Survoler un 401 (k)? Considérez les frais

Tout coûte de l’argent de nos jours, et si vous connaissez les services financiers, vous savez que faire quelque chose avec votre argent peut aussi coûter de l’argent, y compris le roulement de votre 401 (k). Que vous veniez de décrocher un nouvel emploi ou que vous preniez votre retraite, vous êtes autorisé à apporter des modifications au 401 (k) par rapport à votre emploi précédent. C'est alors que vous rencontrez «combien cela coûte-t-il?

Points clés à retenir

• Aucuns frais de transfert ne sont généralement facturés lorsque vous transférez votre 401 (k) dans un nouveau compte de retraite à l'abri de l'impôt.
• Les frais de compte pour votre nouveau compte peuvent être plus élevés que ceux de votre ancien compte.
• Passer sur un 401 (k) pour un IRA est souvent le chemin à parcourir pour réduire les frais.

Survoler un 401 (k)? C'est gratuit!

Non, vraiment, ça pourrait être gratuit. Si vous transférez votre 401 (k) à un autre courtier et configurez un type de compte de retraite bénéficiant d'avantages fiscaux, il n'y aura probablement aucun frais. En fait, le courtier pourrait vous payer. Ce n'est pas un secret pour personne que les courtiers veulent votre argent. Ils attendent des frais et des commissions pour la durée de leur vie et sont prêts à dépenser leur argent pour attirer votre entreprise.

Au moment de la rédaction de cet article, un courtier bien connu offrait 2 000 dollars pour un dépôt de 1 million de dollars. Si ce n'est pas de l'argent, vous pourriez obtenir un certain nombre d'opérations d'investissement gratuit. Indépendamment de la promotion, vous ne devriez pas payer de frais pour transférer un compte dans la plupart des cas.

Pas exactement ‛gratuit '

Le roulement peut être gratuit, mais cela ne signifie pas que le compte le sera. Dépoussiérez votre calculatrice et préparez-vous à faire des comparaisons. Cet ancien 401 (k) comportait toutes sortes de frais: frais pour chaque fonds que vous déteniez, frais d'administration et autres frais éventuels. Si vous intégrez votre 401 (k) à celui de votre nouvel employeur, comparez les frais. Si le nouveau compte va vous coûter plus d’argent, vous pouvez envisager de conserver le compte où il se trouve ou de le transformer en un système comportant des frais moins élevés, comme un compte de retraite individuel (IRA).

Vous sélectionnez les investissements dans votre 401 (k) sur une liste fournie par votre employeur, mais vous ou un conseiller financier vous sélectionnez avez carte blanche dans le choix des investissements dans votre IRA.

Pourquoi un IRA?

Un IRA offre des avantages fiscaux similaires, mais il n’est souvent pas lié aux avantages de votre entreprise. On vous proposera peut-être un IRA par l’intermédiaire de votre entreprise, mais c’est souvent quelque chose que vous établissez vous-même. Parce que c'est autonome, c'est vous ou un conseiller financier de votre choix qui le gérez. Si vous le gérez vous-même et achetez des actions ou d'autres véhicules d'investissement sans frais, les seuls frais que vous paierez sont les frais de transaction. Si vous investissez dans un fonds commun de placement ou un autre produit géré, vous paierez les frais qui sont indiqués dans le prospectus de ce fonds.

Même un conseiller financier ne payant que des honoraires facturera probablement entre 1% et 3%, parfois moins que les honoraires associés à un 401 (k) basé sur l'employeur. Si vous envisagez un roulement, un IRA pourrait être plus logique lors de l'évaluation uniquement sur la base des frais.

Le résultat final

Vous ne paierez probablement aucun type de frais de transfert pour reporter votre 401 (k). Toutefois, avant de transférer votre argent, tenez compte des frais liés au nouveau compte. Si vous payez plus, ce n'est probablement pas un bon coup financier.

Sachez que ces informations sont basées sur les situations les plus courantes. Votre situation financière et vos choix peuvent être différents et vous obliger à prendre en compte d’autres facteurs. Parlez à un conseiller financier en qui vous avez confiance avant de prendre d'importantes mesures financières.