Limite d'amortissement négative

DÉFINITION de limite d'amortissement négatif

La limite d'amortissement négative est une provision dans certaines obligations ou d'autres contrats de prêt qui limite le montant de l'amortissement négatif qui peut avoir lieu. Un prêt est amorti négativement lorsque des paiements planifiés sont effectués, qui sont inférieurs aux intérêts débiteurs dus sur le prêt à ce moment-là. Lorsqu'un paiement est effectué inférieur aux frais d'intérêt dus, des intérêts différés sont créés et ajoutés au solde du capital du prêt, créant ainsi un amortissement négatif. Une limite d'amortissement négative indique que le solde en principal d'un prêt ne peut pas dépasser un certain montant prédéterminé, généralement désigné sous forme de pourcentage du solde du prêt initial. De telles limites empêchent les emprunteurs de se retrouver dans l'impossibilité de rembourser leur emprunt et sont obligés de faire défaut ou de déclarer faillite - et protègent ainsi les prêteurs du risque de défaut.

RUPTURE DE LA LIMITE D'AMORTISSEMENT NÉGATIF

Un amortissement négatif se produit lorsque les paiements mensuels sur un prêt sont insuffisants pour payer les intérêts courus sur le principal. Les intérêts supplémentaires sont ajoutés au solde du prêt. L'augmentation du solde du prêt entraîne une augmentation des intérêts débiteurs et une augmentation du solde du prêt. Ainsi, le terme «amortissement négatif» puisque les paiements sont insuffisants pour amortir le solde du prêt. Dans le cas d'une hypothèque à amortissement négatif, le propriétaire emprunte de plus en plus d'argent chaque mois pour couvrir les intérêts du prêt, par exemple le versement mensuel d'un paiement d'intérêts. Jusqu'à ce que le prêt commence à amortir, il n'y a pas de principal dans le paiement mensuel. Cette situation peut aider avec les flux de trésorerie actuels, mais elle n’aide pas réellement à rembourser le solde hypothécaire.

Ces types de prêts limitent souvent le montant de l’amortissement négatif qui peut être cumulé sur le prêt - généralement défini comme un pourcentage de la taille du prêt initial. Une limite d'amortissement négative empêche le solde du capital d'un prêt de devenir trop important, ce qui entraîne des augmentations de paiement excessivement importantes pour rembourser le prêt à la fin de sa durée. Par exemple, une limite d'amortissement négative de 15% sur un prêt de 500 000 $ préciserait que le montant de l'amortissement négatif ne dépasserait pas 75 000 $.

Lorsqu'une limite d'amortissement négative est atteinte sur un prêt, une refonte des paiements du prêt est déclenchée afin qu'un nouveau tableau d'amortissement soit établi et que le prêt soit remboursé à la fin de son terme. Cela peut être aussi simple que de négocier un refinancement du prêt initial.

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Termes connexes

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