Les États les plus chers où prendre sa retraite
Plus de la moitié des Américains - 58% - ont le sentiment qu'ils ne sont pas sur la voie de la retraite, selon une étude de l'Institut national de la sécurité de la retraite. Un récent sondage du US Government Accountability Office montre que 29% des Américains de plus de 55 ans n’ont aucune épargne en vue de la retraite, qu’il s’agisse de régimes de retraite individuels, de régimes 401 (k) parrainés par l’employeur ou de régimes à prestations définies. Celles-ci et une foule d’études et d’enquêtes confirment ce que de nombreux Américains savent déjà: la majorité d’entre nous n’est pas préparée financièrement à la retraite.
Beaucoup de gens qui n'ont pas d'argent pour prendre leur retraite à la maison peuvent chercher des alternatives. Certaines personnes pourraient envisager de s’installer à l’étranger où le coût de la vie est moins élevé et où l’accès à des soins de santé est abordable.
Mais où aller? Nous avons examiné les données de la liste «Meilleur et pire États à se retirer» de Bankrate.com afin de déterminer les États les plus chers, en tenant compte du rang de coût de la vie de chaque État ainsi que de son rang de taux d'imposition. Nous avons examiné les 10 États les plus défavorisés (c.-à-d. Les plus chers) de chaque catégorie. Nous en avons trouvé six qui figuraient parmi les 10 meilleurs dans les deux catégories, ce qui en fait les endroits les plus coûteux pour la retraite. Voici la liste, en commençant par l'état le plus cher.
New York
Niveau de coût de la vie: 50 (2 e plus élevé)
Rang du taux d'imposition: 50 (le plus élevé)
Impôt sur le revenu de l'État: 4, 0% à 8, 82%
Taxe de vente d'Etat: 4.0%
Succession / droit de succession: oui / non
New York a le 3ème plus haut coût de la vie aux États-Unis, derrière seulement la Californie. La charge fiscale de l'État à 12, 97% pour 2019 (les données les plus récentes disponibles de The Tax Foundation, un organisme privé de recherche en politique fiscale) dépasse de loin la moyenne nationale de 9, 9% - et est la plus élevée du pays. Les contribuables ont payé 2 929 USD par habitant en impôts nationaux et locaux en 2016, et le taux maximum des plus-values est de 31, 5%, le deuxième taux le plus élevé aux États-Unis (après la Californie). Les administrations des États et les administrations locales perçoivent environ 2 782 dollars par habitant en impôts fonciers en 2016, soit le 5 e plus élevé du pays.
Connecticut
Niveau de coût de la vie: 46 (5 e plus élevé)
Rang du taux d’imposition: 49 (2 e plus élevé)
Impôt sur le revenu de l'Etat: 3, 0% à 6, 99%
Taxe de vente d'Etat: 6, 35% (7, 75% pour certains articles de luxe)
Succession / droit de succession: oui / non
Le Connecticut est le 5 e État le plus cher en termes de coût de la vie. Son fardeau fiscal de 12, 6% en 2012 se classe au 2 e rang des nations les plus importantes du pays, et les contribuables paient 7 869 dollars par habitant en impôts de l'État et locaux. Les impôts fonciers collectés s'élèvent à environ 2 726 dollars par habitant, ce qui en fait le 2 e rang national. Le Connecticut n'offre aucune exemption ni crédit d'impôt pour la plupart des pensions ou autres revenus de retraite, y compris les prestations de sécurité sociale (à moins que les contribuables aient un revenu brut ajusté au niveau fédéral inférieur à 50 000 dollars ou inférieur à 60 000 dollars pour les contribuables mariés déposant conjointement). Les exceptions sont les prestations de retraite dans les chemins de fer et les pensions militaires, qui sont toutes deux exclues des impôts.
Californie
Niveau de coût de la vie: 49 (2 e plus élevé)
Rang du taux d’imposition: 45 (6 e taux le plus élevé)
Impôt sur le revenu de l'État: 1, 0% à 13, 3%
Taxe de vente Etat: 7.25%
Succession / taxe sur les successions: Non / Non
La Californie est le deuxième pays où le coût de la vie est le plus élevé et se classe au sixième rang en termes de taux d’imposition. Le taux maximum de l'impôt sur le revenu des particuliers de 13, 3% est le plus élevé des États qui imposent un impôt sur le revenu des particuliers. Son fardeau fiscal de 11% en 2012 se classe au 6ème rang mondial, et les contribuables paient 5 237 dollars par habitant en taxes étatiques et locales. Les gouvernements des États et les administrations locales perçoivent environ 1 365 dollars par personne pour les taxes foncières. La taxe de vente de l’État est de 7, 25% (la plus élevée parmi les États mentionnés ici), et le taux combiné dans les districts d'imposition municipaux / de comté particuliers peut atteindre 9, 75%. Bien que les prestations de sécurité sociale et de retraite dans les chemins de fer soient exonérées d'impôt en Californie, toutes les autres sources de revenu de retraite sont intégralement imposées. L'État a le taux d'imposition des plus-values le plus élevé du pays, avec 33%.
