Entreprise de crédit
Un bureau de crédit est une agence qui recueille et recherche des informations de crédit individuelles et les vend à des frais pour que les créanciers puissent prendre une décision en matière d'octroi de prêts.
BRISER Bureau de crédit
Les bureaux de crédit s'associent à tous les types d'établissements de crédit et d'émetteurs de crédit pour les aider à prendre des décisions en matière de prêt. Les trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis sont Equifax, Experian et TransUnion, bien que de nombreuses petites entreprises fournissent des services similaires.
L'objectif principal des agences d'évaluation du crédit est de veiller à ce que les créanciers disposent des informations nécessaires pour prendre des décisions en matière de prêt. Les clients types d’un bureau de crédit sont les banques, les prêteurs hypothécaires, les sociétés de cartes de crédit et d’autres sociétés de financement. Les bureaux de crédit ne sont pas responsables de décider si une personne doit ou non se voir accorder un crédit; ils ne font que collecter et synthétiser des informations sur le pointage de crédit d'un individu et les communiquer aux établissements de crédit. Les consommateurs peuvent également être des clients des agences d'évaluation du crédit et recevoir le même service: des informations sur leurs propres antécédents en matière de crédit.
Scores de crédit
Les bureaux de crédit obtiennent leurs informations auprès de fournisseurs de données, qu'il s'agisse de créanciers, de débiteurs, d'agences de recouvrement de créances, de vendeurs ou de bureaux possédant des archives publiques (les archives judiciaires, par exemple, sont accessibles au public). Le plus souvent, ces informations sont diffusées par les trois plus grands bureaux de crédit, Equifax, Experian et TransUnion. La plupart des agences d'évaluation du crédit se concentrent sur les comptes, mais certaines d'entre elles ont également accès à des informations plus complètes, telles que l'historique des paiements sur les factures de téléphone cellulaire, les factures de services publics, etc. Les bureaux de crédit conservent toutes ces informations dans un rapport de crédit complet.
Les agences d'évaluation du crédit utilisent un éventail de méthodes pour calculer un pointage de crédit pour des personnes en fonction de leurs antécédents de crédit. Les scores FICO sont les plus courants aux États-Unis. Avec plus de 25 versions différentes des scores FICO, les agences d'évaluation du crédit disposent d'un éventail de méthodes pour calculer le score de crédit d'un emprunteur. Les agences d'évaluation du crédit fournissent généralement la gamme de méthodes de notation de crédit qu'elles calculent pour un émetteur, leur permettant de choisir le type de pointage de crédit qui correspond le mieux à leur demande.
Les pointages de crédit et les rapports de crédit des agences d'évaluation du crédit fournissent aux émetteurs de crédit des informations qui les aident à déterminer l'approbation de crédit et les taux d'intérêt appropriés pour les emprunteurs. Une personne ayant un pointage de crédit plus élevé aura probablement un taux d’intérêt inférieur sur son prêt.
Règlement du bureau de crédit
Aux États-Unis, les agences d'évaluation du crédit sont également appelées agences de rapports sur la consommation (CRA). Bien que les agences d'évaluation du crédit ne prennent pas réellement de décision de crédit, elles constituent des institutions très puissantes en matière financière et les informations contenues dans leurs rapports individuels peuvent avoir une incidence importante sur leur avenir financier. La Fair Credit Reporting Act, adoptée en 1970, régit les bureaux de crédit, ainsi que leur utilisation et leur interprétation des données sur les consommateurs. Elle vise principalement à protéger les consommateurs contre les informations délibérées ou négligentes dans leurs rapports de solvabilité.
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