Activités non bancaires autorisées
Les activités non bancaires autorisées sont les activités financières que les sociétés de portefeuille bancaires peuvent exercer car elles sont jugées suffisamment proches des activités bancaires pour être acceptées par les autorités de réglementation. Les sociétés de portefeuille bancaires peuvent s'engager dans les activités directement ou par l'intermédiaire de filiales. Des exemples courants sont la propriété ou les opérations dans les services de crédit à la consommation et de courtage. La Federal Reserve Bank, autorité de réglementation des sociétés de portefeuille bancaires, doit examiner les activités non bancaires envisagées avant que les banques ne soient autorisées à les proposer.
RELEVÉ DES ACTIVITÉS NON BANQUES PERMISES
Les activités bancaires traditionnelles comprennent la prise de dépôts; faire des prêts personnels, résidentiels et commerciaux; et offrant des services de rédaction de chèques, de dépôt de garantie et de paiement de factures. Au cours de la progression du secteur bancaire au cours des dernières décennies, un certain nombre de services en dehors des activités de base traditionnelles se sont développés pour servir les clients. Les sociétés de portefeuille bancaires ont cherché à devenir des "guichets uniques" pour leurs clients, confrontés à une prolifération de nouveaux produits et services. Ces activités peuvent être autorisées car elles sont tangentielles, voire synergiques, avec les services bancaires de base. Par exemple, un compte de certificat de dépôt (CD) peut constituer un élément du plan d'épargne global d'un particulier, ainsi que du compte de courtage que la banque peut lui proposer. Les autres services non bancaires autorisés sont la gestion de patrimoine, les cartes de crédit et de débit, ainsi que le courtage en assurances et rentes.
Avantages pour la banque et le client
Les activités non bancaires autorisées par les régulateurs génèrent davantage de revenus pour une banque. La majorité des produits d'exploitation se présente sous la forme d'une marge d'intérêts nette, mais une partie importante provient des commissions et frais liés aux activités hors-prêt. Ce type de revenu contribue à ajouter un peu de lest aux opérations d’une banque tout au long des cycles de taux d’intérêt. Comme mentionné ci-dessus, la cliente a la possibilité d’organiser sa vie financière sous un même toit. En outre, en traitant avec une seule banque, elle bénéficiera probablement de frais réduits ou supprimés ou de taux d’intérêt préférentiels sur les prêts.