Termes et conditions (carte de crédit)
Les conditions générales d’une carte de crédit constituent un énoncé formel des règles et directives régissant la relation entre un émetteur de carte de crédit et un détenteur de carte de crédit.
Le document contenant les termes et conditions d'une carte porte parfois un nom différent, tel que divulgation; informations sur les tarifs, les récompenses et les coûts; ou les prix et les termes.
Comprendre les termes et conditions des cartes de crédit
Les conditions générales d’une carte de crédit précisent les frais et intérêts que vous pourriez encourir en tant que titulaire de carte. Ce document fournit le taux de pourcentage annuel (APR) de la carte de crédit pour les achats, le TAP pour les transferts de solde, le TAP pour les avances de fonds et le TAP avec pénalités. Il indique également la durée du délai de grâce, les frais d’intérêt minimum si vous portez un solde, les frais annuels, les frais de transfert de solde, les frais d’avance, les frais de transaction à l’étranger, les frais de retard et les frais de retour.
Si la carte de crédit comporte un programme de récompenses, les conditions générales ou parfois un document séparé expliquent les règles de base du programme de récompenses, y compris les types de transactions qui rapportent des récompenses - par exemple, des achats - et celles qui ne le sont pas. comme, peut-être, les transferts de solde. Si la carte de crédit contient une offre promotionnelle, telle qu'un bonus d'inscription ou un taux de lancement réduit, les conditions générales de vente indiqueront également comment se qualifier pour cette offre.
En plus de fournir des montants en dollars et des pourcentages pour les frais et les taux d’intérêt associés à une carte de crédit, les conditions générales décrivent également comment la société émettrice de cartes de crédit calculera votre solde, indiquant si elle utilisera le solde quotidien, y compris la méthode des transactions en cours, par exemple. exemple. Le document relatif aux conditions explique également les actions qui déclencheront l’APR de pénalité, telles que le non-respect du délai de paiement minimal. Il décrit également la manière dont la société appliquera les paiements sur votre compte, y compris des options telles que l’application des paiements sur votre solde APR le plus bas jusqu’au paiement minimum dû, puis sur l’application des paiements sur le solde APR le plus élevé.
Points clés à retenir
- Les termes et conditions d'une carte de crédit documentent officiellement les règles et les directives de l'accord entre un émetteur de carte de crédit et un titulaire de carte.
- Les conditions générales incluent les frais, le taux d’intérêt et le taux annuel effectif de la carte de crédit.
- Les conditions générales d'une carte de crédit doivent être disponibles avant qu'un consommateur ne fasse une demande et doivent également être envoyées au consommateur avec la nouvelle carte elle-même.
Considérations spéciales sur les conditions de la carte de crédit
Toutes les conditions générales d'une carte de crédit seront disponibles lorsque le consommateur en fera la demande. Elle sera également envoyée au consommateur lorsqu'une nouvelle carte sera émise.
Les consommateurs doivent lire attentivement les conditions générales avant de présenter leur demande, puis à la réception de la nouvelle carte, afin de bien comprendre tous les frais et intérêts supportés. Les consommateurs devraient également lire les conditions générales afin de s’assurer qu’ils comprennent comment se qualifier pour toutes les promotions et récompenses associées à la carte.
Effet de la loi CARD sur les conditions et les accords relatifs aux cartes de crédit
La loi de 2009 sur la responsabilisation et la divulgation des informations relatives aux cartes de crédit (loi CARD) a permis de normaliser les conditions d'utilisation des cartes de crédit. Cela a rendu le langage, les conditions et la divulgation des pénalités et des frais beaucoup plus transparents et compréhensibles, à la fois dans les accords de carte initiaux et dans les relevés mensuels. Elle prévoyait également l'utilisation de boîtes Schumer (nommées du sénateur Charles Schumer), des tableaux faciles à lire qui permettaient aux consommateurs de voir en un coup d'œil des informations importantes et de pouvoir comparer les termes de différentes cartes.