Biens personnels non inscrits
Les biens personnels non énumérés se rapportent aux articles automatiquement couverts par l'assurance du propriétaire sans nécessiter d'évaluation ni de reçu, généralement des objets communs que la plupart des gens possèdent.
RUPTURE DE BIENS PERSONNELS NON PRÉVUS
Les biens meubles non réguliers ont tendance à couvrir des objets dont la valeur n'est pas suffisamment élevée pour justifier une assurance séparée. Par exemple, en vertu de l’assurance habitation ou des locataires, les vêtements, les bijoux, le matériel de sport courant, les appareils de cuisine, les appareils photo et autres petits appareils électroniques sont généralement considérés comme des biens meubles non planifiés.
En règle générale, la couverture des biens meubles non réguliers est limitée à des types de sinistres définis dans une police, tels que le vol ou l'incendie. Il a souvent un montant global de couverture qui s'applique à tous les éléments entrant dans le champ d'application de la politique.
En cas d'incendie ou autre sinistre catastrophique couvert par la police, le preneur d'assurance additionne simplement tous ces éléments non programmés, en estime la valeur totale et les soumet en compensation. Cela s'explique en partie par le fait qu'autrement, il incombe à l'assuré et à la compagnie d'assurance d'inscrire et de couvrir séparément de nombreux articles peu coûteux.
Notez que les stratégies placent des sous-limites sur des catégories spécifiques d'éléments couverts par les biens personnels non classés. Supposons qu'une police couvre un total de 5 000 USD de biens non programmés, mais fixe un plafond par incident de 750 USD pour les vêtements, de 1 000 EUR pour les appareils électroniques et de 200 USD pour toute perte d'argent.
Comme dans le cas de toutes les assurances, certaines polices ont des franchises, d'autres non. De plus, certains offrent un remboursement à la valeur de remplacement pour les articles perdus ou endommagés, tandis que d’autres ne couvrent que la valeur monétaire des articles.
La plupart des biens personnels non inscrits ne nécessitent généralement pas de prime supplémentaire. Cela dit, certains fournisseurs d’assurances proposent des polices flottantes de propriété non prévues à l’avance qui couvrent les lacunes éventuelles en matière d’assurance pour des biens d’une valeur de 1 000 dollars ou moins. Le terme «flottant» désigne un ajout à une police en vigueur pour couvrir certains objets de valeur. Ces polices complémentaires couvrent les biens qui ne seraient pas couverts de manière adéquate autrement. Ces polices d’assurance comportent parfois des avantages supplémentaires, tels que la protection contre le vol, même si l’article n’était pas à la maison lorsqu’il a été volé. L'ajout d'un flotteur nécessite généralement une prime d'assurance plus élevée.
Propriété programmée ou non programmée
Les objets flottants de propriété non planifiés diffèrent de la propriété planifiée, qui nécessite généralement de répertorier des éléments spécifiques. Dans certains cas, une assurance non planifiée nécessite également une évaluation.
Notez qu'il est possible d'avoir les propriétés programmées et non programmées sous la même stratégie. En fait, certains types de polices exigent une assurance pour un ou plusieurs éléments planifiés afin que le titulaire de police puisse bénéficier d'une couverture non planifiée.
En outre, il est possible d'inclure des stratégies flottantes planifiées et non planifiées dans certaines stratégies principales.
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