Rente certaine

Qu'est-ce qu'une rente certaine?

Une rente certaine est un produit d’assurance qui garantit un paiement périodique d’un montant prédéterminé pour une durée déterminée. Une fois la durée écoulée, ces produits sont utilisés et n'offrent aucune possibilité de paiements futurs, même si le rentier est toujours en vie. Si l'acheteur de la rente décède avant la fin de la période, les actifs restants peuvent être remis à un bénéficiaire désigné. Les autres appellations d’une rente certaine comprennent «années certaines rentes», «rente certaine», «rente certaine période», «rente à durée fixe» ou «à terme garanti» ou «rente à durée garantie».

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Qu'est-ce qu'une rente?

Rupture de la rente certaine

Certaines rentes à terme effectuent des paiements périodiques au rentier au fil du temps, mais une fois la période expirée, aucun paiement supplémentaire n'est dû. En tant que telles, certaines rentes à terme sont le plus souvent utilisées pour fournir un "revenu de raccordement" entre certaines périodes, par exemple un intervalle entre le départ à la retraite et le moment où il peut commencer à demander des prestations de retraite (sans pénalité, valeur additionnelle).

Une rente à terme déterminée implique généralement des versements mensuels plus importants qu'une rente viagère ou une rente immédiate, puisqu'elle est versée sur une période spécifique plutôt que jusqu'au décès du rentier, ce qui limite le risque de l'assureur. Si le rentier décédait avant la fin de la période de paiement choisie, son bénéficiaire recevrait le solde des paiements. Par exemple, si l’acheteur de la rente choisit une rente certaine avec une période de 10 ans mais s’il décède au cours de la huitième année, son bénéficiaire recevra des paiements pour les deux années restantes. Étant donné le caractère spécialisé d'un tel contrat de rente, elles sont moins utilisées que les rentes viagères. Les durées communes d'une rente varient de cinq à trente ans.

Les rentiers peuvent choisir d'acheter ces produits progressivement en effectuant des paiements périodiques, ou ils peuvent effectuer un achat avec un paiement unique de prime forfaitaire. Généralement, les achats forfaitaires sont effectués au moment du départ à la retraite du rentier ou peu de temps après.

Risques de rente certaine

Le principal risque associé à l’achat d’un produit, par exemple une rente à durée déterminée, est la possibilité de survivre à ses paiements et de ne plus avoir d’argent pour vivre. Pour cette raison, certaines rentes à terme ne devraient être achetées que sous la supervision d'un professionnel financier réputé, et probablement dans le cadre d'un plan de revenu de retraite plus élaboré intégrant des sources de revenus supplémentaires. En raison du statut d'impôts différés de tels produits d'assurance, de nombreux investisseurs fortunés ou des salariés au-dessus de la moyenne choisissent d'acheter des rentes à terme pour les avantages fiscaux qu'ils offrent.

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