Comment les conseils financiers peuvent augmenter vos rendements

La communauté des conseillers financiers est parfaitement consciente de la valeur qu’elle peut apporter aux clients avec une planification appropriée de l’investissement, des retraites et des finances, et qui permet aux clients de garder leurs plans financiers. Mais le public a souvent une perception très différente de la valeur que peuvent offrir les conseillers, en particulier à l’ère des services de courtage à faible coût, des robo-conseillers et de la gamme complète de services financiers auxquels ils peuvent accéder avec un smartphone.

Cependant, les données fiables issues des recherches effectuées sur le secteur semblent se confondre avec les conseillers en la matière. Voici quelques données pour sauvegarder cela.

L'étude d'avant-garde

Les fonds Vanguard, une solide société de gestion de placements à faible coût, ont publié une étude intitulée Alpha du conseiller . Cette étude estime que les clients qui travaillent avec un bon conseiller financier recevront en moyenne une augmentation de 3% de la valeur de leur portefeuille chaque année. Bien entendu, cette augmentation n’est pas linéaire ni ordonnée. La majeure partie de cette augmentation surviendra pendant les périodes de forte cupidité et de peur des marchés, lorsque les conseillers pourront intervenir et aider leurs clients à maintenir leur équilibre et à maintenir leurs objectifs à long terme. Morningstar a fait écho au sentiment exprimé dans l’étude de Vanguard lors de la publication d’un livre blanc, Alpha, Beta, et Now… Gamma. La définition de gamma de Morningstar est «le revenu supplémentaire qu'un investisseur peut gagner en prenant de meilleures décisions financières». Elle calcule le montant réel de l'amélioration du rendement des investissements à 1, 82% par an pour ceux qui utilisent des conseils professionnels pour prendre leurs décisions financières.

En fin de compte, ces études montrent que les conseillers financiers gagnent réellement leurs honoraires en agissant en tant que coachs comportementaux plutôt qu'en tant que gestionnaires de fonds. Cette recherche est renforcée par les recherches d’Aon Hewitt et du fournisseur de comptes gérés Financial Engines de 2006 à 2008. Les données qu’elles ont obtenues comparent les rendements des investisseurs ayant demandé conseil à des sources en ligne ou utilisant des fonds ou des comptes gérés à date cible. qui a tout fait par eux-mêmes. L’étude a conclu que les anciens groupes d’investisseurs bénéficiaient de rendements annuels en moyenne nets de frais supérieurs de 1, 86% par rapport à leurs homologues indépendants. La recherche comprenait également des comparaisons des rendements des investissements au cours des années incertaines de 2009 et 2010. L'étude a également conclu que le groupe qui sollicitait l'aide d'un professionnel dans sa prise de décision avait réalisé des rendements annuels supérieurs de près de 3% par rapport à ceux qui investissaient seuls.

Les données indiquent clairement que les conseillers financiers peuvent fournir l’aide la plus précieuse pendant les périodes de forte volatilité des marchés, lorsque les investisseurs sont le plus susceptibles de réagir avec leurs émotions au lieu de la logique. De plus, des recherches supplémentaires suggèrent que les conseillers peuvent également avoir un impact positif sur les plans financiers de leurs clients. En 2012, l'Institut des fonds d'investissement du Canada a publié un rapport intitulé Rapport sur la valeur des conseils. Ce rapport a révélé que les clients qui ont payé des conseils financiers ont 1, 5 fois plus de chances de s'en tenir à leur plan financier à long terme que ceux qui n'en ont pas. t. Cela montre que, même si de bons conseils financiers peuvent être bénéfiques à court terme, ils peuvent être exponentiellement plus rentables pour les investisseurs sur de plus longues périodes.

L’étude canadienne montre également que ceux qui paient pour des conseils financiers jouissent souvent d’une meilleure qualité de vie, car ils peuvent être rassurés de savoir que leur conseiller les prend en charge.

Le résultat final

De nombreuses études montrent que les conseillers financiers gagnent généralement leur vie en agissant en tant que coachs comportementaux pour leurs clients plutôt qu'en gestion active. Les conseillers doivent garder cela à l'esprit lorsqu'ils envisagent de créer de nouvelles affaires et s'efforcent d'offrir à leurs clients une tranquillité d'esprit et une présence stable sur laquelle compter lors de turbulences sur les marchés.