Conseils pour démarrer une entreprise de planification financière

Que vous soyez un planificateur financier expérimenté qui cherche à se soustraire à un patron tyrannique ou à une recrue qui vient de sortir d'université, le rêve de créer sa propre entreprise de services financiers est probablement une aspiration qui vous fera sortir du lit même les jours les plus pluvieux . L'argent, l'autonomie, les horaires de bureau pratiques et la reconnaissance au sein de la communauté font tous partie du paquet, du moins dans nos rêves. En réalité, créer une entreprise de services financiers demande beaucoup de travail. Ceux qui échouent sont souvent ceux qui ne planifient pas.

Continuez à lire pendant que nous explorons ce que vous devez savoir pour transformer votre rêve en réalité d’affaires florissante. Nous examinerons sept facteurs cruciaux à prendre en compte lors du démarrage de votre propre pratique.

Demande croissante de planificateurs financiers

L'âge de votre planificateur financier moyen augmente, ainsi que celui de sa clientèle. Avec cela, plus de planificateurs quittent leurs pratiques alors que plus de clients potentiels entrent dans leur retraite.

Cette démographie changeante de la population américaine ouvre rapidement de nouveaux domaines de spécialisation, tels que les soins de longue durée et les investissements alternatifs. La dernière génération de produits et services financiers permet également aux conseillers de répondre aux besoins de leurs clients d’une manière inattendue il ya quelques années. Ces facteurs ont accru le besoin de planificateurs financiers qualifiés.

Rétention des anciens combattants et des clients

Si vous êtes un vétéran du secteur et que vous essayez de devenir indépendant, vous en avez probablement marre de la pression constante des ventes, de la politique de bureau et des autres restrictions imposées par les entreprises à votre moment. À ce stade de votre carrière, vous avez probablement développé votre propre philosophie de placement personnelle qui peut différer des méthodes adoptées par votre employeur actuel. Vous êtes peut-être également préoccupé par la gestion de votre portefeuille de clients et estimez que votre clientèle serait mieux servie dans un cadre plus indépendant.

Avoir une clientèle établie est un avantage énorme pour toute personne qui commence sa propre pratique de planification financière, mais cela crée également son propre ensemble de problèmes. Réfléchissez à la manière dont vous obtiendrez la rétention de la clientèle tout en restant capable de servir les clients clés lors du transfert de ces comptes d'une société à une autre.

Rookies et bâtiment de la clientèle

Les nouveaux venus sur le marché rencontreront des obstacles bien plus importants sur la voie du succès. En plus des problèmes de démarrage normaux à résoudre, les débutants doivent également constituer une liste de clients à partir de zéro et apprendre les mécanismes de l’entreprise, ce qui peut être considérable. Mais, comme beaucoup d’entrants dans ce domaine, vous pouvez considérer la planification financière comme un moyen de faire une réelle différence dans la vie des autres.

Si vous êtes un esprit d'entreprise, vous pourriez être séduit par le prestige, la liberté et la rémunération élevée dont bénéficient de nombreux planificateurs financiers. Mais quels que soient vos antécédents ou vos motivations, la création de votre propre entreprise de planification financière sera probablement l'une des choses les plus difficiles - et les plus satisfaisantes - que vous ayez jamais accomplies.

(Pour une lecture connexe, voir: 4 façons de créer votre livre client .)

#1. Les coûts de démarrage

Le démarrage d'une entreprise de planification financière implique de nombreux coûts de démarrage identiques à ceux de toute autre entreprise. Ceux-ci comprennent les meubles, le loyer, la publicité, la technologie, les services publics et peut-être un dépôt sérieux avec le nouveau courtier (le cas échéant). Les coûts de licence et de formation doivent également être pris en compte pour ceux qui en ont besoin. Les anciens combattants ayant un portefeuille d'activités devront également prendre en compte toute perte de revenus éventuelle résultant du passage à une nouvelle entreprise.

(Pour plus d'informations, voir: Coûts de création d'entreprise: les détails le permettent .)

# 2. Licence et formation

En plus d'obtenir les licences nécessaires, les recrues devraient envisager d'obtenir un titre professionnel ou deux, tel que le planificateur financier agréé ou le souscripteur agréé à vie. Les titres de compétences comme ceux-ci peuvent aider à fournir la crédibilité et la formation académique indispensables aux nouveaux venus dans le secteur ou souhaitant élargir leur répertoire.

Toutefois, si vous êtes un ancien combattant dans le secteur, l’octroi de licence et la formation ne constituent peut-être pas un problème critique, à moins que vous ne vous lanciez dans une nouvelle branche de travail. Par exemple, si vous exploitez une entreprise d’assurance et que vous envisagez d’ajouter des investissements ou une planification financière complète à votre activité, vous devrez obtenir une licence (et éventuellement une certification) en conséquence.

