Taux hypothécaire défini

Un taux hypothécaire est le taux d'intérêt appliqué à une hypothèque. Les taux hypothécaires sont déterminés par le prêteur et peuvent être soit fixes, restant inchangés pour la durée du prêt hypothécaire, soit variables, fluctuant avec un taux d'intérêt de référence. Les taux hypothécaires varient pour les emprunteurs en fonction de leur profil de crédit. Les moyennes des taux hypothécaires augmentent et diminuent également avec les cycles de taux d'intérêt et peuvent affecter considérablement le marché des acheteurs de maison.

Échec du taux hypothécaire

Le taux hypothécaire est une considération primordiale pour les acheteurs de maison qui cherchent à financer un achat de maison neuve avec un prêt hypothécaire. Parmi les autres facteurs également en cause figurent les sûretés, le capital, les intérêts, les taxes et les assurances. La garantie sur une hypothèque correspond à la maison elle-même et le capital correspond au montant initial du prêt. Les taxes et les assurances varient en fonction de l’emplacement de la maison et sont généralement estimées jusqu’au moment de l’achat.

Indicateurs de taux hypothécaires

Il existe quelques indicateurs que les acheteurs potentiels peuvent suivre lorsqu'ils envisagent un prêt hypothécaire. Le taux préférentiel est un indicateur. Ce taux représente le taux moyen le plus bas offert par les banques. Les banques utilisent le taux préférentiel pour les prêts interbancaires et peuvent également proposer des taux préférentiels aux emprunteurs dont la qualité de crédit est la plus élevée. Le taux préférentiel suit généralement les tendances du taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale et est généralement supérieur d'environ 3% au taux des fonds fédéraux actuel.

Un autre indicateur pour les emprunteurs est le rendement des obligations du Trésor à 10 ans. Ce rendement permet également de montrer les tendances du marché. Si le rendement obligataire augmente, les taux hypothécaires augmentent également. L'inverse est la même; si le rendement obligataire baisse, les taux hypothécaires baisseront également. Bien que la plupart des hypothèques soient calculées sur une période de 30 ans, après 10 ans, de nombreuses hypothèques sont soit remboursées, soit refinancées selon un nouveau taux. Par conséquent, le rendement des obligations du Trésor à 10 ans peut constituer un excellent critère de jugement. Vous pouvez utiliser la calculatrice hypothécaire d’Investopedia pour estimer les versements mensuels.

Déterminer un taux hypothécaire

Un prêteur assume un niveau de risque lorsqu’il émet une hypothèque, car il est toujours possible qu’un client puisse faire défaut sur son prêt. Un certain nombre de facteurs entrent en compte dans la détermination du taux hypothécaire, et plus le risque est élevé, plus le taux est élevé. Un taux élevé garantit que le prêteur récupère le montant du prêt initial à un taux plus rapide en cas de défaillance de l'emprunteur, protégeant ainsi l'investissement financier du prêteur.

Le pointage de crédit de l'emprunteur est un élément clé dans l'évaluation du taux imputé sur une hypothèque et de la taille du prêt hypothécaire qu'un emprunteur peut obtenir. Un pointage de crédit plus élevé indique que l'emprunteur a de bons antécédents financiers et est plus susceptible de rembourser ses dettes. Cela permet au prêteur de réduire le taux hypothécaire car le risque de défaillance est plus faible. Le taux appliqué détermine en fin de compte le coût global de l'hypothèque et le montant du versement mensuel. Par conséquent, les emprunteurs doivent toujours rechercher le taux le plus bas possible.

Termes connexes

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