Banque islamique
La banque islamique, également appelée banque sans intérêts, est un système bancaire basé sur les principes de la loi islamique ou de la charia et guidé par l'économie islamique. Le partage des profits et des pertes et l'interdiction de la perception et du paiement d'intérêts par les prêteurs et les investisseurs sont deux principes fondamentaux du système bancaire islamique. La loi islamique interdit de collecter des intérêts ou "riba".
Points clés à retenir
- La banque islamique, également appelée banque sans intérêts, est un système fondé sur les principes de la loi islamique ou de la charia et régi par l’économie islamique.
- Les banques islamiques réalisent des bénéfices par le biais d'une prise de participation, ce qui oblige un emprunteur à donner à la banque une part de leurs bénéfices plutôt que de payer des intérêts.
- Certaines banques commerciales ont des fenêtres ou des sections offrant des services bancaires islamiques à leurs clients.
Comprendre le système bancaire islamique
La banque islamique est fondée sur la charia, ou principes islamiques, et toutes les entreprises bancaires respectent cette morale islamique. Les règles islamiques sur les transactions s'appellent Fiqh al-Muamalat. En règle générale, les transactions financières au sein du système bancaire islamique constituent une forme d'investissement éthique culturellement distincte. Par exemple, les investissements dans l'alcool, les jeux d'argent, le porc et d'autres articles interdits sont interdits. Il existe plus de 300 banques islamiques dans plus de 51 pays, y compris les États-Unis.
Principes de la banque islamique
Les principes de la banque islamique suivent la charia, qui est basée sur le Coran et le hadith, les paroles enregistrées et les actions du prophète Mahomet. Lorsque plus d'informations ou de conseils sont nécessaires, les banquiers islamiques se tournent vers des érudits ou utilisent un raisonnement indépendant basé sur l'érudition et les coutumes. Les banquiers s'assurent également que leurs idées ne s'écartent pas des principes fondamentaux du Coran.
Le partage des profits et des pertes et l'interdiction de la perception et du paiement d'intérêts par les prêteurs et les investisseurs sont deux principes fondamentaux du système bancaire islamique.
Histoire de la banque islamique
L'origine des opérations bancaires islamiques remonte au septième siècle au début de l'islam. La première épouse du prophète Mahomet, Khadija, était un marchand. Il a agi en tant qu'agent pour son entreprise, en appliquant bon nombre des principes utilisés dans les services bancaires islamiques contemporains.
Au Moyen Âge, le commerce et les activités commerciales dans le monde musulman reposaient sur les principes bancaires islamiques. Ces principes bancaires se sont répandus dans toute l’Espagne, les pays méditerranéens et les États baltes, constituant sans doute l’un des fondements des principes bancaires occidentaux. Des années 1960 aux années 1970, la banque islamique a refait surface dans le monde moderne.
505
Le nombre de banques islamiques en 2017, selon un rapport sur la finance islamique mondiale.
Comment les banques islamiques font des bénéfices
Pour gagner de l’argent sans imposer d’intérêts, les banques islamiques utilisent des systèmes de participation au capital. La participation au capital signifie que si une banque prête de l'argent à une entreprise, celle-ci remboursera le prêt sans intérêt, mais donnera à la banque une part de ses bénéfices. Si l'entreprise fait défaut ou ne génère pas de profit, la banque n'en profite pas non plus.
Par exemple, en 1963, les Égyptiens ont créé une banque islamique à Mit Ghmar. Lorsque la banque a prêté de l'argent à des entreprises, elle l'a fait selon un modèle de partage des bénéfices. Pour réduire ses risques, la banque n’a approuvé que 40% environ de ses demandes de prêts aux entreprises, mais le ratio de défaut était de zéro.
Banques islamiques et fenêtres islamiques
Tandis qu'une banque islamique est une banque basée sur et gérée selon les principes islamiques, une fenêtre islamique fait référence aux services fournis par une banque conventionnelle mais basée sur les principes islamiques. Par exemple, à Oman, il existe deux banques islamiques, Bank Nizwa et Al Izz Islamic Bank. Six des sept banques commerciales du pays offrent également des services bancaires islamiques par le biais de fenêtres ou de sections dédiées.