Contribution de retraite
Une contribution de retraite est une contribution monétaire à un régime de retraite. Les cotisations de retraite peuvent être avant impôt ou après impôt, selon que le régime de retraite est qualifié, quel est le montant de la contribution par rapport au revenu du cotisant et selon qu'il a déjà effectué des cotisations limitant la déductibilité fiscale.
RUPTURE DE LA CONTRIBUTION DE RETRAITE
Dans de nombreux régimes de retraite d'entreprise, privés et gouvernementaux, la contribution de retraite d'un employé est en quelque sorte compensée par l'employeur. C'est ce qu'on appelle un match employeur, plutôt qu'une contribution.
Investir pour la retraite
Pour le meilleur ou pour le pire, les cotisations de retraite constituent désormais le fondement du système de retraite américain. Selon la National Pension Public Coalition, à la fin des années 1960, environ 88% des travailleurs du secteur privé bénéficiant d'un régime de retraite professionnel bénéficiaient d'une pension. En 2016, ce nombre était tombé à 33% et une grande partie de ce total était imputable à des travailleurs de différents niveaux de l'État et du gouvernement fédéral.
La baisse des pensions a coïncidé avec la montée des 401 (k) régimes de retraite qui ont commencé à décoller dans les années 1980. La principale différence entre un 401 (k) et une pension (également connu sous le nom de régime de retraite à prestations définies) réside dans le fait que, avec ce dernier, les sociétés et le gouvernement garantissent un versement fixe aux retraités. Avec un 401 (k) (appelé régime à cotisations définies) ou un IRA, c’est à l’employé de prendre les décisions de placement et d’orienter la croissance du compte.
Pour les employés, la cotisation de retraite peut avoir de lourdes conséquences à long terme. Ceux qui sont capables de contribuer au moins 10% de leur revenu (mieux encore 12% ou 15%) au cours de leur vie active et d’investir de l’argent dans un large éventail de titres ont de bonnes chances de financer une retraite confortable. Ceux qui mettent peu ou rien du côté ou qui investissent de manière trop conservatrice (par exemple, les marchés monétaires et les obligations à faible taux d'intérêt) sont plus susceptibles de se retrouver presque entièrement dépendants d'un système de sécurité sociale qui devrait manquer de fonds en 2034.
N'oubliez pas que les cotisations versées à un régime à cotisations définies peuvent être différées. Dans les régimes traditionnels à cotisations définies, les cotisations sont à impôt différé, mais les retraits sont imposables. Dans le Roth 401 (k), le titulaire du compte verse des contributions après impôt, mais les retraits sont libres d’impôt si certaines conditions sont remplies. Le statut des régimes à cotisations définies offrant des avantages fiscaux permet généralement aux soldes de croître plus rapidement que les comptes imposables.
Parmi les autres caractéristiques de nombreux régimes à cotisations définies, citons l’inscription automatique des participants, l’augmentation automatique des cotisations, le retrait des difficultés financières, les dispositions relatives aux prêts et les contributions de rattrapage pour les employés âgés de 50 ans et plus.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.