Les types les plus courants de fraude à la consommation

La fraude à la consommation survient lorsqu'une personne subit une perte financière ou personnelle. La fraude peut impliquer l'utilisation de pratiques commerciales trompeuses, déloyales, trompeuses ou fausses. Les fraudeurs ciblent généralement les personnes âgées et les étudiants, mais tous les consommateurs sont exposés au risque de fraude.

Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) est un organisme gouvernemental qui protège les consommateurs contre la fraude et les escroqueries financières en veillant à ce que les banques et les sociétés financières traitent les consommateurs de manière équitable.

"Les escrocs trouvent constamment de nouveaux moyens de voler votre argent. Vous pouvez vous protéger en sachant ce que vous devez rechercher." - CFPB.

Voici quelques-unes des fraudes les plus courantes dont sont victimes les consommateurs et des conseils pour vous protéger.

Vol d'identité

Le vol d'identité est le crime qui se produit lorsque quelqu'un vole vos informations personnelles, qui peuvent inclure votre nom, votre numéro de sécurité sociale, votre numéro de compte bancaire et les informations de votre carte de crédit, souvent par le biais de l'exploration de données.

Le but des voleurs est d’utiliser vos informations personnelles pour présumer votre identité ou celle de la victime. Une fois qu'ils ont votre identité, ils peuvent ouvrir une carte de crédit à votre nom et facturer des achats. Les voleurs peuvent ouvrir des comptes de services publics en votre nom qui peuvent être utilisés comme "preuve" que les voleurs sont des personnes réelles ou légitimes, car leur adresse est souvent requise pour prouver leur résidence sur des prêts et autres produits financiers.

Les fraudeurs peuvent accéder à votre compte bancaire et drainer les fonds. Dans certains cas, les voleurs ont eu accès à l'assurance maladie de leurs victimes et se sont fait facturer des frais médicaux et des traitements aux compagnies d'assurance. Les fraudeurs peuvent également produire une déclaration de revenus et récupérer un remboursement. Parmi les signes courants que vous pourriez être victime d'usurpation d'identité, notons:

• Retraits de vos comptes bancaires que vous n'avez pas effectués
• Si vos factures n'arrivent plus par la poste, ce qui signifie que les fraudeurs ont changé d'adresse pour pouvoir ouvrir des produits financiers en votre nom.
• Vous recevez des appels de collecteurs de dettes sur des cartes de crédit et des dettes que vous n'avez jamais ouvertes ou empruntée
• Vous vérifiez votre dossier de crédit et trouvez des comptes que vous n'avez jamais ouverts
• Vous recevez des factures d'hôpitaux et de prestataires médicaux pour des traitements que vous n'avez jamais sollicités

Bien que les victimes du vol d’identité soient généralement des adultes, de plus en plus d’enfants sont la proie de fraudeurs. Selon NBC News, en 2018, plus d'un million d'enfants ont été victimes d'usurpation d'identité aux États-Unis, ce qui aurait coûté 2, 67 milliards de dollars de pertes. Étant donné que les numéros de sécurité sociale des enfants n'ont pas d'antécédents de crédit, les voleurs peuvent ouvrir un compte de carte de crédit ou un compte bancaire en leur nom, car leur dossier de crédit est propre.

La FTC ou le Bureau de la protection du consommateur de la Federal Trade Commission est chargé de mettre un terme aux pratiques commerciales déloyales, frauduleuses et trompeuses. La FTC recueille les plaintes des consommateurs et poursuit les entreprises impliquées dans des fraudes. Le bureau éduque également les consommateurs et établit des règles conçues pour vous protéger du vol d'identité. Si vous pensez être victime d'usurpation d'identité, la FTC dispose d'un site Web qui décrit les étapes à suivre et la procédure à suivre pour déposer une plainte.

Points clés à retenir

• La fraude à la consommation survient lorsqu'une personne subit une perte financière résultant de l'utilisation de pratiques commerciales trompeuses, déloyales ou fausses.
• Avec le vol d'identité, les voleurs volent vos informations personnelles, supposent votre identité, ouvrent des cartes de crédit, des comptes bancaires et facturent des achats.
• Les escroqueries hypothécaires visent les propriétaires en difficulté à obtenir de l'argent.
• Une fraude par carte de débit se produit lorsque quelqu'un retire vos informations de la carte et effectue des achats.

Fraude hypothécaire

Le FBI traite chaque année des milliers de cas de fraude hypothécaire. De nos jours, les escroqueries hypothécaires visent souvent les propriétaires en difficulté, selon l'unité de lutte contre la fraude des institutions financières du FBI. Ces escroqueries comprennent, entre autres, des programmes de sauvetage par forclusion, des systèmes de modification de prêt et des opérations d’écrémage. Ils sont souvent réalisés par des professionnels de l'immobilier et de l'hypothèque qui usent de leurs connaissances spécialisées et de leur autorité.

Le FBI recommande aux consommateurs de se protéger contre la fraude hypothécaire en demandant des références, en évitant les relations non sollicitées et en vérifiant leur permis. En outre, éloignez-vous de toute transaction très stressante ou qui semble trop belle pour être vraie, et ne signez aucun document que vous ne comprenez pas.

