Bénéficiaire secondaire
Un bénéficiaire secondaire, également appelé bénéficiaire subsidiaire, est une personne ou une entité qui hérite des actifs d'un testament, d'une fiducie ou d'un compte (par exemple, une police d'assurance ou une rente) lorsque le bénéficiaire primaire décède avant le constituant.
Un bénéficiaire secondaire ou éventuel hérite d'actifs uniquement lorsqu'il remplit certaines conditions, telles que le décès du premier bénéficiaire ou la décision du bénéficiaire principal de renoncer à leur héritage. Si aucun bénéficiaire principal ne peut être trouvé au moment du décès du mandant, l'actif pourrait être transféré au bénéficiaire secondaire. Les conditions et le moment pour localiser le principal bénéficiaire varient en fonction du compte ou du document légal régissant les actifs.
Points clés à retenir
- Un bénéficiaire secondaire ou éventuel est une personne ou une entité désignée pour hériter des actifs si le bénéficiaire primaire décède avant le constituant.
- Dans certains cas, un bénéficiaire secondaire peut hériter des actifs si le bénéficiaire principal renonce à son héritage ou est frappé d'incapacité.
- Un bénéficiaire secondaire peut être nommé dans un compte testament, de fiducie, de retraite ou de placement, ainsi que dans d’autres comptes dans lesquels les actifs sont héritables.
Comprendre les bénéficiaires secondaires
Les parties peuvent également désigner des bénéficiaires secondaires pour des comptes de retraite ou d'autres véhicules d'investissement et de retraite; Cela permet d'éviter l'homologation si le bénéficiaire principal ne peut pas hériter des actifs. Par exemple, lors de l’émission d’une police d’assurance, d’une rente, d’un régime d’épargne universitaire, d’un compte d’épargne-maladie (HSA) ou d’une fiducie, le nom du titulaire du compte indique le nom de la personne ou de ce qu’il souhaite (par exemple, une fiducie ou un organisme de bienfaisance). recevoir les biens au décès. Parfois, les parties nommées peuvent recevoir les actifs si le titulaire du compte est frappé d’une incapacité. Dans ces scénarios, il est souvent possible de nommer plus d'un bénéficiaire principal ou éventuel, en attribuant des pourcentages à ceux sélectionnés. De nombreuses polices interdisent l'affectation de montants, car les valeurs peuvent changer au cours de la vie du compte et peuvent donc créer des problèmes en cas de décès.
La désignation des bénéficiaires peut être un processus sophistiqué. Par exemple, certains comptes autorisent des désignations individuelles, dans lesquelles les héritiers du bénéficiaire reçoivent les actifs répartis si le bénéficiaire est décédé avant le titulaire du compte.
Considérations particulières
Un testament est une déclaration légalement exécutoire qui explique comment une personne souhaite distribuer ses biens au décès. Bien que son format varie, la plupart suivent un schéma assez uniforme, commençant par l’affirmation selon laquelle le testateur, qui doit être âgé au moins de 18 ans ou marié, est majeur et fait sa volonté de son plein gré. En outre, le testament désigne un exécuteur testamentaire (la personne qui exécute ou exécute le testament), un tuteur pour les enfants mineurs et le ou les bénéficiaires. Par exemple, un testament pourrait détailler les comptes bancaires et répartir les biens entre plusieurs personnes. Les actifs en copropriété sont également séparés en conséquence. Dans un testament, il est essentiel d’être aussi clair et précis que possible pour éviter les contestations judiciaires et les dépenses connexes.
La plupart des États exigent la présence de témoins lors de l'exécution du testament. Dans l'Iowa, par exemple, un testament valide doit avoir deux témoins compétents, âgés d'au moins 16 ans. Ces personnes doivent signer le testament en présence du testateur et de l’autre. De plus, le testateur doit attester verbalement devant les témoins que c'est son testament.
Dans certains cas, un testament peut être prouvé par soi-même. Cela peut arriver si, au moment de sa création, le testateur et les témoins signent des déclarations sous serment décrivant la manière dont le testament a été exécuté. Dans tous les cas, il est recommandé de faire appel à un avocat pour s’assurer que le testament est valide et que ses instructions sont exécutées à volonté.
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