Plan de point de service (POS)
Un plan de point de service (POS) est un type de plan d'assurance maladie offrant des avantages différents selon que l'assuré utilise des prestataires de soins de santé en réseau ou hors réseau. Un point de vente combine les caractéristiques des deux types les plus courants de régimes d’assurance maladie, l’organisation de maintien de la santé (HMO) et l’organisation de prestataire privilégié (PPO). Les plans de PDV ne représentent qu’une petite part du marché de l’assurance maladie; la plupart des assurés ont des régimes HMO ou PPO.
RUPTURE DU PLAN DE POINT DE SERVICE (POS)
Un plan de point de service ressemble à une HMO en ce sens qu'il oblige le preneur d'assurance à choisir un médecin de soins primaires dans le réseau et à obtenir des recommandations de ce médecin s'il souhaite que le plan couvre les services d'un spécialiste. Et un plan de point de service est comme un PPO en ce sens qu'il fournit toujours une couverture pour les services hors réseau, mais que le preneur d'assurance devra payer plus que s'il utilisait des services en réseau. Cependant, le plan de PDV paiera plus pour un service hors réseau si ce dernier est dirigé par le médecin de soins primaires que si le preneur d'assurance quitte le réseau sans être référé. Les primes pour un plan de point de vente se situent entre les primes moins élevées offertes par une HMO et les primes plus élevées d’un OPP.
Les plans de PDV exigent que le preneur d’assurance verse une quote-part, mais la quote-part dans le réseau ne coûte souvent que 10 à 25 USD par rendez-vous. Les plans de PDV ne prévoient pas non plus de franchise pour les services dans le réseau, ce qui constitue un avantage important par rapport aux OPP. De plus, les plans de PDV offrent une couverture nationale qui profite aux patients qui voyagent fréquemment. Un inconvénient est que les franchises hors réseau ont tendance à être élevées pour les plans de point de vente. Ainsi, les patients qui utilisent des services hors réseau paieront le coût total des soins de leur poche jusqu'à ce qu'ils atteignent la franchise du plan. En outre, un patient qui n'utilise jamais les services hors réseau d'un plan de point de vente bénéficierait probablement d'une HMO en raison de la réduction de ses primes.
L'impopularité relative des plans de points de service
Bien que les plans de point de vente combinent les meilleures caractéristiques des HMO et des OPP, ils ne détiennent qu'une part de marché relativement petite. Une des raisons peut être que les plans de PDV sont commercialisés de manière moins agressive que d’autres. En outre, le prix pourrait être un problème. Bien que les plans de PDV puissent être jusqu'à 50% moins chers que les OPP, les primes peuvent coûter jusqu'à 50% de plus que pour les HMO. D'autre part, les plans de PDV peuvent être jusqu'à 50% moins chers que les OPP. Les détails du plan de vente peuvent également être difficiles. Les plans peuvent être déroutants et de nombreux consommateurs ne comprennent pas les coûts.
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