Assurance hypothécaire immédiate (UFMI)

Qu'est-ce que l'assurance prêt hypothécaire d'avant-garde (UFMI)?

L'assurance hypothécaire initiale est une prime d'assurance perçue, généralement sur des prêts de la Federal Housing Administration (FHA), au moment où le prêt est initialement consenti. Cela contraste avec l'assurance hypothécaire privée (PMI), qui est collectée chaque mois par le prêteur lorsque l'acompte versé par l'acheteur correspond à moins de 20% du prix d'achat. Les primes hypothécaires initiales sont ajoutées à une masse d'argent utilisée pour aider des entités, telles que la FHA, à assurer les prêts de certains emprunteurs.

RUPTURE DE L’ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE IMMÉDIATE

Beaucoup de gens ne se rendent pas compte que les primes de l'assurance hypothécaire initiale peuvent généralement être remboursées au prorata, si une maison est vendue dans les cinq à sept premières années de la propriété. En d’autres termes, si une personne a payé cette prime à l’avance et a ensuite vendu sa maison quelques années après son achat initial, elle pourrait avoir droit à un remboursement substantiel même des années après les faits.

Si un propriétaire a reçu son prêt FHA avant juin 2013, il a droit à un remboursement et à une annulation de sa prime d’assurance prêt hypothécaire initiale au bout de cinq ans. Un propriétaire doit avoir 22% d’équité dans la propriété et tous les paiements doivent avoir été faits à temps. Les propriétaires avec des prêts FHA émis après juin 2013 doivent se refinancer en un prêt conventionnel et avoir une valeur de prêt actuelle de 80% ou plus.

Les paiements de prime d’assurance prêt hypothécaire sont soumis directement à HUD et collectés par le service de recouvrement automatisé du Département du Trésor américain. HUD utilise un portail de collection Internet sécurisé pour traiter les collections par voie électronique. Ce service de collecte automatisé:

• Satisfait les demandes des agences et des partenaires commerciaux en matière d'alternatives électroniques en leur permettant de remplir des formulaires, d'effectuer des paiements et de soumettre des requêtes par voie électronique via Internet.
• Permet aux partenaires commerciaux et aux utilisateurs consommateurs d’accéder à leurs comptes de paiement à partir de n’importe quel ordinateur disposant d’un accès Internet.
• Permet aux agences fédérales d'obtenir et de traiter les collections de manière efficace et rapide

Conseils pour éviter de payer une assurance hypothécaire initiale

Les acheteurs de maison peuvent éviter de payer une assurance hypothécaire initiale de deux manières:

1. Demander un prêt hypothécaire conventionnel. Les prêteurs hypothécaires n'auront pas besoin d'une assurance hypothécaire initiale pour les prêts conventionnels dont le prêt est égal ou inférieur à 80%. Ce seuil s'applique aux transactions d'achat et de refinancement.

2. Effectuez un versement initial de 20% pour éviter de payer une assurance hypothécaire initiale. Un prêteur hypothécaire n'assumera pas autant de risque lorsqu'un acompte pour une maison est égal à 20% ou plus; par conséquent, un acheteur de maison ne devrait pas payer pour l'assurance hypothécaire.

3. Obtenir une deuxième hypothèque. Une mise de fonds de 5% nécessiterait une hypothèque de second rang de 15%, car une mise de fonds de 10% nécessiterait une seconde hypothèque de 10% pour tenir compte des 20% nécessaires pour éviter l'assurance-prêt hypothécaire.

4. Obtenez l'aide du vendeur. Un vendeur ayant des fonds propres peut choisir de financer une partie du prix d'achat, via une deuxième hypothèque. Votre versement initial de 10%, associé à l'hypothèque de second rang de 10% du vendeur, vous aidera à éviter l'assurance prêt hypothécaire.

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