement. - Un achat-et-cautionnement est lorsque le propriétaire est à jour sur l'hypothèque, mais la valeur de la maison est tombée en dessous du montant dû (sous l'eau), donc il ou elle demande un prêt hypothécaire à l'argent sur une autre maison. Une fois la nouvelle propriété sécurisée, le
acheter et cautionner un emprunteur permettra à la première maison d'entrer dans la forclusion. - Un programme de sauvetage par forclusion implique des «spécialistes» de la forclusion qui promettent d’aider l’emprunteur à éviter la forclusion. le
les emprunteurs paient souvent des services qu’ils ne reçoivent jamais et finissent par perdre leur maison. - Dans le cas d'une fraude à la vente à découvert, l'auteur tire profit de la dissimulation d'opérations éventuelles ou de la falsification d'informations importantes, y compris la valeur réelle du bien, de sorte que l'agent serveur ne peut pas prendre de décision informée en matière de vente à découvert.
- Un système de vente à découvert sans lien de dépendance implique une offre d'achat fictive faite par le complice du propriétaire (paille).
acheteur) dans le but de réduire frauduleusement l’endettement de la propriété et de permettre à l’emprunteur de rester dans son logement.
domicile. - Dans le cas d’un stratagème de vente à découvert, l’auteur force le prêteur à approuver un paiement à court terme et dissimule une vente conditionnelle immédiate à un acheteur final convenu à un prix de vente nettement supérieur.
- Dans un système de fraude hypothécaire inversée, l’auteur manipule un citoyen âgé pour obtenir un prêt hypothécaire inversé, puis empoche le produit du prêt hypothécaire inversé de la victime âgée.
- Dans la fraude par affinité, les auteurs s'appuient sur un lien commun et exploitent la confiance et l'amitié qui existent généralement dans le groupe.
des individus avec un lien commun pour soutenir le régime. Certains groupes ethniques, religieux, professionnels ou liés à l'âge sont ciblés. - Dans le cas d'une fraude à l'occupation inversée, un emprunteur achète une maison en tant qu'immeuble de placement et inscrit le produit du loyer en tant que revenu pour bénéficier de l'hypothèque. Mais alors, au lieu de louer la maison, l'emprunteur l'occupe comme résidence principale.
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