Intérêt simple
L'intérêt simple est une méthode simple et rapide de calcul de la charge d'intérêt sur un prêt. L'intérêt simple est déterminé en multipliant le taux d'intérêt quotidien par le principal par le nombre de jours écoulés entre les paiements.
Ce type d’intérêt s’applique généralement aux prêts automobiles ou aux prêts à court terme, bien que certaines hypothèques utilisent cette méthode de calcul.
1:42Comprendre l'intérêt simple
Comprendre l'intérêt simple
Lorsque vous effectuez un paiement sur un prêt à intérêt simple, le paiement est d'abord affecté aux intérêts de ce mois et le reste au capital. Les intérêts de chaque mois sont intégralement payés, de sorte qu'ils ne sont jamais comptabilisés. En revanche, les intérêts composés rajoutent une partie des intérêts mensuels au prêt. chaque mois suivant, vous payez de nouveaux intérêts sur les anciens intérêts.
Pour comprendre comment fonctionne un intérêt simple, considérons un prêt automobile dont le solde principal est de 15 000 USD et dont le taux d’intérêt annuel simple est de 5%. Si votre paiement est dû le 1 er mai et que vous le payez précisément à la date prévue, la société de financement calcule votre intérêt sur les 30 jours d’avril. Votre intérêt pour 30 jours est de 61, 64 $ dans ce scénario. Toutefois, si vous effectuez le paiement le 21 avril, la société de financement vous impute des intérêts pour seulement 20 jours en avril, ramenant ainsi votre paiement à 41, 09 dollars, soit une économie de 20 dollars.
Points clés à retenir
- L'intérêt simple est calculé en multipliant le taux d'intérêt quotidien par le capital, par le nombre de jours écoulés entre les paiements.
- Les intérêts simples profitent aux consommateurs qui paient leurs emprunts à temps ou tôt chaque mois.
- Les prêts auto et les prêts personnels à court terme sont généralement des prêts à intérêt simple.
Qui bénéficie d'un prêt à intérêt simple ">
Étant donné que les intérêts simples sont calculés quotidiennement, ils profitent principalement aux consommateurs qui paient leurs emprunts à temps ou tôt chaque mois. Dans le scénario ci-dessus, si vous avez envoyé un paiement de 300 USD le 1er mai, 238, 36 USD seront affectés au principal. Si vous avez envoyé le même paiement le 20 avril, 258, 91 $ iront au capital. Si vous pouvez payer plus tôt chaque mois, le solde de votre capital diminue plus rapidement et vous payez le prêt plus tôt que prévu.
Inversement, si vous payez le prêt en retard, plus de votre paiement servira à payer des intérêts que si vous payez à temps. En utilisant le même exemple de prêt automobile, si votre paiement est dû le 1er mai et que vous le faites le 16 mai, vous serez facturé pour 45 jours d'intérêts à un coût de 92, 46 $. Cela signifie que seulement 207, 54 $ de votre paiement de 300 $ vont au capital. Si vous payez régulièrement en retard sur la durée d'un prêt, votre paiement final sera plus important que l'estimation initiale, car vous n'avez pas remboursé le principal au taux prévu.
Quels types de prêts utilisent un intérêt simple?
Les intérêts simples s’appliquent généralement aux prêts automobiles ou aux prêts personnels à court terme. La plupart des prêts hypothécaires n'utilisent pas d'intérêts simples, bien que certaines banques l'utilisent pour les plans de paiement à la quinzaine. Les régimes bimensuels aident généralement les consommateurs à rembourser leur prêt hypothécaire plus rapidement, car les emprunteurs effectuent deux paiements supplémentaires par an, ce qui leur permet d'économiser des intérêts sur la durée du prêt en remboursant leur principal plus rapidement. (Voir "4 façons d'utiliser un intérêt simple dans la vie réelle").