Devriez-vous acheter une assurance-chômage privée?

Vous entrez dans votre bureau un lundi matin, vous vous installez avec une nouvelle tasse de Joe et votre superviseur arrive avec une fiche rose. Quelle mauvaise surprise, d'autant plus que vous avez passé plusieurs années avec votre employeur et que votre dernière évaluation a été excellente.

Pour aggraver les choses, vous ne recevrez pas d'indemnité de licenciement: le seul argent qui entre jusqu'à ce que vous trouviez un nouvel emploi est ce que vous espérez obtenir après avoir demandé des allocations de chômage par l'État, plus ce que vous obtenez en encaissant votre temps de vacances, si c'est possible. Maintenant quoi? ( Comment faire une demande d’assurance-chômage aidera à la première étape.)

La seule réponse logique est de commencer immédiatement à chercher du travail. Toutefois, si vous aviez eu connaissance - et que vous vous êtes inscrit à temps -, vous auriez peut-être bénéficié de l’assurance chômage complémentaire privée, un produit développé par IncomeAssure. Et vous voudrez peut-être en tenir compte à l'avenir pour pouvoir vous protéger à l'avenir.

Au moment de déterminer vos finances, demandez-vous si une assurance-chômage supplémentaire en vaudrait la peine.

Comment fonctionne le programme

Lorsque vous vous inscrivez à un plan IncomeAssure et que vous perdez ensuite votre emploi, vous devenez admissible à un avantage monétaire équivalant à la moitié de votre revenu hebdomadaire avant impôt de votre précédent employeur. Ce montant provient de votre allocation de chômage hebdomadaire et de votre allocation hebdomadaire IncomeAssure.

Pour démontrer: Si vous vivez en Floride et que votre salaire annuel est de 65 000 $, votre salaire hebdomadaire avant impôt est de 1 250 $. Si vous recevez 275 $ par semaine de l'État (l'indemnité de chômage maximale offerte par la Floride), votre chèque de IncomeAssure sera de 350 $ si vous choisissez un taux de remplacement du salaire de 50%. Cela représente 625 $, soit la moitié de ce que vous gagniez chaque semaine avant la cessation d'emploi. Les avantages sont imposables et peuvent être reçus jusqu'à 24 semaines. Si votre programme d'État a une période de prestations inférieure à 26 semaines, vous pourrez peut-être obtenir des allocations de chômage prolongées.

Quelques considérations importantes

Pour commencer, seuls les salaires jusqu’à 250 000 USD sont couverts et une période d’attente de six mois s’applique à compter de la date d’inscription initiale. (Si vos gains annuels dépassent ce montant, seuls 250 000 USD seront utilisés dans le calcul pour déterminer la prestation hebdomadaire.) De plus, le programme fonctionne conjointement avec les allocations de chômage. Vous êtes donc automatiquement inéligible si vous n'êtes pas autorisé à recevoir des prestations de l'Etat. .

De plus, vous ne pouvez pas adhérer à un plan IncomeAssure si vous êtes travailleur autonome ou si vous avez démissionné de votre poste précédent et cherchez actuellement une nouvelle opportunité de carrière.

Si votre employeur rompt son emploi avant l'expiration du délai d'attente - ou diffuse un licenciement notoire parmi les employés - vous n'êtes admissible qu'à un remboursement de vos primes plutôt qu'à un paiement de prestations en vertu de la police.

Combien ça coûte?

Le montant de votre prime mensuelle dépendra des facteurs suivants:

• Etat où vous travaillez actuellement
• Taux de remplacement du salaire souhaité (les choix sont 25%, 30%, 35%, 40%, 45% ou 50%).
• Industrie
• Nombre de périodes de prestations prolongées
• Salaire annuel brut et commission

Selon le site Web, la plupart des primes représentent moins de 1% du salaire annuel brut du membre et des commissions sur les primes, mais vous pouvez utiliser le calculateur en ligne pour obtenir un devis plus précis. «Par exemple, si vous gagnez 75 000 dollars par an, votre police pourrait coûter moins de 50 dollars par mois», ajoute le site. Vous devez également savoir que les primes sont annulées pendant la période au cours de laquelle vous recevez des prestations par le biais de IncomeAssure.

Le résultat final

Une assurance-salaire privée peut valoir l’investissement si vous voulez avoir l’esprit tranquille et pouvoir vous permettre de payer vos primes mensuelles. Cependant, si vous avez déjà une grosse somme d'argent en poche pour une urgence - ou des liquidités que vous ne craignez pas de taper - il serait peut-être plus judicieux de les utiliser pour subvenir à vos besoins après un licenciement au lieu de payer mensuellement primes. (Pour plus d'informations, voir Aide! Mes allocations de chômage s'épuisent .)