Fraude par carte de crédit et de débit

Si vous constatez des impayés sur votre carte de crédit, appelez immédiatement votre banque pour le signaler et faire annuler la carte. Votre numéro de carte de crédit aurait pu être récupéré par un employé d'une entreprise où vous avez acheté des produits. Souvent, les achats frauduleux sont effectués en ligne. La bonne nouvelle est que les consommateurs ne sont généralement pas responsables des sommes perdues en cas de fraude par carte de crédit. La Fair Credit Billing Act limite la responsabilité à 50 USD, et souvent, il n'y a aucun coût.

Toute fraude par carte de débit peut toucher n'importe qui, y compris un examinateur de fraude agréé (CFE) tel que Ken Stalcup. Au moment de cet entretien, M. Stalcup travaillait pour le compte des CPA de Somerset à Indianapolis. Il a utilisé sa carte de débit pour payer la note dans un restaurant local. Selon Stalcup,

"Ma serveuse a pris ma carte et s'est dirigée vers la caisse enregistreuse, loin de ma vue, et est revenue avec mon reçu et la carte. J'ai signé la copie et j'ai même ajouté un bon pourboire."

Deux jours plus tard, sa banque l'a contacté pour lui faire savoir qu'ils fermaient son compte et sa carte de débit car elle soupçonnait que le compte avait été compromis. Sa carte lui permettait d'acheter un ordinateur et des fournitures de bureau dans un magasin situé à 600 km de son domicile.

"En permettant à ma serveuse d'emporter ma carte, elle a pu glisser ma carte et vendre les informations de mon compte à d'autres personnes qui ont pu voler de mon compte", dit-il.

Bien que sa banque se soit rapidement rendue compte de la fraude, il recommande aux consommateurs d'éviter de laisser leur carte de débit à l'abri des regards et de vérifier leur compte quotidiennement.

Faux organismes de bienfaisance

Selon la Federal Trade Commission (FTC), les fausses organisations de bienfaisance utilisent les mêmes techniques pour voler votre argent que les organisations de bienfaisance légitimes utilisent pour collecter des fonds. Avant de faire un don, assurez-vous de savoir où va votre argent.

Ignorer les terrains à haute pression, ne pas donner d'argent et faire particulièrement attention aux catastrophes naturelles, lorsque les escrocs s'attaquent au sympathique et au généreux. Obtenez les coordonnées de l'organisme de bienfaisance et consultez l'organisation avant de donner. Assurez-vous que l'organisation est légitime et est une organisation à but non lucratif approuvée par l'IRS. En outre, il est préférable de rechercher si les dons sont utilisés aux fins prévues.

Fausses loteries

La fraude à la loterie typique cible les personnes âgées et provient d'un appel téléphonique ou d'une carte postale d'un pays étranger. La FTC reçoit chaque année des dizaines de milliers de plaintes pour fraude à la loterie. Étant donné que de nombreuses victimes ne font pas état d'arnaques, les responsables estiment que le problème est beaucoup plus vaste.

Ces fausses escroqueries à la loterie internationale demandent au "gagnant" d'envoyer de l'argent pour couvrir les taxes sur le prix. Les victimes qui paient sont ensuite harcelées pour plus d'argent. L'argent volé est rarement récupéré. De plus, les noms des victimes et leurs coordonnées peuvent être placés sur des "listes de ventouses" qui sont vendues à des fraudeurs qui cibleront les mêmes victimes pour des escroqueries supplémentaires.

La FTC affirme que les consommateurs ne devraient jamais payer d’argent pour percevoir une loterie ou un autre prix. Soyez particulièrement sceptique si on vous dit que vous avez gagné un prix pour une loterie ou un tirage au sort auquel vous ne vous souvenez pas. Ne partagez pas vos numéros de carte de crédit ou de compte bancaire et n’envoyez pas d’argent, même si «l’organisation» qui vous attribue le «prix» vous envoie un chèque au préalable. De plus, comme la législation des États-Unis n'autorise pas l'achat ou la vente transfrontalière de billets de loterie par courrier ou par téléphone, supposez que tout ce qui est censé être une loterie internationale est illégitime.

Fraude de recouvrement de dette

Il y a des escrocs qui appellent et se présentent comme une agence de recouvrement qui appelle pour recouvrer une dette. Ils essaieront d'obtenir vos informations personnelles, telles que vos numéros de compte ou votre numéro de sécurité sociale. Ne communiquez aucune information personnelle à qui que ce soit par téléphone ou par courrier électronique. Ils peuvent essayer de contraindre et de menacer une action en justice pour vous faire peur en renonçant à vos informations financières. Souvent, ils seront vagues quant au montant de votre dette. En outre, ils ne vous donneront pas leur adresse et leur numéro de téléphone pour vous empêcher de vérifier qui ils sont ou leurs revendications.

Le résultat final

"Bien que les consommateurs soient protégés par un certain nombre de lois sur la protection des consommateurs, y compris la Loi sur la protection du crédit à la consommation, les professionnels et les entreprises contraires à l'éthique ont encore de nombreuses occasions de s'en prévaloir", a déclaré Steven Wolf, directeur exécutif et juricomptable au Washington, DC, bureau du groupe consultatif Capstone.