Année de police
L’expérience de l’année de la police décrit le total des primes et des pertes associées aux polices d’assurance souscrites ou renouvelées par une compagnie d’assurance au cours d’une période donnée. L’expérience de l’année de la police est une méthode utilisée par les compagnies d’assurance pour imputer les pertes aux primes acquises.
Les assureurs calculent l’expérience de l’année de la police pour les polices individuelles ou globalement, ce qui correspond au total des pertes et des primes d’un ensemble de polices.
Les compagnies d’assurance utilisent également l’expérience de l’année civile pour calculer la relation entre les pertes et les primes. Cette méthode est également appelée expérience année d'accident.
Rupture d'expérience de l'année de la politique
L’expérience d’une année d’assurance examine la valeur de toutes les pertes découlant de polices d’assurance créées ou renouvelées au cours d’une période donnée, souvent sur 12 mois.
La valeur des pertes est égale au montant réel des pertes payées, y compris les réserves pour pertes. Ce montant comptabilise les pertes, peu importe la date à laquelle l’assuré a signalé la perte à l’assureur. La date de la réclamation ou du moment où les réclamants reçoivent le remboursement de leurs pertes n’a pas d’importance pour le calcul de l’expérience de l’année de la police, à condition que l’assuré ait eu une police active et à jour pendant la période spécifiée.
Par exemple, supposons que la police d'assurance-automobile d'une personne soit effective pour l'ensemble de 2018 et qu'elle ait un accident en novembre. La compagnie d'assurance ne règle la réclamation qu'au début de 2019. Cette perte compte toujours pour l'année d'assurance 2018.
La prime acquise acquise pour les polices est toujours égale à la prime souscrite payée par les titulaires de police pour la période donnée. Le montant total des pertes ou des bénéfices tirés des primes acquises ne peut être calculé tant que toutes les pertes ne sont pas réglées.
Année d'assurance de la police et expérience de l'année d'accident
L’expérience de l’année de la police diffère de l’expérience de l’année d’accident, car elle ne calcule les pertes que pendant la période considérée. Ainsi, toute perte après la période donnée compte dans l'expérience de l'année d'accident pour l'année suivante.
Si une police ne limite pas le moment où les pertes peuvent être déclarées, l'assureur peut être amené à mettre à jour en permanence son expérience d'année de police, ce qui rend parfois difficile pour cette entreprise d'évaluer son résultat net et de tarifier ses primes en conséquence.
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