(Pour une lecture connexe, voir: The Alphabet Soup of Financial Certifications .)

# 3. Création de plan d'affaires

Comme pour toute autre activité, il est essentiel que les planificateurs financiers indépendants commencent par un plan d’entreprise bien rédigé. Ce plan devrait inclure:

• Les objectifs de l'entreprise
• Stratégies spécifiques sur la façon d'atteindre ces objectifs
• L'état actuel des marchés financiers
• La démographie des clients et des prospects
• Comment différencier votre entreprise de la concurrence
• Un plan marketing flexible
• Tous les coûts probables (ceux-ci doivent être clairement définis)
• Une estimation réaliste du temps qu'il faudra pour atteindre les objectifs du plan

# 4. Modèle d'entreprise et services

Déterminer quel type de professionnel de la planification financière vous serez est une décision importante. Ce choix concerne à la fois le type de services que vous allez fournir à vos clients et votre méthode de rémunération. Les planificateurs financiers qui travaillent à la commission ont tendance à gagner beaucoup plus (en moyenne) que les planificateurs rémunérés à la commission.

Les clients qui souhaitent spécifiquement des conseils impartiaux recherchent toutefois généralement des planificateurs rémunérés. Votre type de personnalité peut jouer un rôle dans ce choix. Si vous avez l'esprit d'analyse et que vous n'aimez pas les ventes à haute pression, vous pouvez vous sentir plus à l'aise avec juste des chiffres et des recommandations.

D'un autre côté, si vous êtes une personnalité de type A qui aime travailler avec des personnes, vous aurez peut-être plus de succès en utilisant une approche basée sur les ventes. Le type de modèle commercial que vous décidez d’employer peut également déterminer les licences à obtenir.

# 5. Construire des relations professionnelles

Établir des relations professionnelles est crucial pour tout planificateur financier en herbe, en particulier pour celui qui n’a pas de livre d’affaires bien établi. Trouver un avocat ou un expert-comptable qui est prêt à collaborer avec vous est peut-être la meilleure chose à faire pour votre entreprise. Un mentor peut être tout aussi important, en particulier pour les nouveaux arrivants. Avoir quelqu'un à qui demander conseil auprès de qui peut vous guider à travers les premières étapes difficiles est inestimable pour ceux qui apprennent encore le métier.

Si vous en avez besoin et que vous pouvez vous le permettre, vous devrez alors trouver et mettre en place une équipe d'assistance efficace autour de vous, qu'il s'agisse d'un simple assistant ou d'une équipe de personnes. Il faudra du temps et des ajustements pour s'assurer que toutes ces pièces sont bien ajustées, mais le résultat final devrait être un personnel rationalisé et efficace, qui permettrait à l'entreprise de fonctionner correctement et de manière rentable.

(Pour une lecture connexe, voir: Le coût de l'embauche d'un nouvel employé .)

# 6. Connaître les risques et les responsabilités

Démarrer une entreprise comporte un certain risque. Il y a un risque que l'entreprise génère des revenus insuffisants pour survivre, ainsi que des risques liés à la responsabilité et à d'autres responsabilités fiduciaires. Tous les planificateurs financiers ont besoin d'une assurance indemnité. L'assurance contre les erreurs et les omissions vous protégera contre les poursuites pour faute professionnelle, mais rappelez-vous que le respect de la réglementation de votre entreprise sera votre responsabilité. Toutes les plaintes et tous les problèmes des clients doivent être traités de manière professionnelle pour assurer la stabilité de l'entreprise.

#sept. Récolter les récompenses

Les planificateurs qui réussissent bénéficient d’une rémunération élevée (parfois très élevée), d’une autonomie virtuelle et d’heures de bureau pratiques, ainsi que d’une reconnaissance au sein de la communauté. Mais la meilleure récompense de tous peut être le sentiment d'accomplissement qui découle du fait d'aider un client à avoir l'esprit tranquille en résolvant un problème financier complexe. Peu importe le type de récompense que vous désirez, la profession de planification financière peut vous offrir ce que vous cherchez.

Le résultat final

S'il est indéniable que commencer une pratique de planification financière privée implique beaucoup de travail et de risques, ceux qui le souhaitent ne doivent pas laisser la peur les empêcher de réaliser leur rêve. De nombreux praticiens du secteur privé et même des entreprises vous diront facilement que la planification financière est la meilleure entreprise au monde.

(Pour une lecture connexe, voir: Principales étapes pour créer une bonne pratique de planification financière .)