Devez-vous gérer l'argent de vos amis?

Il n’est donc pas surprenant que vos amis vous demandent de gérer quelques dollars pour eux. Si vous parlez de vos stratégies d’investissement et que vous montrez des signes de succès, vous êtes maintenant le type préféré (ou la fille). De nos jours, les discussions sur l'argent et les personnes qui comprennent la planification financière suscitent beaucoup de respect, alors que les jeunes réalisent que l'investissement ne se limite pas à ce qu'ils pensaient.

Ainsi, si vous parlez, les personnes qui vous connaissent peuvent vous considérer comme un bien très précieux - un gestionnaire d’argent gratuit. Trop souvent, la personne qui vous demande d’investir son argent est celle qui sait quelque chose sur l’investissement, juste assez pour s’attirer des ennuis. Alors, pourquoi ne pas profiter de vos connaissances financières? Après tout, si vous réalisez des retours à deux chiffres cette année, pourquoi ne pourriez-vous pas répéter la performance année après année, n'est-ce pas?

Points clés à retenir

• Lors du démarrage d’une entreprise de conseil financier, il peut être difficile d’obtenir votre premier groupe de clients.
• Il peut être tentant de commencer à gérer de l'argent avec vos amis et votre famille, mais méfiez-vous des effets secondaires négatifs qui peuvent en découler.
• Si vous perdez l'argent de vos amis ou s'ils doivent même engager des poursuites judiciaires contre vous, cela peut entraîner plus qu'une simple amitié en ruine.
• Au lieu de cela, dirigez vos amis vers d'autres professionnels de votre réseau et informez-les de leurs finances personnelles.

Les problèmes d'investissement pour les proches

Vous pensez peut-être qu'investir pour quelqu'un d'autre n'est qu'un moyen d'aider, mais le fait est que lorsque vous commencez à investir pour d'autres personnes, en particulier vos amis, vous entrez dans un monde de complications que vous n'auriez peut-être pas prévu au départ.

Attentes irréalistes

Cet ami à vous, celui qui pense que vos 35% de retours cette année se produiront également l’année prochaine, risque d’être surpris par la mauvaise surprise lorsque vos choix ne valent presque rien. Lorsque vous investissez pour des amis, vous devez faire face à des attentes irréalistes qui peuvent vraiment mettre un frein à une relation.

Si vos amis veulent que vous investissiez pour eux, ils ne comprendront probablement pas tous les risques liés à l'investissement, y compris ceux qui ne correspondent pas vraiment aux objectifs de placement envisagés.

Perdre de l'argent

Ne pas répondre aux attentes d'un ami en matière d'investissement pourrait compromettre votre amitié, mais ne pas atteindre le rendement prévu de votre ami pourrait constituer le meilleur scénario. Quand les choses tournent mal, gagner de l’argent est bien mieux que de perdre de l’argent, ce qui n’est pas un concept abstrait pour ceux qui investissent activement. Lorsque vous apportez de l'argent dans une relation, les choses peuvent rapidement devenir inconfortables, surtout lorsque cet argent est en train de se transformer en un compte de placement.

Dites-vous à l'ami de le sucer? Rendez-vous la personne de votre poche? Essayez-vous de faire la différence avec de nouveaux choix? En réalité, il n’est probablement pas un bon moyen de gérer la perte de l’argent d’un ami et vous devriez envisager ce risque avant d’accepter d’investir pour qui que ce soit.

Affaires légales

En gérant l'argent d'un ami, vous enfreignez peut-être la loi. Les professionnels de l'investissement doivent être inscrits auprès de la Securities and Exchange Commission ou posséder une licence fédérale. Ils sont fortement réglementés par le gouvernement et par des organisations commerciales telles que l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) pour la protection des consommateurs.

Si vous investissez pour un ami contre rémunération, vous enfreignez peut-être les lois en vigueur pour protéger les investisseurs des personnes qui ne sont pas qualifiées pour exercer un contrôle discrétionnaire sur les comptes des autres.

Bout court du bâton

OK, alors vous n'êtes pas payé pour vos efforts. Si tel est le cas, vous devez toujours déterminer si votre ami profite de vous ou non. Aider un ami, c'est bien, mais quand cette aide consiste à gagner beaucoup d'argent pour cette personne et à ne recevoir que peu ou rien en retour, vous risquez d'avoir une relation déséquilibrée.

Que pouvez- vous faire pour vos amis?

Maintenant que vous avez eu le vent dans les voiles, ainsi que celles de vos amis, vous pouvez faire quelque chose pour aider les investissements de vos amis sans vous charger de la lourde responsabilité qui consiste à investir les fonds de quelqu'un d'autre. L’un des meilleurs moyens de donner un coup de main est d’informer votre ami sur l’investissement.

Aidez-les à apprendre

Il existe de nombreux pièges pour les nouveaux investisseurs. Si vous êtes chanceux, vous avez pu en éviter plusieurs ou vous avez appris comment vous auriez dû vous y prendre.

Le bénéfice de votre expérience peut être un atout considérable à transmettre à un ami et cela ne coûtera rien à l'un de vous personnellement ou financièrement. Par conséquent, si vous voulez aider vos amis, travaillez avec eux. montrez-leur comment analyser un état financier, comment exécuter une transaction en ligne, comment consulter les actualités de l'entreprise ou comment trouver des ressources en ligne.

Clubs d'investissement

En même temps, il existe un moyen populaire d'investir sur le terrain avec des amis sans assumer la responsabilité qu'un conseiller en investissement assumerait pour un client, le club d'investissement. Le club d'investissement est constitué d'un groupe de personnes qui votent pour décider d'acheter ou de vendre leurs investissements. Les clubs d’investissement sont excellents, car ils permettent une approche plus personnelle des investissements réels qu’un simple moyen d’aider des concepts d’investissement. Ces clubs vous donneront également un intérêt particulier dans la performance du portefeuille de vos amis.

Si vous souhaitez créer un club d'investissement, de nombreuses ressources sont disponibles, allant de votre courtier à Internet. Il est important de reconnaître qu'un club d'investissement n'est pas juste un couple de personnes désirant investir ensemble: il s'agit d'une organisation formelle (et juridiquement définie) dont les membres ont un droit de propriété équitable sur les actifs. Cela signifie que vous devriez vous renseigner sur les règles et les lois qui régissent les clubs d’investissement dans lesquels vous habitez avant de vous créer ou d’en créer un.

Le résultat final

Investir pour un ami ne vaut généralement pas la peine que cela peut causer. L'argent n'est tout simplement pas quelque chose que vous voulez amener dans une bonne amitié. En fin de compte, en aidant vos amis à investir par eux-mêmes, vous leur accorderez - et vous-même - une plus grande faveur.