Comment éviter la fraude par carte de débit

Une fraude par carte de débit est frauduleuse lorsqu'un criminel obtient l'accès à votre numéro de carte de débit et, dans certains cas, à un numéro d'identification personnel (PIN), pour effectuer des achats non autorisés ou retirer de l'argent de votre compte. Il existe de nombreuses méthodes différentes pour obtenir vos informations, des employés peu scrupuleux aux pirates informatiques qui accèdent à vos données à partir d'un ordinateur ou d'un réseau non sécurisé d'un revendeur.

Lorsque votre carte de débit est utilisée frauduleusement, l'argent disparaît instantanément de votre compte. Les paiements que vous avez programmés ou les chèques que vous avez postés peuvent rebondir et vous pourriez ne pas être en mesure de vous payer les nécessités. Cela peut prendre un certain temps pour que la fraude soit dissipée et que l'argent soit restitué sur votre compte.

Comment détecter la fraude par carte de débit

Heureusement, la détection des fraudes par carte de débit ne nécessite aucune compétence particulière. Le moyen le plus simple de détecter rapidement les problèmes consiste à s’inscrire à la banque en ligne, si ce n’est déjà fait. Vérifiez quotidiennement votre solde et vos transactions récentes. Plus tôt vous détecterez une fraude, plus il sera facile de limiter son impact sur vos finances et votre vie. Si vous constatez des transactions inhabituelles, appelez immédiatement la banque. Si vous êtes du genre oublieux, commencez à vous accrocher aux reçus de vos transactions par carte de débit afin de pouvoir les comparer à vos transactions en ligne.

Si vous ne souhaitez pas effectuer de transactions bancaires en ligne, vous pouvez toujours garder un œil sur vos transactions récentes via les services bancaires téléphoniques. À tout le moins, vous devriez revoir votre relevé bancaire mensuel dès que vous le recevez et consulter le solde de votre compte chaque fois que vous visitez un guichet automatique ou une banque. Cependant, la détection d’une fraude à l’aide de ces méthodes peut prendre beaucoup plus de temps.

Neuf façons de se protéger

Bien que vous n’ayez peut-être aucun contrôle sur les pirates informatiques et les autres voleurs, vous pouvez contrôler bien des choses qui vous aideront à éviter de devenir une victime.

1. Recevez des alertes bancaires

En plus de vérifier quotidiennement votre solde et vos transactions récentes en ligne, vous pouvez vous inscrire à des alertes bancaires. Votre banque vous contactera ensuite par e-mail ou par SMS lorsque certaines activités de votre compte se produiront, par exemple un retrait dépassant un montant que vous spécifiez ou un changement d'adresse.

2. Allez sans papier

En vous inscrivant à des relevés bancaires sans papier, vous éviterez que vos informations de compte bancaire soient volées dans votre boîte aux lettres. Déchiqueter les relevés bancaires et les reçus de carte de débit existants à l’aide d’un déchiqueteur diamant lorsque ceux-ci sont terminés réduira considérablement le risque de vol des informations de compte bancaire dans vos déchets.

3. Ne faites pas d’achats avec votre carte de débit

Utilisez plutôt une carte de crédit, car elle offre une meilleure protection contre la fraude.

4. S'en tenir aux guichets bancaires

Ils ont tendance à avoir une meilleure sécurité (caméras vidéo) que les guichets automatiques dans les dépanneurs, les restaurants et autres lieux.

5. Détruire les anciennes cartes de débit

Certains déchiqueteurs s'en occuperont pour vous; sinon, votre ancienne carte flottante met en péril vos informations.

6. Ne gardez pas tout votre argent au même endroit

Si votre compte chèque est compromis, vous souhaitez pouvoir accéder à de l'argent provenant d'une autre source pour payer les nécessités et respecter vos obligations financières.

7. Méfiez-vous des escroqueries par phishing

Lorsque vous consultez votre courrier électronique ou que vous faites des affaires en ligne, assurez-vous de savoir avec qui vous interagissez. Un voleur d'identité peut configurer un site Web de phishing qui semble appartenir à votre banque ou à une autre entreprise pour laquelle vous possédez un compte. En réalité, l'escroc cherche à accéder à vos informations personnelles et peut tenter d'accéder à votre compte bancaire.

8. Protégez votre ordinateur et vos appareils mobiles

Utilisez des logiciels pare-feu, anti-virus et anti-spyware sur votre ordinateur et vos appareils mobiles, tout en les mettant à jour régulièrement.

9. Utiliser un réseau sécurisé

Ne faites pas de transactions financières en ligne lorsque vous utilisez vos appareils mobiles ou votre ordinateur dans un lieu public ou sur un réseau non sécurisé.

Que faire si cela vous arrive

Si vous apprenez que les informations de votre carte de débit ont été compromises, contactez immédiatement votre banque pour limiter les dégâts causés par le voleur et pour limiter votre responsabilité financière en matière de fraude. Prenez immédiatement contact par téléphone. Une lettre contenant le nom complet de l'employé de la banque avec lequel vous avez parlé, les détails des transactions frauduleuses, ainsi que toute idée que vous avez de la manière dont votre compte a pu être compromis, est suivie d'une lettre. Demandez à votre banque de supprimer les frais occasionnés par la fraude et de restituer les fonds retirés frauduleusement sur votre compte.

Espérons que vous n'aurez aucun problème à résoudre le problème directement avec votre banque, mais si vous le faites, vous pouvez contacter un groupe de défense des consommateurs légitime, tel que Privacy Rights Clearinghouse. Il existe également des organisations gouvernementales à contacter si votre banque ne coopère pas.

L'agence à contacter dépend du type de banque que vous utilisez.

• Le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale traite les plaintes concernant les banques, les sociétés de portefeuille bancaires et les succursales de banques étrangères sous le régime de la Réserve fédérale.
• La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) traite avec des banques à charte étatique, non-FRS.
• La National Credit Union Association traite les coopératives de crédit à charte fédérale.
• Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) supervise les banques nationales.
• L'Office of Thrift Supervision surveille l'épargne et les prêts fédéraux et les caisses d'épargne fédérales.
• La Federal Trade Commission s'occupe de tout le reste.

Si vous ne savez pas lequel appeler, commencez par le BEC.

Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements mensuels à cause de la fraude, contactez ces créanciers, expliquez-leur la situation et demandez-leur s'ils peuvent faire quelque chose pour vous. Cette étape est cruciale, faute de quoi vous refuserez de les payer. Toutefois, s’ils connaissent vos difficultés, ils seront peut-être disposés à collaborer avec vous pour rééchelonner les paiements.

Le résultat final

Tout ce que vous pouvez faire pour rendre le travail d'un voleur plus difficile, qu'il s'agisse de rester au-dessus de votre solde, de répartir vos liquidités sur plusieurs comptes ou de faire des achats avec des cartes de crédit plutôt que par débit, vous aidera à protéger votre compte et à réduire vos chances de devenir victime de fraude par carte de débit.