Flot Temps Défini
Le temps flottant fait référence au temps qui s'écoule entre le moment où une personne écrit et soumet un chèque à titre de paiement et le moment où sa banque reçoit l'instruction de transférer des fonds du compte. Avant la mise en œuvre de la loi sur la compensation des chèques au XXIe siècle (chèque 21), le temps moyen de flot était de deux à quatre jours. Maintenant, la plupart des chèques sont effacés dans la journée.
Rompre le temps flottant
Avant le contrôle 21, les individus profitaient parfois des longs délais d'attente et envoyaient des chèques alors qu'ils n'avaient pas assez d'argent dans leurs comptes pour couvrir la valeur des chèques. Parfois, cela donnait aux créanciers l’impression que le paiement était disponible même si la personne ne disposait pas de fonds suffisants.
Les personnes qui tentent d'utiliser le temps de flot d'un chèque de la manière décrite précédemment doivent savoir que cela entraînera probablement plusieurs chèques sans provision, car les temps de flot ont considérablement diminué. Le transfert de chèques au format électronique a accéléré le processus de rapprochement.
Loi sur le dédouanement et le check-check au 21e siècle
La loi sur les chèques pour le XXIe siècle (chèque 21) est entrée en vigueur le 28 octobre 2004. Elle est une loi fédérale qui donne aux banques et aux autres organisations la possibilité de créer des copies électroniques des chèques de consommateurs. Ces images sont ensuite envoyées aux institutions financières appropriées pour traitement. À partir de là, l’institution transférera des fonds du compte du consommateur au compte du destinataire. Les banques peuvent détruire les chèques papier après une période de détention prédéterminée.
En règle générale, la loi vise à réduire les coûts liés au traitement des chèques sur papier.
Le virement de fonds électronique (EMT) est l’un des nombreux nouveaux services de banque de détail destinés à faciliter l’utilisation de Check 21. EMT permet aux utilisateurs de virer des fonds entre comptes personnels en utilisant uniquement le courrier électronique et un service bancaire en ligne. Les systèmes EMT sont courants dans les «cinq grandes banques» du Canada - la Banque Royale du Canada, TD Canada Trust, la Banque Canadienne Impériale de Commerce, la Banque de Montréal et la Banque de Nouvelle-Écosse - ainsi que dans d'autres institutions financières.
Temps flottant et vérification frauduleuse
Le fait d'émettre ou de modifier un chèque ou un projet avec des fonds insuffisants est frauduleux. C'est ce qu'on appelle vérifier le kite. En janvier 2018, plusieurs députés des services correctionnels du comté de Shelby (Memphis, TN) ont été arrêtés pour un programme de check-kite. Les accusations de vol allaient de 1 000 à 10 000 dollars. Plus précisément, des accusations montrent que ces suspects ont obtenu près de 7 000 dollars de la part de la Shelby County Credit Union. Un député déposait de l'argent dans les comptes des autres députés à la caisse. Ensemble, ils retireraient des fonds et le déposant initial fermerait le compte.