New Jersey
Rang du coût de la vie: 43 (8 e plus élevé)
Taux du taux d’imposition: 48 (3 e plus élevé)
Impôt sur le revenu de l'État: 1, 4% à 8, 97%
Taxe de vente Etat: 7.0%
Succession / droit de succession: oui / oui
Le New Jersey a le 8 e plus haut coût de la vie et le 3 e taux d'imposition le plus élevé du pays. Le fardeau fiscal de l'État en 2012 était de 12, 2% et les contribuables paient 6 926 dollars par habitant en impôts de l'État et locaux. Le recouvrement des impôts fonciers s’élève à environ 2 989 dollars par personne, ce qui en fait le 1 er rang national. Le New Jersey est l'un des deux seuls États à prélever un impôt sur les successions et un impôt sur les successions. Alors que les parents proches sont généralement exclus de l'impôt sur les successions, les autres bénéficiaires sont soumis à des taux d'imposition allant de 11% à 16% sur les successions de plus de 500 $. L'impôt sur les successions devrait disparaître en 2018.
Rhode Island
Niveau de coût de la vie: 41 (10 e plus élevé)
Rang du taux d’imposition: 43 (8 e plus élevé)
Impôt sur le revenu de l'État: 3, 75% à 5, 99%
Taxe de vente Etat: 7.0%
Succession / droit de succession: oui / non
Le Rhode Island a le 10 e plus haut coût de la vie au pays et le 8 e taux d'imposition le plus élevé, même s'il a abaissé son taux d'imposition le plus élevé du revenu de 9, 9% à 5, 99% en 2011. L'État avait une charge fiscale de 10, 8% en 2012 et les contribuables paient 4 998 dollars par habitant en impôts locaux et en impôts. Les impôts fonciers s'élèvent à environ 2 282 dollars par habitant, ce qui en fait le 6 e rang national. Les prestations de retraite des chemins de fer sont exonérées d'impôt, de même que les prestations de la Sécurité sociale si elles tombent sous le seuil applicable (80 000 USD pour les déclarants uniques et jusqu'à 100 000 USD pour les déclarants communs). Les autres revenus de retraite sont imposables aux taux d'imposition ordinaires.
Vermont
Niveau de coût de la vie: 42 (9 e plus élevé)
Rang du taux d’imposition: 41 (10 e plus élevé)
Impôt sur le revenu de l'Etat: 3, 55% à 8, 95%
Taxe de vente Etat: 6.0%
Succession / droit de succession: oui / non
Le Vermont a le 10 e plus haut coût de la vie et le 8 e taux d'imposition le plus élevé. Son fardeau fiscal s'élevait à 10, 3% en 2012, et les contribuables paient 4 557 dollars par habitant en taxes étatiques et locales. Les impôts fonciers collectés s'élèvent à environ 2 331 dollars par habitant, ce qui en fait le 5 e pays. Le Vermont impose la plupart des revenus de retraite aux taux d’imposition ordinaires, y compris les prestations de la Sécurité sociale, qui sont imposées à hauteur de 85% (selon le taux fédéral) des prestations. Les prestations de retraite en chemin de fer sont exonérées.
Le résultat final
Plusieurs États ont tenté de rendre leur système fiscal plus attrayant pour les retraités. Le Maine, par exemple, a augmenté le montant des revenus de pension que vous pouvez exclure des impôts de l’État, et le Nebraska a augmenté son exemption pour les revenus de la Sécurité sociale. L’exclusion fédérale de l’impôt sur les successions s’élève actuellement à 5, 45 millions de dollars et New York et le Maryland augmentent progressivement leurs exemptions pour les faire correspondre au montant fédéral.
Que vous souhaitiez prolonger votre argent plus longtemps pendant votre retraite ou que vous laissiez plus d'actifs à vos enfants, le coût de la vie et le taux d'imposition locaux peuvent être un facteur important à prendre en compte lors de la retraite. Ce n’est pas que des facteurs non financiers - vos intérêts, vos loisirs, votre confort, votre santé et votre proximité avec vos amis et votre famille - n’ont aucune importance pour choisir une destination pour la retraite. N'oubliez pas toutefois que, quel que soit votre lieu de retraite (qu'il soit en place, dans un autre État ou à l'étranger), vos finances peuvent également être considérablement affectées.