Compte non enregistré (Canada)
Les comptes non enregistrés sont des comptes de placement imposables ouverts aux citoyens canadiens. Comme son nom l'indique, il n'est pas enregistré auprès du gouvernement fédéral canadien. Les comptes non enregistrés sont flexibles, offrent des avantages fiscaux et n’ont aucune limite de contribution. Il existe deux principaux types de comptes de courtage non enregistrés: les comptes de caisse et les comptes de marge. Les comptes de trésorerie sont des comptes de placement dans lesquels le revenu est imposable au cours de l’exercice gagné s’il existe des gains en capital, des dividendes ou des intérêts créditeurs. Un compte sur marge est un type de compte de caisse qui permet aux clients d’emprunter de l’argent pour acheter des titres. Ce processus est appelé achat en marge.
Comprendre les comptes non enregistrés (Canada)
Les comptes non enregistrés sont des comptes de placement offerts par les banques et les fournisseurs de services financiers au Canada, ainsi que par des sociétés de fonds communs de placement.
De nombreux conseillers financiers recommandent d’utiliser des comptes non enregistrés pour des placements à court et à long terme. Ces comptes offrent beaucoup de flexibilité avec une liquidité cohérente et aucune limite de contribution, ainsi qu'un avantage fiscal. Les dividendes sont imposés sur un montant brut, mais bénéficient d'un crédit d'impôt pour dividendes. Les gains en capital provenant de placements dans des comptes non enregistrés ne sont imposables qu’à 50% du taux d’imposition marginal du titulaire du compte. Cependant, les revenus d'intérêts sont entièrement imposables au taux marginal d'imposition du titulaire du compte.
Les comptes non enregistrés peuvent être utilisés conjointement avec d'autres types de comptes de placement, notamment les comptes de régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER). Les comptes non enregistrés sont parfois comparés aux REER. Les REER ont des exigences spécifiques pour les cotisations et les retraits. Les retraits des REER doivent être déclarés comme revenu.
Un REER doit être converti en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) à l'âge de 71 ans du titulaire du compte.
Types de comptes de placement canadiens
Les comptes non enregistrés et les régimes enregistrés d'épargne-retraite sont deux types de comptes proposés aux clients particuliers par l'intermédiaire des banques et des prestataires de services financiers. La Banque Royale du Canada est l'un des plus importants fournisseurs de services financiers liés aux services bancaires aux particuliers au Canada. Il propose des comptes non enregistrés et des régimes enregistrés d'épargne-retraite. La Banque Royale du Canada offre également de nombreux autres comptes, notamment des comptes d'épargne libre d'impôt (CELI), des comptes de fonds de revenu de retraite enregistrés (FERR), des régimes enregistrés d'épargne-études (REEE) et des comptes non personnels.
Les comptes non enregistrés de la Banque Royale du Canada sont présentés comme étant faciles à utiliser et flexibles. Les investisseurs peuvent ouvrir un compte individuel ou conjoint, effectuer des transactions quotidiennes et communiquer avec d'autres investisseurs via le forum communautaire de la banque. Le forum communautaire permet de discuter de tous les types de placements, propose une gamme de conseils en investissement et permet aux investisseurs de comparer leurs portefeuilles à ceux d’autres investisseurs.
La négociation au sein des comptes non enregistrés est automatisée. Les transactions au sein des portefeuilles sont 9, 95 $ par transaction ou 6, 95 $ par transaction avec plus de 150 transactions par trimestre. Les investisseurs peuvent acheter et vendre tout type de titre offert via la plateforme de courtage, y compris des actions, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB).
La Banque Royale du Canada offre également des services de marge avec des comptes non enregistrés. Les investisseurs ont la même flexibilité et les mêmes options d’investissement que les comptes à marge. Les comptes sur marge permettent aux investisseurs d'assumer un risque de placement supplémentaire grâce à un effet de levier dans le but d'obtenir des rendements plus élevés. Le compte sur marge offre des taux d’emprunt concurrentiels et l’utilisation de titres en garantie. Les investisseurs ayant des soldes plus élevés se voient proposer des taux plus bas, qui vont de 3, 35% à 4, 60%.
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